金融行业个人总结(精选8篇)

金融行业个人总结篇1

关于区域金融发展水平的量化研究，近年来国内学者在借鉴国外相关研究（Goldsmith，1969；Shaw，1973[10]；WordBank,2001等）的基础上进行了大胆尝试。如李学文、李明贤（2007）设计了涵盖金融指标和经济基础指标两个方面的地区金融发展水平评价指标体系；殷克东、孙文娟（2010）从金融发展经济基础、金融发展规模、金融发展广度和深度、金融发展效益四个维度构建了我国区域金融发展水平的综合评价指标体系；仲深、王春宇（2011）建立了包含金融产业规模、金融市场规模、金融生态环境三个维度的区域金融发展水平评价指标体系，并运用2009年相关数据对我国31个省区市金融发展水平进行了综合评价与比较分析。

目前，从我国区域金融发展水平量化研究的现状来看，其评价指标体系涵盖的内容大同小异，对本文构建各省区金融发展水平的量化评价指标体系具有一定的参考价值。但是，现有研究在量化指标体系的构建方面仍存在一些明显的不足。一是现有文献基本都将金融发展的经济基础（金融生态环境）作为金融发展水平量化评价的一个方面，笔者认为，虽然经济发展水平在很大程度上决定了金融发展水平，但是单纯就评价金融发展水平而言，这种做法显然有失偏颇。二是现有文献构建的金融发展水平评价规模指标多数都是总量指标，在没有剔除人口规模和经济总量的情况下，这些指标不具有可比性，不能直接用来对各地区进行横向比较。三是现有文献在量化评价指标的设计方面也不够完善，如李学文、李明贤（2007），殷克东、孙文娟（2010），仲深、王春宇（2011）均忽视了金融结构对金融发展水平的影响，这与Goldsmith（1969）所指出的金融发展就是金融结构变化的观点明显不符；此外，李学文、李明贤（2007），仲深、王春宇（2011）构建的评价指标体系也没有包含金融效率指标，而殷克东、孙文娟（2010）设立的金融效率指标也不尽合理。基于这种现状，同时考虑到切实增强我国的金融发展水平必须从各省区市全面提升其金融发展水平入手，在下文中，笔者将从金融体系的基本功能出发，构建一套较为完善且可以量化的区域金融发展水平评价指标体系，并以2012年各省区市的样本数据为例来研究金融发展水平在我国各省区市间的差异及其对经济发展的影响。

二、区域金融发展水平评价指标体系的构建

为了能够准确反映各地区金融发展水平的真实情况，本文在具体设计指标体系时将力图遵循以下原则：（1）全面性，即尽可能做到涵盖反映金融发展水平的主要内容。（2）一致性，即反映金融发展水平的各个侧面而又不涉及金融发展水平以外的内容。（3）相互独立性，尽可能选取相关程度低的指标，各指标间互不交叉重叠。（4）层次性，首先选择从几个不同的维度进行观察和评价形成第一层次的评价指标（一级指标），然后在每个一级指标下设置适当的二级指标，以及二级指标下再设置具体的三级指标，建立起层次明确、思路清晰的分层级评价指标体系。（5）可操作性，考虑到目前我国金融统计制度建设仍较为滞后，有些方面暂时还缺乏必要的统计数据支持，本文在构建有关的评价指标时，还将兼顾基础数据的可获得性。

（一）关于金融发展水平一级指标的设置本文选择从金融规模、金融结构、金融效率三个维度去评价各个地区的金融发展水平，这样做的原因主要是基于以下几个方面的考虑。首先，金融规模是衡量一个地区金融发展水平的最直接指标，也是衡量一个地区金融体系实力的最重要标志，其反映了该地区金融发展的深化程度。一般来说，金融规模越大的地区，其动员社会储蓄的能力越强，实体经济从金融体系获取的资金支持也就越多，从而也就更有利于实体经济发展。其次，金融结构反映了金融体系内部各构成部分的相对比重，是金融资源在金融体系内部是否得到优化配置的最直接表现形式。理论上讲，金融结构应与经济发展中的产业结构相匹配，从而为处于不同产业下的企业提供发展需要的资金支持，只有这样金融体系才能够有效发挥配置资金的功能。因此，金融结构的优化程度（即金融结构与产业结构的匹配程度）也是衡量金融发展水平的一个极其重要的方面。再次，衡量金融发展水平的高低除金融规模和金融结构外，金融效率则是另一个极其重要的因素。这是因为，金融效率越高的地区其储蓄投资转化能力越强，金融资源的边际产出越高。总的来说，金融发展应实现质和量的同步提升，如果仅有量的扩张而忽视了质的提高，那么一个地区的金融发展水平也就只能停留在初级阶段。

（二）关于金融发展水平二、三级指标的选取1、金融规模为了充分反映各个地区的金融规模大小，本文设立了金融组织规模、金融资产规模和融资规模三个二级指标。（1）金融组织规模。通常意义上的金融组织规模包括金融机构数量的多少、金融从业人员的多少，是衡量金融规模大小不可忽视的一个重要方面。基于数据的可获得性，本文选取银行业从业人员占三次产业从业人员的比例、每万人银行业金融机构个数和每万人上市公司个数这样三个具体的评价指标。（2）金融资产规模。一个地区的金融资产规模越大，其金融实力就越强。本文选取贷款余额占GDP的比重、银行业资产总额占GDP的比重、股票市场总市值占GDP的比重及保费收入占GDP的比重四个指标来评价每个地区金融资产规模的大小。其中，股票市场总市值是一个地区证券市场繁荣程度的最直接表现形式，保费收入则反映了某个地区保险业的筹资、保障服务功能是否得到充分发挥。（3）融资规模。融资规模反映了整个年度经济的融资活动中，通过金融部门向实体经济提供的资金总量，从增量角度度量了一个地区金融规模的大小。融资规模越大，实体经济获得的资金支持就越多。本文选取本外币贷款新增额占GDP的比重、股票市场融资额占GDP的比重和企业债券净融资占GDP的比重作为相应的评价指标。2、金融结构为了全面体现各个地区金融结构的差异，本文设立了融资结构、银行结构和保险结构三个二级指标作为考察的对象。（1）融资结构。融资结构是金融结构的一个重要方面。由于我国资本市场不完善和欠发达，目前我国仍是以银行贷款为主的间接融资国家，资本市场直接融资比例较低，这与当前经济发展方式转变、创新驱动增长下企业资金需求的特点明显不符。为反映各个地区融资结构的优化程度，本文选择了股票市场融资额占融资总量（本外币贷款新增额、股票市场融资额和企业债券净融资三者之和）的比重和企业债券净融资占融资总量的比重这样两个指标。（2）银行结构。银行结构反映了银行体系内部不同类型银行所占比重。根据林毅夫、孙希芳（2008）的研究及我国实体经济发展的现实情况，当前我国应注重提高中小型银行的市场份额，考虑到金融统计数据的可获取性，本文选取中小银行资产总额占银行业资产总额的比重和中小银行从业人员占银行业从业人员总数的比例两个指标评价银行结构的优劣程度。（3）保险结构。这一指标从保险业内部结构进一步反映了各地区金融结构的发展状况。从发达国家及我国改革开放以来保险业发展的具体情况来看，人身险保费收入占保费总收入的比重随经济发展水平的提高不断增大，因此本文选取人身险保费收入占全部保费收入的比重作为相应的评价指标。为了反映各地区金融效率的高低，本文从金融产出效率、金融配置效率和证券市场流动性效率三个方面进行了考察。（1）金融产出效率。该指标从投入产出角度衡量了各地区金融效率的高低。本文选取银行业从业人员人均金融业增加值和金融业增加值占银行业资产总额的比重这样两个指标作为金融产出效率的替代性指标。（2）金融配置效率。本文选取了金融机构贷款余额占存款余额的比重、保险赔款给付支出占保费总收入的比重两个评价指标，旨在反映各地区储蓄投资转化能力及保险业的保障服务功能是否得到有效发挥。（3）证券市场流动性效率。该指标反映了某个地区证券市场的活跃程度，证券市场流动性越高越有利于长期投资，有利于提高资源配置效率并促进经济增长。本文具体设置了股票成交额占GDP的比重和债券成交额占GDP的比重两个评价指标衡量证券市场的流动性效率。至此，本文所设计的区域金融发展水平评价指标体系如表1所示，共分为三个层次：一级指标3个，各一级指标下又分别设置了3个二级指标，在二级指标下再设置具体的评价指标，共有21个。该指标体系相对于现有研究具有以下几个特点。一是突出强调了评价指标在各地区间的可比性，可以满足区域间金融发展水平比较的需要。与其他同类评价体系包含大量总量指标不同，本文所构建的评价体系全部为相对指标或平均指标，这就消除了区域经济总量大小、人口多少等规模因素方面的差异对评价结果的影响，评分值的高低可以直接反映区域间金融发展水平的高低。二是对区域金融发展水平的量化评价更科学合理且更完善系统。与现有文献大都涵盖众多反映经济实力的指标不同，本文从金融体系的基本功能出发，将金融发展水平分解为金融规模、金融结构、金融效率三个方面（一级指标），然后在每个一级指标下面设置具体的二级和三级指标，便于从量化的视角全面把握每个地区金融发展水平优势和劣势，对每个地区全面提升其金融发展水平更具有现实指导意义。三是具有较强的可操作性。与殷克东、孙文娟（2010）包括金融发展效益等部分无法获取数据的指标相比较，本文对金融发展水平每个方面的评价都选用了有基础数据来源的客观指标，更具有可操作性。

三、综合评价与比较

（一）样本数据及综合评价方法的选取下面，本文以2012年中国各省区市的指标数据为样本，对各省区市的金融发展水平进行综合评价与比较。计算各评价指标的基础数据分别来源于《2012年中国区域金融运行报告》《2013年中国统计年鉴》以及Wind资讯。为了得到各省区市金融发展水平的综合评价值，还需要采用适当的综合评价方法，包括如何对各评价指标进行无量纲化处理及如何确定各评价指标的权重两个方面。目前，广泛采用的综合评价方法有很多，如层次分析法、熵值法、主成分分析法、灰色关联分析法等。但是，鉴于变异系数法（曾五一、庄赟，2003[16]）在确定各指标在整个指标体系中的权重方面有其科学依据，相对化处理法能够直接反映各指标实际值与标准值的差异程度，因此本文拟采取相对化处理法和变异系数法相结合的方法，即先采用相对化处理法计算出每个评价指标的评价分值，然后采用变异系数法确定各评价指标的权重，最后用各评价指标的权重对每个评价指标的评价分值加权算术平均，从而得到各省区市金融发展水平的综合评价值。具体计算过程如下：

（二）各省区市金融发展水平综合评价结果经过上述数据处理，本文得到各省区市金融发展水平的综合得分及在全国的位次，如表2所示。从表2反映出的区域金融发展水平综合得分及排名可以看出：金融发展水平居于全国前十位的省份中，东部地区占8个（北京、上海、广东、海南、浙江、福建、江苏、天津），西部地区有2个（新疆、），中部为零，其中北京和上海分别作为全国政治和经济中心，金融发展水平远远高于其他省份；而金融发展水平综合排名位列全国后十位的省份中，中部地区5个（江西、安徽、河南、湖南、吉林），西部地区4个（贵州、陕西、云南、广西），东部地区1个（河北）。据此，可以初步得出结论：金融发展水平与经济发展水平之间存在一定相关性，即经济发展水平高的省份，其金融发展水平排位大多靠前；同理，金融发展水平高的省份，其经济发展水平也往往较高。为了检验各省区市金融发展水平与经济发展水平之间的相关性，本文进一步计算了表2中各省区市金融发展水平综合得分、排名分别与2012年各省区市人均GDP及其排名的Pearson相关系数和Spearman等级相关系数，二者分别为0、62和0、42，而且均在5%的水平上显著。这表明各省区市金融发展水平与经济发展之间的确存在一定程度的正相关关系，进而也验证了万寿桥、李小胜（2004），范学俊（2006），白钦先、张志文（2008），ChengandDegryse（2010）等国内外学者关于中国金融发展能够促进经济增长的结论。

（三）各省区市金融发展水平的优势与劣势从表2提供的各省区市金融发展水平一级评价指标得分、排名以及单项评价指标得分、排名（限于篇幅，数据从略）情况，本文还可以看出各省区市金融发展水平的强项和弱项。在这里，为使讨论更具有针对性和实际意义，本文按照国家关于东、中、西部地区的划分，每个地区仅选取少数几个有代表性的省份进行说明。1、东部地区东部沿海各省市作为我国改革开放的前沿地带，大多具有较强的经济实力和较高的经济发展水平，它们在金融发展水平的多个方面也大多处于优势地位。如北京、上海两个直辖市和广东省，它们在金融规模、金融结构和金融效率三个一级指标的得分排名方面均很靠前；但是，从单项指标的对比中也可以发现，三个省市在贷款余额占存款余额比重、保险赔款给付支出占保费总收入比重指标上存在较为明显的不足，这表明三省市在储蓄投资转化能力和保险业的保障服务功能发挥方面有待加强。与多数东部省份相反，河北省在金融发展水平的多个方面排名均很靠后，除保费收入占GDP的比重、人身险保费收入占保费总收入的比重、金融业增加值占银行业资产总额的比重排名相对靠前外，其余指标均处于绝对劣势地位，这说明河北省金融发展水平的提升应从扩大金融规模、优化金融结构及改善金融效率同时入手。2、中部地区从中部省份金融发展水平一级指标和单项指标得分及排名情况来看，中部地区大多数省份的金融发展水平单项指标得分及排名基本处于中游和下游水平，具有明显优势的指标较少。以中部地区综合得分排名最高的山西和最低的吉林两省为例，山西省金融发展水平的突出优势主要表现在保险业的筹资及保障服务功能、债券市场融资和中小银行发展方面，突出劣势主要表现为存款向贷款的转化方面，其他指标则无明显优势和劣势。而反映吉林省金融发展水平的多数指标得分排名均比较靠后，尤其是金融资产规模、融资规模、金融产出效率和证券市场流动性效率方面的劣势最为明显，没有突出优势的指标。3、西部地区近些年来，西部各省区市在国家西部大开发战略的带动下，经济金融发展水平均有显著提升，但从金融发展水平综合得分排名来看，两极分化也非常明显。首先，从金融发展水平综合排名居全国前十位的新疆和来看，其优势在很大程度上来源于金融规模，包括每万人上市公司数、银行业资产总额占GDP的比重、股票总市值占GDP的比重、本外币贷款新增额占GDP的比重、股票融资额占GDP的比重、企业债券净融资占GDP的比重等。另外，新疆在反映金融结构的指标股票融资额占融资总量的比重及在反映金融效率的指标保险赔款给付支出占保费总收入的比重方面的优势也很明显。但是，其劣势也非常突出，而且主要体现在金融结构和金融效率方面，如中小银行资产总额占银行业资产总额的比重、中小银行从业人员占银行业从业人员的比例、人身险保费收入占保费总收入的比重、贷款余额占存款余额的比重、股票成交额占GDP的比重等指标的排名均很靠后。其次，从金融发展水平综合排名居于全国最后一位的广西来看，其劣势突出表现在金融规模和金融结构的多个指标上，至于金融效率方面的各个指标则没有明显短板，但优势也不明显。

四、结语

金融行业个人总结篇2

关键词：武陵山区；县域经济；金融服务

一、安化县域融资基本构成

（一）金融需求与供给新特点

位于武陵山片区的安化县2011年仍有贫困人口42、3万人，占全县总人口的41、56%。近年来在加快农村经济发展的政策支持和引导下，安化县经济发展呈现出新的特征，金融运行环境发生着深刻的变革，县域有效金融需求也随之发生变化。

黑茶产业发展迅猛，支柱效应凸显，融资需求刚性化。黑茶是安化传统产业，2007年开始，安化黑茶步入快速发展轨道，注册品牌“安化黑茶”评估价值达8、27亿元，被评为中国最具带动力的茶叶区域公用品牌。2011年全县茶园面积达17、2万亩，茶叶总产量3、16万吨；已注册的安化黑茶生产企业61家，从事种植、加工、销售黑茶的从业人员达20万人，占安化总人口的19、6%，2011年黑茶综合产值达34、6亿元，占安化县生产总值的30、97%，安化黑茶已成为安化县第一大支柱产业。由此带来融资需求重点发生变化，规模化、刚性化需求增速加快，我们实地调查的八角茶厂计划发展成集种植、加工、销售一条龙的生产企业，已租赁茶园1000余亩，茶园租赁费、茶树购置费、茶树种植及管理费等流动资金需求达2000万元，急需银行贷款800万元。据抽样测算，安化黑茶产业今年融资总需求约为4亿元。

农业产业化加快，规模效应隐显，融资需求大额化。农村土地经营规模化、农业经济产业化是农村建设的现实选择，安化县农产品加工企业已成为推动农村经济发展的主体。全县共有各类农产品加工企业1000余家，重点龙头企业不断涌现。2011年安化新增规模农产品加工企业12家，年产值过亿元的龙头企业达到6家，过2000万元的企业达到36家，新发展农民专业合作组织19个，达到82个。农村产业化的发展较好地解决了农民小生产与大市场、分散经营与规模化发展的矛盾，提升了规模效益。由此，传统金融需求下降，融资需求由小生产型需求向创业型需求转变、由传统农业向非农产业转变，融资需求对象在减少，但需求金额不断增大。据调查，5年前的农户资金需求面达60%，但现在一般农户大都不需要银行贷款，贷款需求对象集中于农民专业户和农产品加工企业，农户资金需求面大约在30%，且传统小额信贷已明显满足不了农民专业户的需求，他们贷款需求动辄在100万元以上，湖南山山绿色食品有限公司是安化县第一批农业产业化龙头企业，主要产品有安化翠笋和苦荞精粉，2011年销售收入7574万元，现有银行贷款余额200万元，实际资金需求1000万元，用于苦荞、竹笋的收购。

中小企业发展迅速，集聚效应彰显，金融需求综合化。中小企业正在成为县域工业发展的主力军，2011年全县完成工业总产值139、8亿元，增长29、6%，实现工业增加值39、56亿元，增长22、9%，工业经济在县域经济发展中占有重要地位。现安化各地都在走企业群体集中、贸易集中的园区化发展之路，企业的生存能力、发展潜力和市场竞争能力增强。2011年安化县经济开发区梅城新区建设正式启动，高明、东坪、江南、平口四个园区新入园企业15家，总数达到85家，全年实现产值37、9亿元，比上年增长35%，占全县工业总产值的27、11%，税收1、1亿元，比上年增长24、8%，园区集聚效应彰显。随着中小企业发展和集聚，相应的金融需求呈现综合化趋势，资产业务需求旺盛，增长空间增大，需求层次提高。

小城镇建设提速，辐射效应明显，金融需求多元化。城镇现代化建设，是农村建设的核心层面，已成为县域经济发展的重点，调查显示，安化县城GDP占县域经济的40%、财政收入占50%、人口占20%左右。通过政府引导，部门规划，居民投入，农村小城镇得到了快迅发展，至2011年末全县城镇化率达到了26、1%，比2005年提高了11、1个百分点。在农村小城镇的辐射下，农产品加工企业把农业生产与城市消费市场紧密地联系起来，促进了城乡之间的交融，打破了城乡分割二元经济结构，由此，农村金融需求不再局限于传统的存款、小额信贷业务，而是向多种投、融资、结算、理财等金融服务需求转变。

（二）安化县域融资结构

安化县域融资主要来自于扶贫开发资金、招商引资、民间融资、金融机构信贷四部分。

（1）扶贫开发资金，是安化作为部级贫困县而获得的扶助资金，2011年共获资金6014万元，其中中央财政2127万元，省级财政75万元，市本级财政112万元，各级部门资金3700万元，虽然金额较小，但具有无偿性的特点。

（2）招商引资，2011年安化招商引资签约项目46个，合同引资金额62、5亿元，其中到位的项目35个，到位资金28、5亿元，实际利用外资2052万美元。

（3）民间融资，由于手续简单，成本较低，在县域地区长期存在着。据调查未与银行发生信贷关系的稍具规模的中小企业、专业组织基本都有民间融资现象，安化县民间融资总额大约占安化县资产总规模的20%。

（4）金融机构信贷，2011年末，安化县金融机构贷款总额为36、63亿元，比上年增加7、46亿元，增长25、57%，是县域融资的主导来源。

（三）金融机构贷款结构情况

2011年末，安化金融机构本外币贷款36、63亿元，比年初增加7、46亿元，其中：短期贷款20、34亿元，比年初增长12、27%，占贷款总额的56、7%；中长期贷款15、86亿元，比年初增长48、78%，占贷款总额43、3%；涉农贷款32、63亿元，比年初增长21、16%，占贷款总额89、08%；固定资产贷款4、62亿元，增长216、44%，占贷款总额12、61%；全县无工业贷款。

二、金融支持安化县经济发展存在的主要问题

金融是现代经济的核心，在推进中国区经济战略性调整过程中，金融发挥着无法替代的作用。但目前在贫困地区的金融服务却未能充分发挥相应的核心作用，主要表现在以下几方面：

（一）金融服务体系与社会服务体系不匹配。目前，安化县金融机构主要有农业发展银行、工、农、建三家国有商业银行、农村信用社、邮政储蓄机构、农村保险，金融服务体系不完善，一是机构大量精减，金融服务弱化。至2011年底，全县银行金融机构网点数87个，比2000年减少112家，减少了56、28%；银行机构覆盖率为0、86个/万人、0、017个/平方公里，明显低于全国平均水平。二是业务种类少，存款业务仅有活期、定期等常规储种，贷款业务主要以短期贷款为主，而消费信贷、科技信贷和助学信贷基本空白。三是资金分流严重，国有银行和邮政储蓄的农村网点把部分农村储蓄转移到非农领域，2011年末，安化金融机构存贷比仅为31、15%，使本已不足的安化金融服务更加薄弱。

（二）信贷结构调整与经济结构不匹配。信贷结构的调整没有跟上县域经济结构优化的步伐，新增贷款缺乏新意，存量贷款调整困难。一是农村金融机构的贷款投放仍主要局限于传统领域，大多用于支持农民购买农业生产资料、农产品收购与加工等的小额信贷，农村经济规模的增长变化、结构调整，10万元以下的小额贷款，对农村集约化、专业化、科技化、企业化的大农业格局只能是杯水车薪。二是信贷期限结构趋短化，银行信贷基本是一年期的短期流动资金贷款，2011年末，安化金融机构一年期以上的贷款余额仅为9、29亿元，占各项贷款的25、36%。安化道然公司是一家多业生产经营公司，效益较好，现公司已投入资金600万元改扩建厂房，需要银行500万元的资金支持，由于数额大、资金使用期限长而无法获得满足。

（三）信贷管理体制与落后的农村金融环境不匹配。金融机构采取集约化信贷管理模式，贷款审批上层化、集中化，造成贷款是否能够发放完全依靠纸质文书进行判断，而大多农村中小企业、农民专业户连会计报表都不完备，作一套完整的贷款审批资料更是无从谈起，只能望贷兴叹。另外信贷管理要求的零风险，使金融机构贷款几乎全部要求有抵押或担保，甚至是抵押担保双管齐下，而大多在县城、镇的企业的厂房、土地均为租赁，农村土地更不存在确权颁证，无法提供有效的抵押担保，使许多有效贷款需求都被银行拒之门外。

（四）资金来源单一与生产多元化资金需求不匹配。在目前经济相对落后地区，需要各方面的资金扶植，既要有风险投资亦有一般逐利性资金，既有间接融资亦有直接融资，既有有偿资金亦有国家无偿贴补，以满足结构调整中不同层次需要。但在我国县域资金来源主要是金融部门信贷资金。金融部门中又集中于农村信用社和农发行，特别是基层乡镇，发放农户的贷款主要是农村信用社，而且由于融资渠道相对单一，导致缺少竞争，贷款过程中不规范现象增多，加大了贷款人获取资金的成本。

三、改善贫困山区金融服务的政策建议

（一）探索支持贫困地区经济发展的金融政策扶持体系。一是中央银行在统一货币政策下，有针对性地实施“总量控制定向宽松”的扶贫攻坚货币政策，避免全国政策一刀切的现象。二是发展政策性扶贫性金融，让财政金融配合，政策性金融机构支撑，社会富裕阶层资助培育金融资源，专门为落后地区、弱势群体提供金融服务。

（二）完善县域金融服务体系。一是要确立农村信用社的县级法人地位不动动摇。要改变当前信用社行业管理上的行政性、指令性、政策性，充分发挥基层信用社的主动性、灵活性。二是要完善农业发展银行、农业银行支农系统，找准与农村经济发展的结合点。进一步区分农业银行的支农业务范围，明确农业发展银行作为国家政策性银行的职能定位。三是鼓励股份制商业银行和省内地方性商业银行到贫困地县域设立分支机构、支持省级金融机构在贫困地区发起成立村镇银行，实现农村金融机构多样化。

金融行业个人总结篇3

关键词：产业结构优化；金融发展：金融相关比率：主成分回归

中图分类号：F121、3　文献标识码：B　文章编号：1007-4392(2009)08-0055-05

一、引言

二战后60年代末，萌芽于西方的金融发展理论，对发展中国家的经济增长和金融发展问题进行了系统的研究。戈德史密斯(Goldsmith，1969)提出了金融结构理论，认为金融发展是指金融结构的变化。金融发展程度越高。金融工具和金融机构的数量、种类越多，金融的效率就越高。RaianZingales(1998)、WurgIer(2000)、Fisman&Love(2003)从产业和微观层面验证了金融发展对经济增长的作用机理。在产业结构调整理论方面，刘易斯(Lewis,1954)在其二元结构转变理论中引入了劳动力工资水平和工业储蓄倾向，说明两者对发展中国家产业调整的作用。赫希曼(Hirschman，1958)在其不平衡增长理论中，强调了资本对发展中国家产业结构调整的重要作用。钱纳里(chenery，1975)考虑了国际分工和国际贸易对产业结构的影响，得出随着人均国民收入的增长，产业结构会出现规律性变化的“标准产业结构理论”。总体来看。西方学界在金融发展与产业结构调整方面的研究基本上是分别进行的，对金融发展对产业结构调整的促进作用研究较少。近年来。随着中国产业结构的不断调整，国内学者就我国金融发展与产业结构调整的关系问题进行了一些探索和研究。张旭、伍海华(2002)在“论产业结构调整中金融因素”中，分析探讨了金融在产业结构调整中的作用机制和模式选择。沙虎居(2005)以浙江省为例，实证分析了金融在产业结构调整、升级中的重要作用。张晓燕、王成亮(2007)引入了戈德史密斯金融结构理论的“金融相关比率(FIR)”指标，验证了金融结构、教育、科技、外资等对第二产业及第三产业占GDP比重的影响。上述文献虽然揭示了一些金融发展对产业结构调整的促进作用，但是对金融相关比率(FIR)的计量统计探讨不够深入，在选择影响产业结构调整的因素上缺乏理论依据，没有分别比较金融对三次产业的支持作用。本文在原有成果的基础上，从金融对产业结构优化的支撑作用这一新的视角出发，选取金融相关比率等总量指标及各产业平均劳动报酬等结构性指标，利用1996年至2007年的相关数据进行回归分析，分别得出三次产业产值模型，结合我国各区域的产业结构特点，提出政策建议。

二、金融支持三次产业结构优化的实证检验

国内外很多研究表明，产业结构的优化离不开金融结构变化和金融发展的推动。戈德史密斯在《金融结构与金融发展》中指出，金融发展体现为金融结构的变化，研究金融发展必须以有关金融结构在短期或长期内变化的信息为基础。因此，在研究金融发展对产业结构优化的作用机制中，应当引入金融结构概念。金融结构对产业结构优化的作用过程可简述为：金融结构影响投资、储蓄影响资金流量结构影响生产要素分配结构影响资金存量结构影响产业发展，即金融结构通过资金形成、资金导向、信用催化、产业整合、防范和化解风险等金融作用机制，实施总量调控和结构调控两种调控方式影响产业结构。我们选取衡量一国金融结构与金融发展水平的金融相关比率作为主要的金融观测指标，将其代入模型，进行计量分析，检验其对三次产业产值，进而对产业结构优化的重要作用。

(一)金融相关比率(Financial　Irrelative Ratio)的计算

金融相关比率指全部金融资产价值与全部实物资产(即国民财富)价值之比。FIR被认为是衡量金融上层结构相对规模的最广义指标。其在存量上体现为金融资产存量与实物资产存量之比，在流量上体现为金融资产的新发行额与国民生产总值之比，这里我们选取流量指标进行统计计算。戈德史密斯把全部金融资产分为债权和股权两类，把债权细分为社会对金融机构的债权和社会对非金融机构的债权，同时认为存款是对金融机构的债权而贷款则是对非金融机构的债权。我们延用了这一观点，将金融机构各项存、贷款统一纳入金融资产的统计范围。值得注意的是，国内学者在计算FIR时普遍没有考虑国民财富(用GDP替代)为流量指标，而金融工具发行额的数据多为存量形式，从而造成FIR成倍扩大。为排除市场波动对研究的影响，我们选取股票市场筹资额作为观测指标，并加入了证券基金的统计。从表1看，中国金融资产总量占实体经济的比重呈总体上升趋势。1996-2007年FIR增长了51、67％，年均增速4、31％即金融上层结构增速比实体经济每年都要快4个以上的百分点，表明我国金融深化程度日益加强。受次贷危机影响，中国金融资产规模在2008年出现了与1997年类似的缩水情况。比较发现，金融资产总量在1997年下降6、04％，但在2008年仅下降1、63％，表明经过十年的发展，我国金融业抵御全球性金融危机的能力有所增强。

(二)加入金融发展因素的三次产业产值模型

根据产业结构优化理论，从供给结构、需求结构、国际贸易结构三方面选取观测指标。选取i次产业的就业人口、金融相关比率和财政支出总额作为供给结构观测指标：选取三次产业城镇新增固定资产、二三次产业城镇单位就业人员平均劳动报酬和居民消费水平作为需求结构观测指标：由于分行业统计资料缺乏，选取进出口总额作为周际贸易结构的观测指标。为研究各影响因素对产业结构的弹性作用，将三次产业产值作为因变量，上述7个影响因素作为自变量，初步设定三次产金产值的对数线性模型：

Ln(STR)=β0+β1Ln(FP)+β2Ln(FIR)+β3Ln(IC)+β4Ln(11)+β5Ln(AR)+β6Ln(PC)+β7Ln(FA)

其中：STRl、STR2、STR3一分别代表三次产业的国内生产总值，FP―财政支出，FIR一金融相关比率，IC一居民消费水平，IT―进出口总额，ARI、AR2、AR3一分别代表三次产业的就业人口，FA1、FA2、FA3一分别代表三次产业的城镇新增固定资产。根据《中国统计年鉴2008》相关资料，得到1996～2007年的年度资料如下(见表21。

本文拟对三次产业分别建立产值模型，进行实证检验，下面以第三产业为例：

直接使用普通最小二乘法进行线性回归发现，自变量之间存在严重的多重共线性。为提高模型稳定性，拟采用主成分回归方法对多维因素做降维处理。SPSS13、0统计分析软件的运算结果显不，KMO值为0、739，巴特利特球度检验统计量的观测值为144、70,相应的概率P值为0、000，表明适合进行冈子分析，分析结果如下：

从表3可以看出，前两个公共冈子解释了原有7个自变量93、03％的信息，提取2个公共因子进行分析。由于因子载荷矩阵的实际意义不很清楚，使用varimax旋转，得到旋转后的因子载荷矩阵：

从表4可以看出，公共因子1(FATl)在财政支出、金融相关比率、居民消费水平、进出口总额、第三产业城镇单位就业人员平均劳动报酬和第三产业城镇新增固定资产上有较大载荷，命名为“经济拉动因子”。公共因子2(FAT2)在第三产业就业人口上有较大载荷，命名为“劳动力供给因子”。

采用前进法，得到第三产业产值与FATl、FAT2的线性回归方程：Ln(STR3)=10、765+0、391Ln(FAT1)+0、240LnfFAT2)、

复决定系数R2=0、971。调整的复决定系数R2a=964，表明模型拟合程度很好。DW=1、010，排除了序列相关，方程整体sig值为0、00，在α进=0、05的水平下，模型通过检验。将两个主成分转换为原始变量的线性回归，得到第三产业产值的回归方程为：

Ln(sTR3)=0、131Ln(FP)+0、0402Ln(FIR)+0、251Ln(IC)+0、107Ln(IT)+0、123Ln(AR)+0、401Ln(Pc)+0、089Ln(FA)+0、525

同样方法得到第一产业和第二产业产值的回归方程：

Ln(STRl)，0、048Ln(FP)+0、169Ln(FIR)+0、079Ln(Ic)+0、09Ln(IT)+0、096Ln(AR)-1、557Ln(Pc)+0、035Ln(FA)+23、385

复决定系数R2=0、968，调整的复决定系数R2a=0、961，表明模型拟合程度很好。DW=1、993，排除了序列相关，方程整体sig值为0、00，在α进=0、05的水平下，模型通过检验。

Ln(sTR2)=0、1 05Ln(FP)+0、235Ln(FIR)+0、169Ln(Ic)+0、097Ln(IT)+0、122Ln(AR)+0、973Ln(PC)+0、081Ln(FA)-3、747

复决定系数R2=0、992，调整的复决定系数R2a=0、990。表明模型拟合程度很好。DW=1、329，排除了序列相关，方程整体sig值为0、00，在α进=0、05的水平下，模型通过检验。

三、结论与启示

实证结果显示：

一是北京、上海等发达地区，利用总部优势大力发展了第三产业，产业结构比较合理。中西部地区二元经济特征明显，第三产业发展滞后。因此，产业调整政策在制定和实施中，应充分考虑地缘性特点，既要进行整体调节，也要注重局部特点。

二是财政支出、金融相关比率、居民消费水平、进出口总额、产业内平均劳动报酬、就业人口和新增固定资产与三次产业产值之间具有较好的拟合优度，其中金融相关比率与产业内就业人口对三次产业产值的影响最大，表明我国要素供给结构对产业结构优化的调整力度最为显著。

三是货币政策的制定和实施要与产业政策相结合，金融宏观调控部门应相对扩大对中西部地区第三产业的金融支持，地方政策部门应加紧制定有利于第三产业发展的就业政策，共同推动落后地区产业结构调整，促进第三产业快速发展。

四、政策建议

根据以上结论，结合我国区域产业结构特点，提出如下建议：

(一)深化金融支农，推进中西部地区农业现代化进程

我国作为人口大国，保持农业适度增长十分必要。目前的问题是，中西部地区第一产业就业人口比重大，投入产出效率低。模型表明，第一产业产值受产业内就业人口和金融发展水平的影响较大，其中产业内就业人口对第一产业产值的负向作用极大，系数为-1、557。建议充分发挥银行、证券、保险三方在上述地区的金融支农作用，进一步加快推进政策性农业保险试点，开展农村金融产品和服务方式创新。扩大农行、邮储银行、农村信用社和政策性金融机构在上述地区的支农信贷规模，扩大村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融机构的试点范围，创新贷款担保方式，推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。充分发挥金融对中低产田改造、大型灌区建设、农村水利工程建设、农业龙头企业和种植基地等方面的支持作用，尽快形成农业产业集群。此外，要通过多种渠道，加大中西部地区农村固定资产投入力度，发展乡镇企业和农村服务业，吸纳农村剩余劳动力，提高投入产出效率。

(二)促进产融结合，加快现代化工业发展进程

模型表明，产业内就业人口对第二产业产值的拉动作用明显，系数为0、973，表明第二产业仍然处于劳动密集型阶段。此外，金融发展水平和居民消费水平对第二产业产值增长的杠杆作用也比较大。在当前次贷危机背景下，银行业金融机构应大力推广专门为中小企业提供信贷服务部门的经验做法，加强其对基本面比较好、信用记录较好、有竞争力、有市场、有订单，但暂时出现经营或财务困难企业的信贷支持。金融监管部门应积极规范民间融资，加快建立创业板市场，发展短期融资券和中期票据等债务融资工具，扩大企业直接融资规模。各级政府应不断完善社会保障体系。调整收入分配格局，提高企业职工收入水平，推动社会消费。通过政府注资、企业联合组建、风险补偿等多种方式建立专业性的风险投资公司，充分发挥风险投资基金的融资作用，引导其帮助企业实现技术改造、产品升级，帮助工业企业从生产加工环节向自主研发、品牌营销等服务环节延伸产业链条，促进现代制造业与现代服务业的有机融合，实现协调发展。

金融行业个人总结篇4

关键词：资金流量 部门融通 动态分析

一、资金分配的结构分析

资金分配即资金流量的配置，包括社会资金初始流量、收入初次分配和再分配状况。以2008年资金流量表为例，在未进行分配时，非经融企业部门创造的增加值占增加值总额的59%；其次为住户部门，占比27%；政府部门和金融机构部门创造增加值仅为9%与5%。收入初次分配过程中，非金融机构部门支付劳动者报酬、生产税净额和财产收入，在初次分配总收入总额占比变为22%；金融机构部门下降约2%；政府部门收取大部分生产税净额，在初次分配总收入总额的比重升至18%；住户部门得到大量的劳动者报酬和财产收入，成为初次分配收入占有最大的部门，比重57、1%。经过收入再分配后，收入的部门结构没有发生较大变化，其他部门资金部分流向政府部门，政府部门可支配收入占比提高为21、28%，其他三个部门均有少量减少。

图1 2008年中国资金分配的部门结构

劳动者报酬与生产税净额分析。2008年，中国各机构部门的劳动者报酬为150701、76亿元。非金融企业部门、金融机构部门和政府部门都是劳动者报酬的单方面支出部门，非金融企业部门支出最大，为67533、32亿元，占劳动者报酬支出总额的45%；住户部门是劳动者报酬收入的唯一部门，为150511、7亿元。政府作为国家的政治机器，是生产税净额的唯一收入部门，非金融企业、金融机构、住户三个部门是生产税净额的缴纳者，非金融企业部门缴纳的最多，为42577、29亿元，占到生产税净额支出总额的84、1%。

从以上四个部门的初次分配可以看出：目前我国的收入分配以“按劳分配”为主，各种分配方式并存。政府通过初次收入分配汇集大量资金用于民生建设；金融企业通过存贷利差获得大量利息收入。

二、资金使用的结构分析

消费和储蓄的结构分析。2008年中国消费的结构是：政府消费41752亿元，占消费总额的27、4%；居民消费110595亿元，大约是政府消费的2、65倍。住户部门储蓄最多，占储蓄总额的43%，非金融部门次之，占储蓄总额的37%，金融部门最少，仅占4、1%。

实物投资的结构分析。2008年中国的资本形成总额为138325、18亿元。非金融部门形成的固定资产最多，占固定资产形成总额的68、9%；住户部门次之，占固定资产形成总额的19、5%。从各部门的实物投资方式看，金融部门的固定资产形成总额超过资本形成总额的99%，其他三个部门占比均超过90%，用于存货投资的比重较少。

三、资金融通的结构分析

从金融资产总体看，中国金融投资以存款和贷款为主，占金融投资总额的58、6%。在国际金融投资方式中，中国目前以信贷和债券投资为主，直接投资所占比重微小，其投资方式有待多元化发展。

图2 2008年中国金融资产投资分布情况

住户部门的资金盈余最多，在融资环节中供给的资金也最多。住户部门投资以存款为主，占其金融投资总额的81%；其次为保险准备金，占比14、1%；证券占3、1%，表明住户部门以间接投资方式为主。

金融部门作为沟通非金融企业和住户部门之间的桥梁，资金融资收支十分活跃。金融部门融资的主要方式是存款，占其融资总额的63%，主要吸纳来自非金融部门和住户部门的闲置资金；金融部门投资的主要方式是贷款，占其投资总额的39、7%，其次是证券，占21、1%，主要讲资金贷给急需的企业或者通过购买证券的方式投资企业等。

四、资金流量的动态分析

资金分配的相对比例可以说明分配制度的变化，而资金分配的绝对数值则是反映国家国力的重要表现。2002年至2008年，增加值合计、初次分配总收入合计、可分配总收入合计均增长约200000亿元，涨幅达200%。其中，增加值从2002年的105172亿元增加到2008年的314045亿元，可支配总收入从2002年的105011亿元增加打2008年的319409亿元。人民可以支配的收入大幅增加，极大地提高了人民的生活水平。

金融机构部门是金融资产净增加最大的部门，2002年至2008年金融机构部门在资金使用总额中所占的比例由48、9%上升至55、8%，政府部门和住户部门在资金使用总额中所占比重分别由4、1%和26、7%下降至2、5%和24、3%。说明金融投资仍以金融机构为主，其主体地位不断提升。2002年，金融部门通过存款融资的比重78%下降至08年的63%，吸纳来自非金融部门和住户部门的闲置资金有所下降；通过证券融资的比重从02年的8%上升至08年的16、5%；2008年，金融部门投资的主要方式是贷款，占其投资总额的39、7%，相比02年的56、1，%，下降了16、4%；通过购买证券的途径所占投资总额的比例由02年的16%上升至08年的21、1%。金融机构部门通过证券融资的比重正逐年上升，说明金融市场在不断发展健全。

2008年，中国国内融资额比例（运用）的95、6%，比02年的93、5%上升2、1%；同时国内融资额比例为82、2%，相比02年的89、6%下降了7、4%。说明中国逐步融入国际资本的循环，并且更有效的吸引国际资本，将其投入我国的生产生活，最终提高人民的生活水平。

五、结论与建议

第一，提高资金使用效率，即加速资金流动，减少资金占用成本。从资金流量表可以发现固定资产投资无疑是企业资产的大头，也正因为固定资产对流动资金的占用，使得企业用于流动的资金大幅减少，资本运作速度受限，难以提高资本效率。

第二，拉动内需，合理投资。我国居民的消费观念十分传统，勤俭节约这一美德代代相传，近几年的消费率逐年下降，投资率逐步攀升，用于消费的资金减少，那么在商品劳务消费市场上的产品则无法顺利流通。而居民投资的主要方式又是存款，大部分的辛苦钱落入了银行，银行将其高额贷给企业，企业不堪高额利润，势必将成本转嫁到消费者头上，当面对高价的粮食与生活用品时，消费者又只能抱怨政府。这样的恶性循环不断重复，必然不能推动经济的发展。因此，拉动内需，鼓励消费，合理投资才能促进经济良性发展，使人民受益。

第三，改变存贷为主业务的传统银行模式。以上两点建议可以看出，银行的高额存贷利差是不利于经济发展的重要因素。目前，我国的商业银行业务单一，金融体系十分薄弱，“华夏理财产品”的骗局无疑又证实了这一点。因此，本文建议改变银行单一的业务，拓展新业务，适当借鉴欧美国家发达的银行业经验，确立适合中国国情的银行路线。

第四，合理看待国际资本的进入。面对国内资金筹集的困难，不少IT企业纷纷在海外上市，寻求资本。国际资本的流入加速我国经济的发展的同时，也利用了中国这一廉价劳动力市场。我们应当合理、全面地看待国际资本的利弊。

参考文献：

[1] 向蓉美，黎春、国民经济统计学[M]、四川：西南财经大学出版社，2009、

金融行业个人总结篇5

“主要目标”和“着力点”

《规划》提出“十二五”时期我国金融业发展和改革的主要目标是，金融服务业保持平稳较快增长，社会融资规模适度增长。金融结构调整取得明显进展，直接融资占社会融资规模比重显著提高。市场在金融资源配置中的基础性作用进一步增强，利率市场化改革取得明显进展，人民币汇率形成机制进一步完善，人民币资本项目可兑换逐步实现，多层次金融市场体系进一步完善。

为确保上述目标的完成，《规划》提出了政策着力点：

着力完善金融宏观调控。优化货币政策目标体系，更加突出和重视保持物价总水平基本稳定的目标。构建逆周期的金融宏观审慎政策框架。完善货币政策的传导机制，丰富金融宏观调控工具和手段。

着力推动经济结构调整。通过健全金融机构体系和市场体系、增强金融服务能力，推动经济结构调整和经济发展方式转变。支持国家创新体系建设，加强对科技创新的金融支持，促进新能源、新材料等战略性新兴产业创新发展。支持绿色发展，加快构建绿色金融体系，推动节能减排。逐步建立碳排放交易市场，促进低碳金融发展。

着力促进国际收支趋向基本平衡。发挥利率、汇率和外汇管理等金融政策在促进国际收支平衡中的重要作用，支持实施扩大内需战略，重点支持扩大国内消费需求，促进形成消费、投资、出口协调拉动经济增长的新局面。支持转变外贸增长方式，逐步改变贸易不平衡状况。完善资本流出入均衡管理，便利企业和个人境外投资。

着力深化金融关键领域的改革。逐步解决阻碍金融发展的深层次体制机制问题，充分发挥市场在金融资源配置中的基础性作用，进一步推进利率市场化和汇率形成机制改革。

着力促进金融创新。以市场为导向，以提高金融服务能力和效率为根本目的，鼓励和加强金融组织、产品和服务模式创新。通过调整监管者功能定位、发展机构投资者和建设多层次金融市场，促进金融创新。动态把握金融创新的界限，把防范风险贯穿金融创新全过程。

着力发挥金融市场的投融资功能。优化投融资结构，实现社会资本资源的优化配置。丰富货币市场和资本市场金融投资工具，推动发展金融衍生产品市场，疏通投资渠道，提高金融投资的安全性、流动性和盈利性，增加居民财产性收入。

着力提升金融机构全面风险管理能力，不断提升金融监管有效性。建立和完善银行体系与资本市场之间的“防火墙”，防止风险跨业传染。规范系统重要性金融机构行为，避免因过度发展造成“大而不能倒”问题。进一步加强和改善金融机构信息披露制度，提高信息披露质量。深化监管合作，完善监管协调机制，抑制监管套利行为，持续改进监管工具和方法，进一步提升监管有效性，接受公众监督。

着力加强金融消费者权益保护。保护广大存款人、投资人、被保险人等金融消费者的合法权益，通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品和服务的了解，识别相应风险，严肃查处金融机构损害存款人、投资人、被保险人等金融消费者权益的行为。

金融业改革的总量目标与结构目标

（一）总量目标：《规划》的主要目标之一是金融总量保持平稳较快增长。全面发展金融服务业，“十二五”时期，金融服务业增加值占国内生产总值比重保持在5%左右，社会融资规模保持适度增长。

自2005年以来，金融业占GDP的比重持续上升，2009年金融业占GDP比重已经超过5%，2009～2011年金融业占GDP比重一直维持在5%以上。在“十二五”期间，维持和提高金融服务业在GDP中比重5%是可以实现的目标。假设“十二五”期间，名义经济规模每年增长15%，则至2015年底，金融服务业增加值可达42万亿元以上。

（二）结构目标：《规划》另一主要目标是，到“十二五”期末，非金融企业直接融资占社会融资规模比重提高至15%以上。

非金融企业直接融资分为债券融资和股权融资，过去十年，非金融企业直接融资的增长是非常迅猛的，非金融企业直接融资/社会融资在持续增长，2011年该比例达到14%，2012年前7个月这一比例就已经超过了15%，达到15、3%。事实上，在信贷增速放缓而债券融资发展的过程中，企业直接融资占社会融资总量比重达到甚至超过15%应该也是在“十二五”期间能够完成的目标。

制定总量目标和结构目标的意义在于，明确金融业将保持高于整体GDP增速增长、直接融资规模地位将继续提升。未来我国信贷增长有可能持续放缓，股市相对低迷也将限制企业股权融资，企业债券融资将在未来相当长一段时间里，逐渐成为企业融资的主要方式，其重要性将逐渐超过信贷和股权融资。

货币政策与利率市场化改革

（一）货币政策：此次货币政策中介目标从贷款和M2转为社会融资总量，政策工具从以数量为主转为价格为主，明确提出建立公开市场引导货币市场的能力，这意味着两方面转变：

一方面是从物价与增长并重转为更加关注价格，这表明货币政策对物价调控的责任，弱化货币政策对增长的影响，这样总体上货币政策的效果会逐步增强，并且从政策上来讲也比较超脱。

另一方面是把物价变成价格，反映出不只关注物价曲线，而是关注更广泛的价格体系，包括CPI、PPI、价格指数等，更科学地设定调控目标。

（二）利率市场化改革：《规划》强调“推进金融市场基准利率体系建设，进一步发挥上海银行间同业拆放利率的基准作用，扩大其在市场化产品中的应用，健全中长期市场收益率曲线”等。

随着利率市场化进程的展开，理财产品等表外业务的发展，以及商业银行为争夺存款对央行存款基准利率的上浮，市场利率与基准利率之间的差异已经非常明显，预计未来我国利率工具将比存款准备金率和贷款额度扮演更重要的角色。

人民币汇率形成机制与宏观审慎监管

（一）人民币汇率形成机制：《规划》提出将依照“突出重点、整体推进、顺应市场、减少扭曲、积极探索、留有余地”的总体原则，稳妥有序推进人民币资本项目可兑换。具体路径为：“以直接投资便利化为出发点，实现直接投资基本可兑换；以开放国内资本市场和扩大对外证券投资为重点，进一步提高证券投资可兑换程度；以便利跨境融资为重点，加快改革信贷业务外汇管理；以扩大个人用汇自为着力点，进一步放开个人其他资本项目跨境交易。”

这是对“人民币基本可兑换”目标的细化。不过，对资本项目放开至关重要的汇率市场化改革，《规划》仅提出进一步研究建立人民币对新兴市场货币的双边直接汇率形成机制，积极推动人民币对新兴市场经济体和周边国家货币汇率在银行间外汇市场挂牌，但并没有提出明确的时间表。

金融行业个人总结篇6

如前所述,正规金融资源总量包括金融机构通过资金运用和资金服务的方式为非金融实体经济提供的金融资源。长吉图开发开放先导区的正规金融资源总量如表1所示。从内容上看,可用金融资源主要来源于金融机构本外币贷款、企业发行债券、股票以及保费收入及赔偿金额等。从资金数额看,金融机构本外币信贷额数额最大,2009年至2011年10月,金融机构本外币信贷总量分别为4385、5亿元、5240、5亿元和6034、6亿元,分别占正规可用资源总量的88、1%、89、9%和91、2%,表明长吉图先导区金融资源总量中间接融资的规模巨大。实体经济获得资金主要来源于银行类金融机构。企业发行债券募集资金数额最小,其同期企业通过发行债券的方式募集资金总额分别为122亿元、32亿元和81亿元,占正规可用金融资源总量的2、5%、0、5%和1、2%。统计发现,能够发行债券企业数量很少,只有少数几个企业每年发行数量较少的债券,因通过债券市场获得的金融资源数量最小。企业通过发行股票募集资金总额分别为227、5亿元、258、3亿元和266、4亿元,占正规可用资源总量的4、8%、5、1%和3、6%。而长吉图先导区内保险公司的保费收入和赔偿金额在这一时期分别达到241亿元、295、5亿元和236、7亿元,占正规可用资源总量的4、5%、4、4%和4、0%。表1表明保险业供给的金融资源总量与实体经济在股票市场募集的资金额度大体相当。

长吉图先导区的正规金融资源的结构分析

在长吉图正规金融资源统计中,金融机构的本外币贷款主要包括三个部分:短期信贷、中长期信贷和票据融资。2009年至2011年10月,金融机构本外币信贷中短期信贷分别为1745、8亿元、1782、5亿元和1930亿元,占本外币信贷总额的39、8%、34%和31、9%;中长期信贷分别为2361、0亿元、3301、8亿元和4005、2亿元,占比达到53、85%、63%和66、3%;而票据融资的数额分别为236、8亿元、136、4亿元和106、1亿元,占比分别为5、39%、2、60%和1、76%。在企业债券筹资中,主要发债品种为短期融资券,其次为中期票据,此外还有较少的公司债券和市政建设债券。而短期融资券的数额相对较少,2009年,短期融资券总计发行10亿元,占整个年度债券发行的8、19%,中期票据总计发行100亿元,占整个年度债券发行额的81、9%。2010年度,企业发行的债券品种包括短期融资券和中期票据,短期融资券发行数额总计为22亿元,占整个年度债券发行的68、75%,中期票据的发行额总计10亿元,占整个发行年度的比例为31、25%。本年度虽然发行总额较少,但短期融资券的比例较大,中期票据相对较小。截止2011年10月,企业债券发行品种包括短期融资券、中期票据和市政债券,其数额总计分别达到7亿元、54亿元和20亿元,占整个发行年度的8、64%、66、7%和24、7%,中期票据在数额和占比上都占据重要位置。在企业通过股票发行筹集的资金中,主要包括首次公开发行和增发两部分。2009年度,长吉图先导区的企业通过股票市场首次公开发行股票募集资金总额114、8亿元,而增资发行达到112、7亿元,首发与增发基本持平。2010年度,2家公司通过首次公开发行股票募集资金16、2亿元,2家公司增资发行募集资金15、6亿元。2011年1家首次公开发行股票,募集资金7、6亿元。与以前年度相比可以看出,2010和2011年度,无论是首发还是增发的企业数量和募集资金额均在减少。从保费收入及赔偿数额看,2009年和2010年,长吉图先导区的保费收入分别为184、9亿元和239、2亿元,保费收入增长较快,赔偿金额分别为56、1亿元和56、3亿元,赔偿数额基本持平。总体上由保险行业供给的可用正规金融资源总量增加。如果将正规金融资源中的短期信贷、短期融资券及保险赔偿金额称为短期金融资源供给,而将中长期信贷、中期票据和股票筹资称为中长期资金供给,那么正规金融资源中,中长期的金融资源占比大于短期金融资源供给。

金融行业个人总结篇7

你们好！我叫，28岁，专科学历，助理经济师。现在，我将三年来的工作、学习情况向大家总结汇报一下。

一、以“勤恳务实、勇于创新”为信条，加强学习，提高自身素质。三年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。利用业余时间，通过自学考试获得山东经济学院金融专业专科学历和助师资格。在抓好自身业务理论学习的同时，我能够立足本职工作，苦练出纳基本功，并取得较好的成绩。先后获得省行级单指单张、机器点钞能手称号、总行级机器点钞能手称号，在省分行第三届业务技术比赛中，获得出纳专业机器点钞第一名的好成绩，2006年4月被推荐到省分行干部管理学校参加出纳机器维修和反假钞培训学习，为今后工作夯实了理论基础。2006年10月，在竞争上岗中，我竞聘到第二储蓄所。到岗后，在部室领导和主任的帮助下，我立即扑下身子学习储蓄各项规章和专业知识，在短时间内能够独立对外办理业务。当时，储蓄专业正面临储蓄综合业务上机，时间紧、任务重。我珍惜每一次外出学习和上机实践机会，多问、多学、多练，不分昼夜地加班、加点，结合自己在会计业务系统上机中学到的知识和摸索出的经验，很快熟悉了储蓄专业系统上机的各项工作。在2006年11月4日上机中，我所在的储蓄所做到了不压单、不压人，很好的完成了上机后的第一天工作。

二、以“立足本职、扎实工作”为理念，勤奋务实，为工行事业发展尽责尽职。三年来，我先后从事过管库员、出纳员、储蓄员等不同的岗位，无论在哪一个岗位工作，我都能够立足本职、敬业爱岗、无私奉献，为工行事业发展鞠躬尽瘁。2000年8月，在我行内退人员离岗后，出纳科人员缺口较大，我主动承担起大量的工作。清点现金是一项要求严、任务重的工作，我时时刻刻严格要求自己，按规章操作，快捷高效的办好每一笔业务。在三、四季度，我每天收款量月均在300万元以上，占我行月均收付量的40%左右。在出纳科期间，我同时兼任管库员工作。大家知道，管库员是一早、一晚，两头必须准时的工作。工作中，我认真学习管库员守则和库房管理的各规定，严格遵守库房钥匙的管理规定，协助科领导共同做好现金清点、上缴人民银行等业务，及时、准确地使储文秘家园蓄专业库包出库、入库，保障了一线的工作需要。在从事所内业务主办时，我积极协同所主任搞好各项所内工件利用自己所学掌握的知识，做好所内机具的保养和维修，保障业务的正常进行，营业前全面打扫所内卫生。营业终了，逐项检查好各项安全措施，关好水电等再离所。

金融行业个人总结篇8

关键词：金融支持协整分析Granger因果检验

一、引言

新疆是我国最大的资源储备区。煤炭储量、石油及天然气资源量分别占全国40%、30%、34%，丰富的资源为能源产业的发展奠定了坚实的基础。而能源产业作为资本密集型产业，资金支持对其发展有着至关重要的作用。因而，分析新疆的金融支持与能源产业发展的关系，探讨如何有效运用金融手段推动能源产业发展是十分有必要的。

二、新疆能源产业与金融发展水平的现状分析

（一）新疆能源产业发展现状

本文从总量和结构两方面综合考察新疆能源产业的发展现状。首先，选取1978-2007年的能源生产总量及能源消费总量考察能源产业总量情况；其次，以1978-2007年能源生产结构系数和消费结构系数来考察能源产业结构发展情况。

通过对能源产业总量及结构相关指标的考察，可以得出以下结论：1、从总量上看，自1978年至今，新疆的能源产业发展总体上呈现上升趋势，其中能源生产总量发展迅速，而能源的消费总量略低于能源生产总量。2、从结构上看，1990年后新疆能源产业的生产结构发生了很大变化，煤炭生产占能源生产总量的比重有所下降，石油、天然气、水电风的产量所占比重上升很快，这与我国经济的快速发展需要多种能源支持，以及近年来我国加大对新能源的投资力度，“可持续发展”口号的提出有着密切关系。同时，新疆的能源消费结构也略有变化，对煤炭的需求量有所下降，但总体上仍以煤炭为主。

（二）新疆近年来金融的发展情况

改革开放以来，随着我国金融体制改革发生历史性变革，新疆金融业也逐步发展和完善，金融体系逐步成熟、组织体系日趋完善、经营机制不断转变，在新疆经济的发展中发挥着越来越重要的作用。截至2007年末，全区共有金融机构3493个，金融业从业人员54145人，多种经营方式的现代金融体系正在逐步形成。其发展主要呈现如下特点：

1、多种经营方式的现代金融体系逐步形成。2005年以来，国家给予专项资金支持新疆农村信用社改革，完善法人治理结构，转换经营机制，使之真正成为服务“三农”的社区性金融机构。非银行金融机构逐渐发展起来，近年先后成立了华融、长城、信达金融资产管理公司乌鲁木齐办事处和东方金融资产管理公司乌鲁木齐工作组，依法收购、管理和处置从国有商业银行剥离出的不良资产，对改善全区商业银行资产结构，防范化解金融风险，促进金融企业改革发挥了重要作用。

2、金融业服务和支持体系渐趋多元化。金融机构的信贷投向始终以支持“三农”发展为基础，逐步加大了新疆能源、交通、电力以及生态环境等基础设施建设投入，积极促进工业、服务业和非公有制经济发展，保证了能源、交通、冶金、通讯、电力等重点行业、特色产业、优势企业及一批效益优良上市公司的资金需要。此外，努力促进消费信贷业务发展，金融支持助学、就业力度不断加大。

三、新疆金融支持与能源产业发展关系的实证分析

本文涉及的变量主要包括反映能源产业发展的指标和反映金融发展的指标。考虑数据的可获得性，结合新疆能源产业的发展现状，本文采用y1(能源产量年增长率)及y2(能源产业生产结构系数)来反映新疆能源产业的发展情况。在金融发展指标的选择上，直接融资与间接融资指标并用来综合考察新疆金融发展，选择以下指标：银行业融资/外源融资总量(x1)、证券业/外源融资总量(x2)、保险业融资/外源融资总量（x3）、贷款/储蓄(x4)。考虑到新疆地区证券市场的实际发展状况，证券业数据只能从1994年开始，时间跨度较小，不适合做长期分析，因而本文主要考虑x1、x3、x4与y1、y2间的关系。

采用时间跨度较小的年度样本研究的可信度较高，但难以反映长期趋势。考虑到数据的可获得性及可比性，本文选取1985-2007年的数据作为样本，分析新疆金融发展与能源产业之间的关系。 转贴于

（一）变量间的协整分析

1、时间序列的单位根检验

基于非稳定的时间序列数据而建立一个稳定模型会导致“伪回归”现象，因此，根据Dickey—Fuller检验确定各时序数列的平稳性，并在此基础上分别采用协整关系检验法和格兰杰因果检验法来检验新疆能源产业发展和金融发展之间的长期相关性和因果作用方向。采用常用的ADF检验统计量对各指标进行单位根检验，得到的ADF平稳性检验结果(见表1)。

从表1检验结果可知，在5%的临界水平下，二阶差分后的DF值小于α=0、05的临界值，达到平稳。结论是：变量x1、x2、x3、 x4 、y1、 y2都是二阶单整的。

2、Johansen协整检验

表2的协整检验结果说明，x1、x3、x4和y1、y2间存在协整关系、 即变量之间存在着长期稳定的均衡关系。

（二）Granger Causality分析

如果一对时间序列是协整的，则至少在某一方面存在granger原因。上面已经检验变量间存在协整关系，由J、Granger提出的Granger causality是检验两个变量之间因果关系的一种常用方法，该方法可为真实的因果方向提供有用的依据，可判断两个变量间是否包含有助于改善相互预测的信息。

利用计量经济软件Eviews5、1可以得到格兰杰检验之间的Granger因果关系，检验结果如下(滞后阶数取为2)。

四、实证分析结果及结论

本文利用协整关系检验和Granger因果检验法，对新疆地区1985-2007年能源产业与金融发展之间的长期动态均衡关系和因果作用方向进行了定量分析和实证检验，避免了“伪回归”出现，提高了统计推断的可靠性和结论的可信度，对金融支持能源产业发展提供了政策依据。得出结论如下：

（一）通过应用协整技术对服从二阶单位根过程的所有变量做分析，解决了传统经济建模中非平稳性的难题。检验结果显示，银行业融资/外源融资总量(x1)、保险业融资/外源融资总量（x3）、贷款/储蓄(x4)与能源产业产量与结构之间均具有协整关系(即长期均衡关系)。

（二）格兰杰因果关系检验结果表明:金融支持对能源产业结构优化的作用是明显的，其中银行业融资/外源融资总量(x1)和保险业融资/外源融资总量（x3）对新疆地区能源产业的发展有着明显的单向推动作用，这说明能源产业的发展依赖于银行业对其的间接融资作用，同时保险业融资对其也有明显的带动作用。此外，能源产业结构的转化可以通过带动能源经济的发展，从而进一步推动新疆金融业的发展。

参考文献

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