贸易产业融合(精选8篇)
时间：2023-07-15
时间：2023-07-15
关键词：商业银行；国际贸易；融资业务
Abstract: China's foreign trade development， international trade finance business has provided a broad space、 International trade finance business products richness handling efficiency and the quality of work， mercial banks have an important impact on business development、 However， mercial banks， international trade financing business， there are still some rather more obscure places， and pared the development of import and export business， international trade financing business development is not very satisfactory、
Key words: mercial banks; international trade; financing business
目前国际贸易融资业务中存在的主要问题
1、新产品开发力度不够，缺乏统一规范的标准。目前银行办理国际贸易融资的业务形式仍相对比较简单，国际贸易融资业务的挖掘仍嫌不够深入充分，银行虽然都在不同程度上倡导创新，但是业务人员通常忙于具体工作，对业务创新的主动性、积极性不够高。各行办理的业务主要集中于进口开证、打包贷款、进出口押汇、商票融资等基本形式，对比较复杂的进出口保理、福费廷、买(卖)方信贷等业务，因其涉及环节较多，风险难以控制则数量有限。
近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，如对出口商提供的商业发票为背景的融资，就有出口商业发票融资、出口商业发票押汇、商票贴现、汇款押汇等多种不同的称谓，各家银行的制度规定也各不相同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
2、对国际贸易融资的认识影响业务操作效率和质量。在业务初期，部分对国际贸易融资缺乏足够了解的业务人员没有充分认识到国际贸易融资业务的风险，加之市场竞争、业务营销的需要，在没有深入了解贸易背景和客户资信的情况下，降低条件为客户提供了打包贷款、授信开证等国际贸易融资，导致部分银行出现了较大额度的不良贷款及信用证被动垫款。基于这一情况，部分银行业务人员认为国际贸易融资业务风险更加难以控制，操作难度更大，再加上贸易合同、信用证、保函等均涉及英语资料，更觉陌生与深奥，因此对国际贸易融资业务敬而远之，为其设置了较高的条件和环节要求，导致了国际贸易融资业务比普通流动资金贷款业务更难申请，审批环节更多、时间更久，致使客户错失商机，进而影响了银行相关业务。
3、国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一。在实际业务中，银行和客户更习惯于选择传统的贷款品种，国际贸易融资业务的总体发展规模与市场提供的空间和需求相比很不相称。
各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。
4、企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题。一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。
5、贸易融业务相关法律法规尚不完善，使银行在操作业务时可能面临法律风险。我国的国际贸易融资业务是借鉴了国外及港台银行做法的基础上发展而来，由于法律基础的不同，如果不根据我国的法律规范银行、客户及国外银行间的法律关系，就可能产生业务风险。
国际贸易融资业务涉及金融和商业票据、货权、货物、担保、信托等，要求法律上对上述各种行为的责权有具体的法律规定，但相关的立法对上述方面缺乏非常明确的规范。
对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议
1、更新观念，积极创新国际贸易融资产品。在产品创新和扩展中，首先，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。银行可通过对企业上下游贸易链所产生的资金流、物流的跟踪，设计符合客户需求的融资产品。银行可通过与物流公司的合作，设计物流融资产品，由专业的物流公司负责进出口商品的报关、报检、运输、监管、以实现银行对物权的有效控制。而如果有物权为保障，银行就可以不仅着眼于企业的规模等方面，可适当放宽授信条件，为企业进行资金融通。
其次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。例如，根据部分大客户的出口项目需要，银行为企业提供集预付款保函、信用证保兑、打包贷款、出口押汇、福费廷于一体的综合性服务。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。
2、优化资源配置，理顺对国际贸易融资的管理。国际贸易融资专业性较强，风险因素涉及层面相对较多，其风险管理是整个银行风险管理的有一个有机组成部分，但具有自身的不同特性，必须在风险管理的内容、管理方式、管理机制以及管理技术等方面进行转变，树立理性和符合市场需求的风险管理理念，健全和完善科学有效的国际贸易融资风险管理体系。
国际贸易融资需要从业人员具有相应的信贷业务知识，以分析评价客户的信用，具备国际结算知识，能够分析辨别国际结算和国际贸易融资业务中的风险，并掌握国际贸易知识以了解国际市场的变化特点，银行众多的分支机构难以配备足够的具备各种专业知识的人员，因此必须集中银行内部的精通国际结算业务及信贷业务的人才资源以评估客户的国际贸易融资信用风险，根据国际贸易融资的特点，建立专业科学化的国际贸易融资信用评估体系，可成立与信用审批中心为并列或隶属关系的押汇中心以专业处理国际贸易融资业务，根据国际贸易融资的特点和要求，有区别、有针对性地评估客户信用，控制风险。在对国际贸易融资产品进行梳理和整合的基础上，对业务流程进行全面整合和优化，提高产品的操作效率。
3、实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。与流动资金贷款业务需关注企业的资产规模、财务状况和担保方式不同，国际贸易融资更应关注进出口项目本身贸易背景是否真实可靠，是否能够有效控制资金流或物流。选择从业时间长、信用良好、有真实贸易背景的客户提供融资，是防范国际贸易融资风险的最佳途径。由于客户正常贸易产生的现金流为还款的第一来源，而公司的利润积累只是第二还款来源，客户在银行国际结算和国际贸易融资的记录可为银行提供有效的参考依据。因此，国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。
根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。
4、采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。
其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。如根据企业改善财务报表和加快核销退税的需求，推荐使用无须担保的福费廷、应收账款买断、无追索权的国际保理业务等。
第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。短期出口信用险项下国际贸易融资业务集保险与融资于一身，投保企业既可得到付款的保证，又可得到融资的便利，出口商在向银行申请办理国际贸易融资业务之前投保短期出口信用险，无疑给融资银行多了一层保障，有利于申请企业取得银行的融资支持。
第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品，理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用，如在进口信用证业务中，进口商可利用银行提供的假远期信用证方式实现远期付汇的目的。
5、认真研究国际贸易融资有关法律规定，防范法律风险。银行一方面要积极争取立法部门建立与国际接轨的法律法规，明确有关法律规定，同时应收集分析近年来我国关于贸易融资业务的法律案例和资料，分析国际惯例与我国现行的法律环境，据此不断改进完善自身的产品设计，并制订切实可行的操作方案，在银行内部建立规范化的业务操作程序，以经过仔细研究的合同文本凭证格式等规避可能出现的法律风险。
,不希望供应链企业因为资金链条断裂而终止合作;其次,在国际贸易领域,随着市场和技术的发展及买卖双方合作关系的变化,无纸化交易越来越多,赊销已经代替信用证成为主流,处于弱势地位供应商在交易中要承担更大风险,加剧了对营运资本的需求,也影响了供应链的竞争力;再次,次贷危机以及其他业务领域贷款所造成的损失和核销,使一批国际性银行大伤元气;最后对策措施,供应链金融作为融资的新渠道及新型融资方式,可以实现弥补被银行压缩的传统流动资金贷款额度,加速资金流动,增加银行收入,降低了融资风险,而且通过上下游企业引入融资便利,自已的流动资金需求水平持续下降。供应链贸易融资促进了企业间战略协同关系的建立,提升了整个供应链竞争能力,实现银企的战略双赢。
二、供应链贸易融资与国际贸易融资
(一)传统的贸易融资
根据《巴塞尔协议》(2004年6月版)第244条,国示贸易融资也可以定义为:在商品交易中银行运用结构性短期融资工具,基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。贸易融资经历了由国内国际贸易融资到国际性的国际贸易融资的过程。
国内商业银行现在开展的国际贸易融资业务就是以传统的贸易融资业务为主打产品,即企业通常通过提供抵押品取得银行的贷款,或者通过取得应收账款的债权后,通过债权转移来取得融资。主要业务包括进口开证、进出口信用证押汇、打包贷款、提货担保、保函、备用信用证等。近年来,一些在国际市场上比较成熟的产品如福费廷、应收账款融资、进出口保理等开始出现在国内商业银行的产品目录上。相对一般流动资金贷款而言,国际贸易融资在风险区间、还款来源、有效监督和保证方式等方面优于一般流动流动资金贷款,是一种相对安全的贷款方式。但是,国际贸易融资也存在一些问题,如业务仍然采用传统的授信方法,外汇银行围绕着国际结算的各个环节为进出口商提供的资金便利,使贸易融资是作为国际结算的附属性资产产品存在,以国际结算业务带动贸易融资是主要的运作方式;业务创新速度较慢未能顺应国际结算方式转变产生的新的融资需求;技术还不能对国际贸易融资业务发展进行有效的支撑等。
(二)供应链贸易融资
随着产业供应链的形成及供应链之间竞争的需求,受《巴塞尔协议》中贸易融资的启发,银行以供应链融资业务找到了进入供应链的突破口。供应链贸易融资就是指银行关注整个国际贸易供应链的整合和价值链的管理,通过管理和控制信息流、物流和资金流,在对供应链核心企业实力及其对供应链管理程度掌握的基础上,结合贸易结算方式,对处于一个贸易供应链的企业提供全面的金融服务。供应链融资最大的特点就是在供应链中寻找大的核心企业,以核心企业为切入点,以上下游配套企业为主要服务对象,它不再局限于对存货等实体物质进行融资,而是在分析整个贸易周期中客户需求的基础上,实时追踪供应链中货物及资金的走向,通过灵活的贸易融资解决方案对策措施,为客户降低交易风险,协助客户降低整个供应链的成本,帮助各成员实现价值最大化。
在国内,深发展银行于2007年首先提出了“1+N”贸易融资的概念。所谓“1”是供应链上的核心企业,“N”则是链条上的中小企业。从“N”开始,用“N”来包围“1”也就是说供应链贸易融资的对象从供应链中的大企业转到中小企业。供应链贸易融资的有效运转,一方面将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。供应链融资构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展的产业生态。
三、国际贸易项下的供应链贸易融资运作方式
为确保供应链贸易融资的顺利开展,银行首先应对价值链上的物流、资金流和信息流进行识别找出价值链上的核心企业,而这个核心企业往往是银行的重点客户;其次,运用新的信贷分析及风险控制机制对目标企业进行业务状况分析并评估;再次,决定是否向供应链上的多个或者全部企业提供贸易融资、结算服务等一体化的综合金融服务;最后,根据进出口供应链的不同特点及进出口企业在供应链不同环节的需求,在确保对核心企业为企业分别提供进口供应链融资服务和出口供应链融资服务,具体到解决企业在进口开证、进口付款、出口采购、账款回收等供应链环节的融资问题,使中小企业无需再为进出口融
资问题苦恼,也保障了供应链的平衡,实现了进一步扩展业务的多赢局面。具体运作如下图:
假设,W是采用全球战略的某着名汽车制造商,在供应链中属于核心企业。我国的A企业通过竞标,与其签订了长期供应高性价比配件的合同,在供应链中属于供应商,为了稳定长期的战略合作关系,同意采用赊销的结算方式;D是W公司的经销商,为了获得销售权,需要以货款换取汽车销售。在实际业务中,面对W公司日益扩大的订单,A公司因自身信用度低无法取得融资,面临着资金链断裂的危险。同样,D公司也面临资金断缺的风险。Z是商业银行,为A核定有较大的授信额度对策措施,而D在银行没有授信额度或额度不足。
① A向Z提交融资业务申请;
② Z向A确定授信额度;
③ A向Z开具转让债权书;
④ Z向W请求确认债权转移;
⑤ W向Z确认债权转移;
⑥ Z向A提供融资;
⑦ A发货后,W向Z回购债权。
以上的运作流程是基于W对A的信用等级开展的。同样,贸易链中的经销商D也可将预购的货物作为抵押向Z银行申请资金融通。供应链贸易融资跳出了“一对一”及单个环节的融资模式,取而代之的是“一对多”及多环节、多层次、多产品混合的融资模式,为提高产业供应链的凝聚力和竞争力,为国际贸易的发展均发挥了重要的作用。
四、完善国际贸易项下的供应链贸易融资业务对策措施
(一)建立国际贸易项下的供应链贸易融资管理系统
在国际贸易产业供应链上,一个核心企业会拥有众多的供应商和分销商,分支复杂,范围广范,供应链在国际贸易项下的延展性强,供应链贸易融资业务也有更为广阔的发展空间。供应链贸易融资的风险来源具有不确定性,包括由于供应链涉及的企业数量多,来源多样性,除了追求供应链平衡的共同目标外,彼此之间还存在着复杂性的竞争。同样,供应链贸易及融资都面临着不同的政治、经济、法律等系列因素的变化,要求银行必须对供应链融资的风险实施科学管理,一是不能片面强调授信主体的财务特征和行业地位,不能简单依据对授信主体的孤立评价做出信贷决策,而是应当注重以真实贸易背景为依据的流程设计对风险的实际控制效用;二是针对贸易融资业务面临的各类风险,不能仅仅局限于贷前或贷时审查,而要从多方面、多角度寻求控制风险的途径。如,为了实现对供应链物流、资金流、信息流的有效管理和控制,银行开发或整合升级满足国际贸易融资条件的个性化、专门化信息平台与管理理系统。英国的劳合银行为他们的客户提供了一个在线交易服务LOTS系统,将信用证服务、进出口单据处理、保函等业务整合在一个平台上,顾客可以实时跟踪贸易单据的处理状态,掌握各项业务进展情况。荷兰银行的MaxTrad管理系统,通过提供24小在线服务,为买卖双方自动处理贸易交易及管理应收、应付帐款提供了良好的解决方案。
(二)创新供应链国际贸易融资产品
供应链融资作为基于贸易供应链的全过程融资方式,在我国的供应链融资业务又多局限在国内贸易上,很少涉猎到国际贸易领域。伴随着世界经济一体化,国际贸易额连年稳步提高,我国已成为世界上第二大经济体,我国众多企业也成为了国际产业链中的重要组成部分。从国际贸易供应链融资需求来看,传统“单一环节”的“只管一段”国际贸易融资也同样不能适应国际贸易供应链的稳定和竞争力对策措施,我国银行可借鉴国外先进经验与第三方服务提供贸易融资产品创新及创新供应链融资模式,不仅要继续注重传统的贸易结算和贸易融资产品,更重要的是关注整个国际贸易供应链的整合和价值链的管理,将供应链融资模式与国际贸易融资模式有效结合,推动了供应链的(国际)贸易融资得到了进一步发展。
(三)完善供应链贸易融资信用风险体系
由于供应链贸易融资的信用基础是基于供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力,因此,随着融资工具向上下游延伸,风险也会相应扩散。如果供应链上某一个成员出现了融资方面的问题,就会迅速地蔓延到整个供应链,这对于供应链自身的资金管理和综合管理是非常大的考验,也是对银行信贷管理的极大挑战。因此,应尽快建立中介信用机构及供应链金融中介信用评级机构,建立基于供应链产业的新型的中小企业投资机构和信用担保服务机构,完善供应链产业的社会征信业务体系,加快供应链信用管理环节法律规章制度建设,完善供应链金融业务中的金融风险预警和防范制度。
关键词：贸易融资；创新；供应链融资
中图分类号：F832、2 文献标识码：A 文章编号：1005－0892(2009)05－0055－03
我国经济和对外贸易持续高速增长，贸易方式趋于多样化，传统的围绕国际结算各环节推出的融资方式已跟不上时代的步伐；与此同时，外资银行入华步伐加大，冲击加剧，在国外已经成熟的贸易融资业务成为外资银行参与竞争的重要切入点。国内银行业要参与国际竞争，就必须在国际贸易融资的创新方面取得实质性的突破。因此，如何对贸易融资进行创新已成为商业银行面临的重要课题。
一、我国商业银行国际贸易融资创新实践
国内商业银行目前开展的国际贸易融资业务，一般以传统的贸易融资业务为主打产品。除此之外，一些在国际市场上比较成熟的产品，如福费廷、国际保理等也开始出现在国内商业银行的产品目录上，虽然其业务量根本无法与我国进出口贸易量相匹配，但也体现出我国商业银行在贸易融资创新上所作的努力。
(一)我国商业银行国际保理业务的发展
1992年中国银行在我国率先推出国际保理业务，并于当年加入了国际保理联合会。我国保理业发展速度比较缓慢，与欧洲国家相比，保理业务量相差甚远；与亚洲其他国家相比，也有较大的差距。加入WTO以后，我国对外贸易飞速发展，贸易额节节攀升，2007年出口总值超过12180亿美元，而我国的保理业务量只有330亿欧元(见表1)，这与我国的贸易大国地位并不相称。但我国的保理业务发展潜力还是巨大的，尽管绝对量较少，然而每年还是以高比例、成倍的速度在增长。2005年我国的保理业务量只有58亿欧元，仅占GDP的0、33％：2007年底已经达到330亿欧元，增长率是5、7倍。我国的保理业现状在新兴市场中最具代表性，我国的保理市场将面临很大的发展机遇。
(二)国际贸易融资新品种的推出
福费廷、结构性贸易融资、供应链融资、应收账款融资，这些新兴的融资品种也如火如荼地在国内开展起来。走在国际贸易融资前面的银行有深发展、中国银行、民生银行、招商银行等，尤其是深发展提出了争做国内专业性贸易融资银行的战略，并率先在我国推出供应链融资和应收账款融资。
2006年，深发展在全国率先推出“供应链金融”服务，整合资源，面向产业供应链提供本外币、离在岸一体化的全链条金融服务。有数据显示，从2006年正式整合推出“供应链金融”服务后，深发展贸易融资客户和业务量均取得50％的增长，全年累计融资近3000亿，而整体不良率仅为0、4％。
2007年，占国际结算业务首位的中国银行，也不断加强产品创新，对客户需求“随需应变”，连续三年获得“中国最佳贸易融资银行”奖项，充分反映了市场对中国银行在贸易融资领域的高度认可。供应链融资是全球贸易融资业务的重要发展方向，中国银行已经推出了用于国内贸易的“融易达”产品，并将继续加大供应链融资产品的研发。
二、我国商业银行国际贸易融资创新存在的问题
(一)对贸易融资认知不足，创新理念落后
一些商业银行的经营管理者片面认为贸易融资业务较为琐碎、程序繁杂、经营业绩不明显、业务素质要求高，因此并不把贸易融资业务视为存贷款业务一样重要的地位去看待，甚至有边缘化的趋势，从经营战略上阻碍了贸易融资业务的正常发展。创新理念也还停留在过去，与国际上先进的创新理念差距较大，故我国商业银行在服务中小企业和供应链融资理念上所作的努力大大不够。
(二)业务品种创新不够，覆盖率低
相对于日日翻新的零售银行业务、金融衍生产品等，中资银行在国际贸易融资领域的创新速度很慢，未能顺应企业结算方式较变而产生新的融资需求。新产品少有推出，业务操作模式基本维持原样，融资产品仍然集中于以银行信用作为担保的信用证业务。统计数据显示，2007年中国进出口贸易总额达到了21738、3亿美元；2008年中国进出口贸易总额将达2、6万亿美元，而中资商业银行的贸易融资余额仅占百分之十几的份额。由此可见，有相当数量进出口企业的贸易融资需求是市场上现有融资产品及服务所不能覆盖的。
(三)组织结构不合理，风险管理能力有限
我国银行的组织结构基本是以职能或产品为中心进行划分的，国际结算与融资业务分别设在信贷部门和国际业务部门，跨部门的模式对业务衔接会造成一定难度，也很难建立起相互监督和配合的工作关系。另外，我国银行风险管理能力欠缺，风险控制往往不是利用科技手段进行有效识别和控制，而是对客户资信的层层审核和繁琐的操作手续，使客户觉得不方便而对新产品失去兴趣。
(四)创新技术水平落后，缺乏高素质的创新人才
要实现创新的高速发展和扩张，新的金融产品和服务都需要建立在较高的金融科技水平上，而我国金融技术的落后，从根本上制约了银行进行贸易融资产品创新的能力。此外，我国对金融创新人才的培养还很不成熟，国内外银行人才争夺激烈，我国商业银行缺乏既具备良好的金融贸易知识，又了解各项金融政策，以及具有敏锐的市场洞察力和勇于开拓创新精神的高素质金融创新人才。
三、我国商业银行国际贸易融资创新的路径选择
(一)理念创新：以积极正确的理念从本源上指导贸易融资创新
1、树立供应链融资理念
供应链融资是指银行通过审查整条供应链，基于对供应链管理程度和核心企业的信用实力的掌握，对其核心企业和上下游多个企业提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。供应链金融最重要的一点就是突破银行单纯看重企业财务报表和评估单个企业的状况。而是更加关注其交易对象和合作伙伴，关注其所处的产业链是否稳固以及目标企业所在的市场地位和供应链管理水平。因此，银行可以针对企业运作流程的各个环节进行融资，以解决公司的不同需求，同时还可以利用自身的信息优势和风险控制手段，帮助企业改善经营并巩固供应链建设，减少银行风险。供应链融资不仅仅让中小企业能够获得实惠，链条中的核心企业也可以获得业务和资金管理方面的支持，从而提升供应链整体质量和稳固程度，最后形成银行与供应链成员的多方共赢局面。…
2、树立贸易融资服务中小企业的经营理念
据统计，目前我国中小企业数量已占到全国企业总数的99％，中小企业对GDP和工业增加值的贡献率已分别达到63％和74％。然而在全部信贷资产中，中小企业的比率尚不到30％，广大中小企业的融资空间也为银行的发
展提供了机遇。因此，我国商业银行要转变原来“从大从强”的观念，树立起从广大中小型外贸企业中拓展市场的理念，秉持以客户为中心的创新理念，加大对中小型外贸企业的跟踪与研究，加大投入，放宽融资条件，加大放款力度，提高创新效率，最大可能地满足客户的需求；同时又要注意研究客户需求，引导其金融消费行为，挖掘和创造金融需求，积极扩大中小企业市场。
(二)全方位、多系列创新融资产品
国内商业银行应认真分析客户群体，找出市场需求。加大投入，全方位、多系列地开发出实用对路、简洁方便的产品。
1、创新应收账款融资
商务部数据显示，目前中国企业的海外应收账款余额已经超过1000亿美元，并正在以每年150亿美元的速度增长。据人民银行统计，目前我国企业应收账款总量占企业总资产30％左右，远高于发达国家20％的水平。0商业银行要想扩大贸易融资规模，创新应收账款融资成为业务创新的方向。
应收账款创新主要包括：大力开展保理、福费廷和出口商票融资业务。其中，出口商票融资风险较大，在抵押担保之外，银行为控制风险，可以采取第三方买断、资产证券化、风险参与、再担保等方式加以解决。
2、同业合作联盟
发展国际贸易融资离不开同业间的合作，特别是与外资银行的合作。我国商业银行从事结构性贸易融资的经验尚浅，在办理贸易融资，特别是金额大、期限长的融资项目上，受资金实力、风险承受能力、信息不对称等原因的影响，也非常需要分散业务风险。而外资银行在结构性融资业务的运用上已经非常成熟，与外资银行合作，不仅可以从技术方面多借鉴国际先进银行的经验，而且可以有效解决跨境供应链融资或贸易链融资中信息不对称问题。
3、借鉴国际贸易融资经验，开展国内贸易融资
据麦肯锡预测，到2010年中国外贸总额将达到1、5万亿美元，国际贸易融资收入可能达到50亿至100亿美元；而国内贸易融资较国际贸易融资更为巨大。国内贸易与国际贸易的交易特点和性质有很多相似之处，将国际贸易融资的操作方式移植到国内贸易融资上，既是一种业务发展策略，也是创新方向。借鉴国际贸易融资业务的成熟产品和做法，将成熟的国际贸易融资产品及其方式引入到国内贸易融资中来，以满足日益发展的市场需求。
4、“物流银行”是贸易融资的一个发展方向
目前，典型的物流银行业务品种主要有：仓单质押、动产质押、动产质押授信、保兑仓等。我国物流业发展使得物流银行业务发展前景广阔。拥有目前全球最富有经济活力的物流区域和最大的消费市场，我国的物流市场潜力和发展都非常看好。世界500强中的400多家企业在华进行了投资，这其中90％左右的外资企业都选择了物流外包，占中国市场全部物流外包企业总数的70％。与此同时，越来越多的国内企业对物流外包的认知和需求，都促使中国第三方物流市场不断呈现增长趋势。当前中国第三方物流市场规模为600亿元人民币左右，预计今后几年年均增长率将达25％，良好的市场发展使得我国的物流银行业务前景广阔。目前我国物流银行业务的发展尚处于起步阶段。作为我国金融产品创新的一个突破，物流银行将成为贸易融资的一个发展方向，我国商业银行一方面要采用积极扩张的营销策略以获取市场高利润和扩大市场占有率；另一方面应根据生产商、经销商和物流商的需要不断开拓新产品，围绕物流、资金流和物权的转移实现服务创新，拓展物流银行业务的服务种类。
(三)适时大胆地进行内部制度创新改革
1、创新组织体系，成立处理贸易融资业务的专业化机构
在对组织体系进行创新时，首先应该实行扁平化管理，加强商业银行对各分支机构的直接指导和控制，减少分支机构设置上的层次，使上层领导和开发人员能够及时知道客户的需求；其次，对内部组织机构进行调整，合并缩小非业务性和职能重叠的部门，走集约经营的路线，成立贸易融资的专业化机构，作为全行贸易融资业务发展和管理的牵头部门，充分发挥其贸易融资业务的“营销中心、专业审查中心、产品定价中心、服务指导中心以及创新开发中心”的作用；再者，将贸易融资业务纳入整个经营战略中去考虑，充分发挥其对整个商业银行经营的促进作用，与公司金融业务、个人金融业务并列共同组成商业银行三大核心业务。
2、建立科学完善的风险管理体系
关于国际贸易融资风险管理体系的建立，可以考虑从以下几个方面着手：首先，要建立独立的国际贸易融资业务风险管理体系。国际贸易融资风险管理不仅要体现出客户的行业特点，还应体现与传统信贷业务的差异性，并要与国际结算业务统筹考虑，全面衡量，一并纳入形成完整、独立的风险管理体系。其次，完善内控机制，制定覆盖所有国际结算、贸易融资业务岗位和业务环节的内控制度体系，全方位加强风险防范。
3、建立贸易融资激励推动机制
目前的考核机制都只考核对应部门，在基层行则面临行长对所有考核指标进行综合考虑、重点完成的情况。因此，银行要尽快建立合理的考核机制，“责、权、利”相结合，推动国际贸易融资业务顺利发展。当前可采用国际业务任务分解考核各个相关部门的做法，每个部门均有国际业务指标，均需完成一定国际业务量。这种做法，事实上形成了全行办外汇的战略。
(四)积极运用新技术成果进行技术创新
论文摘要：在简单介绍国际贸易融资在我国商业银行发展状况的基础上进一步分析了其目前存在的突出问题，并提出了有针对性的对策建议。
国际贸易融资是商业银行最为常见的传统信贷品种之一，它与国际贸易、国际结算紧密相连。国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易相关的贷款。一方面，它收益率高，利润丰厚，具有综合性效益，是现代银行有效运用资金的一种较为理想的方式；另一方面，它有效地解决了企业从事进出口贸易活动所面临的资金短缺，增强了在谈判中的优势，使之有可能在更大范围和更大规模上发展国际贸易；同时，它也是国家贸易政策的组成部分，是鼓励出口的积极手段之一，不仅可以调节进出口结构，而且对一国参与国际经济可以起到促进作用。尤其在这金融危机肆虐的时刻，国际贸易融资的合理发展运用，将对企业对银行都具有重要意义。
我国银行贸易融资业务的普遍开展始于20世纪90年代中期以后，随着我国国民经济的持续繁荣和进出口贸易规模不断扩大而得到很大发展。据统计，2007年中国外贸进出口总值是1978年的85倍多，已经稳居世界第三位。据海关总署统计，2001至2006年间，我国进出口贸易增长了179%，2007年增长23、8%，其中出口增长27、2%，进口增长20%，全年实现贸易规模1、76亿美元进出口贸易的增长，使得企业对银行融资需求增加，为银行发展贸易融资业务提供了广阔的市场。但从整体上看，国际贸易融资业务的发展仍然较慢，从国际贸易融资额仅占银行贷款余额3%的比例中就可看出端倪，对应地贸易融资的收入在银行的总收入中也是微乎其微，而国外的一些银行该项业务已占到收入的四至八成。具体分析，目前我国国际贸易融资存在较为突出的问题：
1国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一
各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更①本文作者：赵阳，上海财经大学国际工商管理学院国际贸易学07级硕士研究生注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。
2企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题
一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。3风险控制手段落后
国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外行风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系起来。而目前我国各国有商业银行在开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散的经营模式，外汇业务处理系统较为落后，国际结算与外汇信贷、外汇信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，以致无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。
4国际贸易融资业务方式简单，新产品开发力度不够
目前我国国际贸易融资业务基本仍维持传统融资方式，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，而较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。随着银行业务国际化和我国加入WTO，国内银行在科技和管理水平、金融服务及经营方式等方面与外资银行的差距日益显现，据统计外资银行办理国际结算业务已经占有中国市场份额的40%左右。近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
5国际贸易融资的对象过于集中
受传统授信业务理念影响，国内银行融资业务对象集中于优质大中型企业。目前，各大银行对优质大企业客户的竞争越来越激烈，市场已经逐渐趋向饱和。而近些年来我国中小外贸企业迅速发展起来，目前全国进出口贸易总额的60%左右由中小企业实现，在从事跨国投资和经营的3万多户我国企业中，中小企业占到80%以上，中小企业已成为我国对外贸易的重要组成部分。
针对以上普遍存在的问题，我们提出对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议：
（1）实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。
国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。
（2）采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。
首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。
（3）建立科学的贸易融资风险管理体系，加强风险管理。
建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险，是开展国际贸易融资业务的前提条件之一。如确定融资条件和标准，建立风险指标监督体系，使用外汇交易以保值或降低风险；完善分层授权设置、加强密码管理;严格审查真实贸易背景、认真按照操作规程和审批程序处理；定期与客户进行沟通，追踪业务状况；成立信用审批中心和贸易融资业务部门，集中商业银行内部有限的信贷业务专家，成立独立的信用审批中心，以评估客户的信用；集中目标结算和贸易融资人才资源，成立国际贸易融资业务部门以专业处理贸易融资业务及其可能形成的业务风险，利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。
（4）更新观念，积极创新国际贸易融资产品。
首先，应在传统的国际结算业务，如L/C、托收、信用证等业务的基础上，根据对国际市场的分析，不断开发新的金融产品。如保理、福费廷等新业务在我国尚有较大的发展空间，当前应适当引导客户对贸易融资的产品需求，逐步推出国内保理、福费廷、票据贴现等有市场前景的业务品种。其次，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。再次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。
（5）依托全方位多系列的产品，培育多元化的贸易融资客户。
随着我国对外开放程度的不断扩大，参与国际贸易的企业群体也随之壮大。对于商业银行来说，不应再将贸易融资客户的营销范围限制在传统的外贸公司上，而应形成规模不
关键词：中小企业；国际贸易融资；对策
中图分类号：F83文献标识码：A
随着改革开放政策的不断深入，中小企业也在不断发展壮大，过去30年里取得了令人瞩目的成就。特别是我国加入世界贸易组织之后，中小企业更加蓬勃发展。中小企业的发展对拉动我国经济增长起着不可忽视的作用，其在不断的发展壮大中对国民生产总值的增加做出了突出贡献。根据世界贸易组织（WTO）公布的数据，2009年中国出口占全球出口比重由上年8、9%提高到9、6%，已经超过德国成为世界第一出口大国。我国的中小企业提供了近70%的进出口贸易额，为促进我国经济的发展做出了巨大贡献。然而，中小企业的发展也并非一帆风顺，由于其自身资金链的脆弱性，随时都有破产倒闭的风险。融资问题是中小企业在发展中遇到的最大瓶颈，国际贸易融资则是中小企业解决融资问题的主要途径。
在我国，20世纪九十年代中后期开始开展的国际贸易融资成为促进中小企业发展外贸业务的重要融资渠道，规范的融资工具为我国企业发展国际贸易融资发挥了重要作用。但据有关数据显示，在我国做贸易的企业利用国际贸易融资的方式进行的融资行为仅占整个融资行为的20%，其中大型企业占有着相当大的比例，相应地中小企业所占比例很小。由于其自身资质差、信用等级低等一系列因素，中小企业很难从银行获得优惠贷款，最便利、最务实的融资渠道便是国际贸易融资。若能够顺利融到所需资金，其生存发展便能顺利进行下去；若无法融到资金或融资过程出现意外，则会直接威胁到中小企业的生存和发展。
一、中小企业开展国际贸易融资存在的问题
（一）在贸易融资过程中处于弱势地位。中小企业的特点主要体现在以下几个方面：
第一，中小企业注册资金普遍较少、进出口额较小。按照我国的规定，生产企业注册资金达到50万元、流通企业注册资金达到100万元即可申请进出口权。中小企业的营业额从几万美元到几百万美元不等，大多都是几十万美元。
第二，中小企业没有主导产品和品牌，没有比较优势。中小企业大多是技术含量较低的劳动密集型企业或者缺少实体店铺的贸易公司，没有自己的品牌和主打产品，综合竞争力不强，难以形成比较优势。
第三，中小企业经营不稳定，难以获得银行融资支持。中小企业的业务受外部环境影响较大，国际市场利率、汇率等因素的变化都会引起中小企业进出口业务的波动。银行由于无法控制这些未知风险而不愿意向中小企业提供融资。许多中小企业也缺少对外贸易业务经营管理的能力，有时还会因无法融到资金而主动放弃国外订单，这些问题都对中小企业对外贸易业务的快速发展形成了制约。
金融危机发生后，金融机构普遍提高了中小企业的信用标准，我国的中小企业首当其冲。中小企业资产规模和进出口额较小，同时财务信息又不透明，还缺少必要的抵押资产，造成信用度普遍不高，市场的认知度不够，融资能力偏低，，在不对称的市场中处于弱势地位，一般都被认为融资风险太大。同时，中小企业由于资金实力不强，缺乏竞争性强的项目投资，很难进行独创性开发与具备较强市场竞争力产品的开发，中小企业投资项目集中于附加值偏低、技术含量偏低的产业，参与资本市场的融资将面对很大困难。
（二）对国际贸易融资风险的控制能力较弱。国际贸易融资由于跨越国际和国内两个贸易市场，涉及银行和商业的双重信用，存在方方面面的风险。其中，贸易风险、操作风险、银行资信风险和进出口企业资信风险是最主要的风险。拿资信风险来说，商务部的一项研究报告指出，我国外贸企业中只有11%建立了自己企业的信用监管体系，这11%中又有93%是有外资背景的跨国企业。中小企业不重视资信状况的后果就是带来大量的海外欠账，目前海外欠款中的恶意欺诈已经占到所有欠款案件的66%。
另外，进行国际贸易融资的中小企业，由于信息的不对称性，还会面临国家风险、外汇风险、各种贸易欺诈风险等诸多难以控制的风险。对于这些风险的防范和控制能力直接影响着国际贸易融资的进程，并有可能影响中小企业的生存和发展。目前，运用出口信用保险等政策性贸易融资工具的中小企业还不多见。
（三）对国际贸易融资产品缺乏了解。由于自身规模和资金实力的限制，中小企业的从业人员素质普遍不高，对国际贸易融资相关的业务并不熟练。在银行国际贸易融资产品更新换代日益加快的背景下，中小企业的从业人员也不注意和银行及时沟通，无法及时获得适合自己企业的国际贸易融资产品。
山西省运城县的一个例子显得极为典型。运城市临期县“美特”公司是一家苹果深加工企业，其产品100%供出口，在欧美、澳洲、东南亚市场非常畅销，经济效益好。外销订单纷至沓来，企业电话接单，不需要推销。该厂现有直接生产能力1，000吨，当年接单1，200吨，还有1，500吨的订单排队签单。企业总经理害怕接电话，问题就在“资金障碍”。企业新的生产线因为资金不到位而无法生产，流动资产奇缺。正值苹果收购高峰时，由于无流动资金，企业被迫给职工放假10天，等待回笼资金周转。
这个案例中的“资金缺口”体现了银行对中小企业情况的不了解和不重视。一方面说明银行对中小企业的贸易融资需求认识不清，对中小企业的融资不够重视，这在一定程度上威胁着中小加工出口企业的生存和发展；另一方面则反映了中小企业经营者对银行国际贸易融资业务了解较少，与银行沟通力度不够，不能够主动选择适合本企业的融资方式。这个案例中的问题，运用国际贸易融资手段很容易解决，只要企业与银行沟通足够充分，银行没有理由不为资质这么好，并且贸易背景真实可靠的中小企业提供国际贸易融资。
二、解决中小企业贸易融资问题的对策
（一）选择合适的贸易融资方式。国际贸易融资作为一种资金融通的新兴融资手段，具有成本低、效益高等优点，日益受到中小进出口企业的青睐。随着国际贸易融资需求的进一步增长，越来越多的金融机构纷纷推出各种各样的国际贸易融资服务业务。对于中小企业来说，特别是资金需求迫切、相关知识比较匮乏的中小企业，国际贸易融资方式的选择对于其运作发展具有十分重要的意义。中小企业在选择国际贸易融资方式时应遵循降低成本与风险分散相配、融资与贸易方式相结合、国际贸易融资与交易阶段相适应的原则，并综合运用现有国际贸易融资工具，发展结构性国际贸易融资和供应链融资业务，促进自身的不断发展。
（二）建立健全出口风险控制体系。中小企业应树立风险意识，充分意识到国际贸易融资涉及到的风险，转变发展思路，利用不同的结算方式，科学、合理地控制风险。中小企业要想将出口风险的防范纳入日常的经营管理之中，就必须完善公司的财务核算制度，把风险成本管理作为一项指标纳入其中。同时，中小企业还要加强对应收账款风险的防范以及对客户资信状况的调查与管理，进一步加强银企沟通，及时规避国际贸易融资过程中的各种风险。
出口信用保险是一项各国都在采用的政策性金融工具。在中小企业没有能力对国外客户进行资信调查或者调查成本过高时，出口信用保险就可以最大限度地减少由国外客户或银行资信下降而带来的损失。中小企业利用出口信用保险规避海外应收账款风险、提高国际市场竞争力、扩大贸易规模的同时，也可以提升企业的债券信用等级以获得进一步的融资便利。
运用出口信用保险的同时，再运用国际保理、福费廷等新型结算方式，就可以最大限度地规避海外信用风险。国际保理可以为中小企业提供贸易融资、坏账担保、账务管理等多项服务。福费廷是一种特殊的出口贸易融资方式，给中小企业提供了一条只要履行合同就可以立即得到现金的途径。福费廷所能接受的风险为银行风险、外汇风险、商业风险、政治风险和不可抵抗力风险。
（三）培养贸易融资专业人才。国际贸易融资是一项技术性比较强、操作比较复杂、知识面比较广的业务，要求从业人员具备既全面又专业的业务素质。
首先，中小企业必须对拟从事国际贸易融资业务的业务人员进行国际贸易、国际惯例、国际金融、相关国家法律法规等相关知识的培训，还要对银行的相关业务和产品进行培训，使其了解商业银行和政策性银行不同的国际贸易融资产品，理解各类产品的特点。
其次，要在平时工作中注重对贸易融资实践的总结，不断积累经验，尤其要精通国际贸易知识和运输保险业务，密切关注国际贸易市场动态，了解掌握商品行情的变化，培养对国际贸易市场的洞察力，增强识别潜在风险的能力。
（四）树立良好的商业信誉。要想得到银行和政府的信任，中小企业就要让自己变得有价值，要改变制度来达到地方政府要求的担保要求。银行之所以在给中小企业贷款时疑虑重重，就是因为中小企业难以给对方有效和值得相信的凭据来证明企业在得到这笔融资后能带来丰厚的收益还贷款。这样的情况是最常见、也是最影响企业发展的。所以，如何让企业自身能被银行所承认，这就需要一个完善的制度体系来实现。
企业自身要先从内部入手，结合企业实际情况来考虑企业眼下最重要的任务和最需要做的事，不断提高对金融的认知，完善企业的财务制度，不断提高企业的承债能力。目前，很多中小企业在资金链断裂后，就四处举债，高额的利息让很多企业名存实亡。针对这一现象，中小企业融资切勿“病急乱投医”，融资是长期策略，不要急于求成，不能让利息高于社会的平均利润水平。
本文主要从中小企业自身的角度分析了解决中小企业国际贸易融资问题，要解决中小企业国际贸易融资问题，还需要企业、银行和政府等多方面的共同努力。中小企业要对国际贸易融资引起足够的重视，学习并接受各种国际贸易融资工具，参与融资体系的构建；银行方面则要提供更多适应不同需求的国际贸易融资工具，创新和改进现有融资工具，对外向型中小企业融资给予行动上的支持；政府则应着力于融资体系、担保体系及信用体系的建设，完善国际贸易融资工具的流通市场，为外向型中小企业国际贸易融资提供良好的环境。
（作者单位：首都经济贸易大学）
主要参考文献：
[1]刘春兰、关于外向型中小企业贸易融资的探讨、经济问题，2006、12、
人民银行的数据显示，2006年中资商业银行贸易融资余额仅为220亿美元，这与当年进出口总额1、76万亿美元形成鲜明的反差，占银行贷款的0、7%，而从国际银行业看，贸易融资一般占银行信贷的20%以上，发展中市场的贸易融资约占进口总额的1/6。由此可见，贸易融资业务存在巨大的市场潜力，是加快信贷业务转型的原动力，应该成为银行业务拓展的重点领域。目前，贸易融资业务体现出以下特点：
（一）国际结算方式逐渐从信用证转向赊销为主。信用证的特点是成本高、单据处理程序复杂。而进出口企业面对激烈的竞争，需要尽量降低交易成本，提高营运效率，这就使得贸易双方自觉寻求更加低成本、简便和灵活的支付方法来取代信用证。随着国际贸易买方市场的形成，对买方有利的赊销、货到付款等结算方式替代操作较为复杂的信用证成为主要的贸易结算手段。
（二）应收账款融资成为主流趋势。随着国际结算非信用证化趋势的发展，贸易融资种类和功能也在发生变化。由于进口企业大幅减少开出信用证，对出口企业非常不利。过去出口企业可以凭借信用证到银行融资，但在赊销贸易模式下，出口企业必须等待一定期限的应收账款。面对流动资金短缺的压力，出口企业迫切需要新的应收账款融资产品，主要有资产抵押贷款、发票融资、保理、福费廷等。
（三）结构性贸易融资开始兴起。随着发达市场和新兴市场之间贸易的迅速增长，传统贸易融资产品无法满足对一些高风险地区的出口、期限长达数年的资本品出口、金额巨大的基础能源和大宗商品出口等的融资需求，促使结构性贸易融资兴起。结构性贸易融资以货权为核心，通过整合商品流、信息流和资金流，有效地降低了交易成本，提高交易效率。在为客户提供个性化的综合性融资方案中，借助期货市场的风险控制功能，结构性贸易融资同时还可以为大宗商品贸易以及原材料和半成品等商品贸易提供风险管理。
（四）贸易融资资产流动性增强。结构性贸易融资同时促成了贸易融资二级市场的活跃，对于金额大、期限长、风险高的融资项目，往往由多个银行共同参与，逐渐形成了一个完善的二级市场，使得银行可以分散风险，或者进行风险投资，贸易融资资产流动性大大增强。
二、大力拓展贸易融资业务对银行具有重要意义
（一）贸易融资业务对银行控制风险，减少风险资本占用，提高经济资本回报率具有重要意义。在贸易项下融资时，银行掌握货权凭证，企业有着清晰的贸易背景，利用贸易本身的现金流偿还银行融资，银行贷出的资金并不进入企业的生产过程，因此贸易融资具有自偿性、还款来源确定的特点。从风险控制的角度来看，贸易融资业务的风险控制点有三方面，即融资主体、担保条件和贸易过程中的资金流。三点支撑下的贸易融资业务可实现与贸易背景紧密相连的封闭运行模式，融资质量较之流动资金贷款业务更为稳固和安全。
（二）贸易融资对银行优化信贷结构，提高资金利用效率具有重要意义。流动资金贷款普遍存在利用效率低，用途难跟踪等突出的风险隐患。而贸易融资期限通常比较短，资金周转快，流动性强，风险相对可控。特别是在融资规模受到约束的情况下，能够更好地满足客户的需求。因此，通过发展贸易融资，逐步替代、压缩流动资金贷款，可使信贷结构更为合理，降低总体风险。
（三）贸易融资对提高银行结算收益具有重要意义。贸易融资建立在结算的基础上，是结算业务的延伸，可以针对不同类型企业和交易链各环节提供配套融资服务，丰富信贷产品体系。该业务在前期属于中间业务，银行从中获得结算手续费收入和结售汇收益；在后期属于资产业务，银行从中获得利差收入。因此，该业务可有效带动本外币结算、衍生产品、存款、理财等业务发展，增加中间业务收入，提高综合回报。
（四）贸易融资对提高银行综合竞争力具有重要意义。对于银行客户来说，一旦适应了银行所提供的服务方案，就会产生较强的依赖性，不会轻易地发生变化。因此，发展贸易融资业务对于提高客户的忠诚度、抢占客户资源、提高与同业的竞争能力具有重要作用。此外，贸易融资业务中涉及的结算业务与国内外银行有着密切的业务往来，有助于提高银行在国际和国内的声誉。
三、银行贸易融资业务存在的问题
（一）银行在贸易融资的产品开发方面进展缓慢。近年来，进出口企业对于银行提供的服务能否便利其整个交易过程、扩大信息来源、减少相关风险提出了更高要求。出口企业希望更快地得到付款，进口企业则希望更好地管理存货。企业对贸易结算和贸易融资服务的要求已经从最初的交易支付和现金流控制的需求，发展到对资金利用率及财务管理增值功能的需求。这种变化意味着对现金流、贸易流、物流、信息流的趋同管理要求。
（二）银行贸易融资营销模式还无法完全适应市场环境。银行贸易融资业务的规范化仍处于完善之中，创新能力仍有待提高，尤其是风险防范体系不够完善，争揽贸易融资市场份额也显得不够主动。一些银行对发展贸易融资业务的战略意义认识不足，仍然将主要精力停留在传统信贷业务上，导致贸易融资业务被边缘化。
（三）银行的贸易融资缺乏专业化经营的重要保障。花旗银行和汇丰银行等国际性银行均以事业部形式设立贸易融资部门，专门负责该项业务的营销推动、业务管理等工作。而我国很多商业银行仍然把贸易融资业务定位在依附于公司业务的产品线条，营销、产品、风险审查、政策管理等分散在多个部门，业务主线不明确，职能边界不清晰，流程环节多，难以形成合力和整体竞争力，也不能满足贸易融资专业化服务和时效性要求。体制不顺成为制约银行贸易融资业务发展的主要瓶颈。
（四）授信管理与贸易融资特点不符。传统授信方法以净资产和资产负债率为基础核定授信额度，而贸易型企业具有净资产少、负债率高、经营现金流量较大的特点，按现行办法无法测算授信额度或授信额度很小，不能满足融资需求。在业务准入上以信用等级为主要标准，对资信状况一般的客户要求提供抵押担保，使大量净资产较少，但贸易关系可靠、物流和现金流稳定的客户被拒之门外。
四、银行发展贸易融资业务的努力方向
在我国对外贸易增长迅速的情况下，贸易融资业务也必将获得更加广阔的市场空间。为了促进贸易融资业务更好地服务于企业、服务于贸易，创造更高的收益，我国商业银行应从以下几个方面改善对贸易融资的管理。
（一）成立贸易融资业务的专业化机构。要充分发挥贸易融资业务对银行各项经营活动的促进作用，就需要改变目前贸易融资业务的发展状态，将其纳入整个经营战略中去考虑，成为银行的核心业务。成立贸易融资的专业化机构，作为银行贸易融资业务发展和管理的牵头部门，充分发挥其贸易融资业务的营销中心、专业审查中心、产品定价中心、服务指导中心以及创新开发中心的职能，制定贸易融资业务的发展目标、营销计划、产品创新和推广以及相关的考核评价体系。
（二）实行贸易融资业务科学化审批制度。推动贸易融资业务的快速健康发展，重要的环节就是要理顺贸易融资业务的审批流程，按照贸易融资业务的规律形成科学的流程促进业务发展。银行应对于贸易融资的发展方向有明确、清晰的定位，应该将贸易融资提升至战略高度，将其作为提升银行核心竞争力和盈利能力的重要手段，区分责权利，并在人财物上给予倾斜，从体制上为业务发展提供原动力。
（三）培育多元化的贸易融资客户。随着我国对外开放程度的不断扩大，银行不应再将贸易融资客户的营销范围限制在传统的国营外贸公司上，而应形成规模小、性质多样、行业千差万别的进出口企业客户群。因此，银行应根据国际贸易的发展趋势和北京地区企业融资的实际需求打造出合适的产品，实现产品为支撑、业务为手段的客户营销力式，逐步壮大贸易融资客户群体。
摘要：在简单介绍国际贸易融资在我国商业银行发展状况的基础上进一步分析了其目前存在的突出问题，并提出了有针对性的对策建议。
国际贸易融资是商业银行最为常见的传统信贷品种之一，它与国际贸易、国际结算紧密相连。国际贸易融资是银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易相关的贷款。一方面，它收益率高，利润丰厚，具有综合性效益，是现代银行有效运用资金的一种较为理想的方式；另一方面，它有效地解决了企业从事进出口贸易活动所面临的资金短缺，增强了在谈判中的优势，使之有可能在更大范围和更大规模上发展国际贸易；同时，它也是国家贸易政策的组成部分，是鼓励出口的积极手段之一，不仅可以调节进出口结构，而且对一国参与国际经济可以起到促进作用。尤其在这金融危机肆虐的时刻，国际贸易融资的合理发展运用，将对企业对银行都具有重要意义。
我国银行贸易融资业务的普遍开展始于20世纪90年代中期以后，随着我国国民经济的持续繁荣和进出口贸易规模不断扩大而得到很大发展。据统计，2007年中国外贸进出口总值是1978年的85倍多，已经稳居世界第三位。据海关总署统计，2001至2006年间，我国进出口贸易增长了179%，2007年增长23、8%，其中出口增长27、2%，进口增长20%，全年实现贸易规模1、76亿美元进出口贸易的增长，使得企业对银行融资需求增加，为银行发展贸易融资业务提供了广阔的市场。但从整体上看，国际贸易融资业务的发展仍然较慢，从国际贸易融资额仅占银行贷款余额3%的比例中就可看出端倪，对应地贸易融资的收入在银行的总收入中也是微乎其微，而国外的一些银行该项业务已占到收入的四至八成。具体分析，目前我国国际贸易融资存在较为突出的问题：
1国际贸易融资业务授信规模核定随意性强，标准不一
各家银行在核定国际贸易融资授信规模标准上有较大区别，有的银行将国际贸易融资视同流动资金贷款处理，有的银行则根据融资品种的不同放大一定的倍数，融资政策的制订多是根据自身对国际贸易融资的理解，缺乏深入、科学的研究。在对国际贸易融资的认识和风险控制上，中资银行与外资银行有明显区别，如对打包贷款这一传统业务，外资银行在操作流程和手续上要简化得多，他们更①本文作者：赵阳，上海财经大学国际工商管理学院国际贸易学07级硕士研究生注重通过控制贸易全程来达到控制风险的目的，而不是过分关注企业本身的规模和实力。相对而言，国内银行的国际贸易融资产品流程设计相对不够科学，手续烦琐，可操作性不强。
2企业申请国际贸易融资业务存在担保难问题
一方面企业在找第三方担保时，会顾虑对方将来会要求自己提供担保，进而产生其难以控制的风险；另一方面部分申请国际贸易融资的企业为贸易公司，缺乏银行认可的固定资产，如厂房、土地等，生产型出口企业的机器设备虽能用于抵押，但抵押率低，而且费用高、手续烦琐、时效性差，不符合国际贸易融资方便快捷的特点；第三，企业对国际贸易融资产品不熟悉，对各种金融工具不能合理运用。在银行产品不断更新、新的国际贸易融资名词不断涌现的情况下，大多数企业不能很好地结合自身实际，选择适合本企业业务特点的业务产品，对各类融资产品无法灵活运用。
3风险控制手段落后
国际贸易融资业务所涉及的风险有客户风险、国家风险、国外行风险、国际市场风险和内部操作风险。这些风险的管理需要先进的技术手段将银行相关部门之间、分支行之间高效有机地联系起来。而目前我国各国有商业银行在开展国际业务特别是国际结算业务方面一直沿用的是分散的经营模式，外汇业务处理系统较为落后，国际结算与外汇信贷、外汇信贷与会计独自运行，缺乏网络资源的共享和统一协调的管理，以致无法达到共享资源、监控风险、相互制约的目的。
4国际贸易融资业务方式简单，新产品开发力度不够
目前我国国际贸易融资业务基本仍维持传统融资方式，即以信用证结算与融资相结合的方式为主，而较为复杂的业务如保理业务、福费廷业务则开展有限。随着银行业务国际化和我国加入WTO，国内银行在科技和管理水平、金融服务及经营方式等方面与外资银行的差距日益显现，据统计外资银行办理国际结算业务已经占有中国市场份额的40%左右。近年来，根据市场的需要，各家银行也在不断推出新的融资产品，但因对业务理解的差异，在业务操作上各有不同，缺乏对各种融资形式严格统一的标准，更缺少对各项业务相对比较规范、明细的统计资料。
5国际贸易融资的对象过于集中
受传统授信业务理念影响，国内银行融资业务对象集中于优质大中型企业。目前，各大银行对优质大企业客户的竞争越来越激烈，市场已经逐渐趋向饱和。而近些年来我国中小外贸企业迅速发展起来，目前全国进出口贸易总额的60%左右由中小企业实现，在从事跨国投资和经营的3万多户我国企业中，中小企业占到80%以上，中小企业已成为我国对外贸易的重要组成部分针对以上普遍存在的问题，我们提出对商业银行开展国际贸易融资业务的对策建议：
（1）实行适应国际贸易融资特点的授信规模控制方法。
国际贸易融资的客户评价标准应有别于对流动资金贷款客户的评价标准。评价时更多地根据客户以前在海关、银行、外汇局、工商、税务等办理业务的记录，在此基础上，再参考客户的财务报表反映的经营业绩和整体实力。银行应着手开发建立国际贸易融资客户信息管理系统，为客户建立详尽的业务档案，通过业务了解客户及客户的交易对手，分析其实际履约能力，为国际贸易融资授信提供依据。根据不同的国际贸易融资产品的特点建立不同的判别标准。不同种类的国际贸易融资业务所涉及的风险，及该业务所能提供的保证、抵押或质押要求都有区别，银行所承担的业务风险也因此有很大不同，银行应根据不同国际贸易融资产品的特点制订相应的产品标准及对客户的授信标准。
（2）采取适应国际贸易融资特点的担保方式，丰富业务内涵。
首先，针对国际贸易融资业务的特点，创新思维，制订操作性强的担保方案。可由企业联保或提供个人担保，或开展与社会信用担保机构的合作，对有条件提供抵质押的企业，可采取动产等质押、应收账款质押、仓单质押等融资担保方式。其次，充分引入第三方金融机构的信用，在一定程度上规避企业面临的市场风险、信用风险和进口国的国家风险。第三，积极鼓励出口企业投保出口信用险。第四，加强对企业相关人员的培训，使其了解银行的贸易融资产品理解各类产品的特点和实质，适时向企业推介合适的业务品种，发挥理财顾问的作用。
（3）建立科学的贸易融资风险管理体系，加强风险管理。
建立风险防范体系，采取有效的手段控制风险，是开展国际贸易融资业务的前提条件之一。如确定融资条件和标准，建立风险指标监督体系，使用外汇交易以保值或降低风险；完善分层授权设置、加强密码管理;严格审查真实贸易背景、认真按照操作规程和审批程序处理；定期与客户进行沟通，追踪业务状况；成立信用审批中心和贸易融资业务部门，集中商业银行内部有限的信贷业务专家，成立独立的信用审批中心，以评估客户的信用；集中目标结算和贸易融资人才资源，成立国际贸易融资业务部门以专业处理贸易融资业务及其可能形成的业务风险，利用人才优势事前防范和事后化解各种业务风险。
（4）更新观念，积极创新国际贸易融资产品。
首先，应在传统的国际结算业务，如L/C、托收、信用证等业务的基础上，根据对国际市场的分析，不断开发新的金融产品。如保理、福费廷等新业务在我国尚有较大的发展空间，当前应适当引导客户对贸易融资的产品需求，逐步推出国内保理、福费廷、票据贴现等有市场前景的业务品种。其次，国际贸易融资的产品设计要与贸易链有机结合，从贸易环节出发设计产品，才能有效地解决企业在采购和销售中的融资需求。再次，要根据客户的需求量身定做国际贸易融资产品，将传统方式与新的国际贸易融资方式结合起来，使国际贸易融资服务“增值”。亦可根据客户的需求，为客户提供包括定单融资，动产质押开证、进出口保理、全球互联网托收、网上开证等不同类型的创新产品，解决客户在不同的贸易环节中的个性化需求，利用科技平台为企业提供高效优质的增值服务。
（5）依托全方位多系列的产品，培育多元化的贸易融资客户。
一、金融发展对国际贸易的影响
（一）金融发展对国际贸易影响的国内外研究现状
1、国外方面
国外金融专家通过对本国金融市场功能和国内风险分散模型进行分析，得出了行业之间的风险分散可以利用本国金融市场，即金融市场的发展对国际贸易具有一定影响，对一国的贸易开放和金融发展之间的联系做了积极尝试，得到金融发展对国际贸易影响的实证研究。在此基础上也对贸易开放与金融发展二者的因果关系作出有益尝试，得出金融发展对一国金融政策具有一定的影响作用。
2、国内方面
国外的金融发展研究是以国外资本市场为研究对象的，我国只可借鉴不可照搬。我国受市场经济开放较晚等因素影响，金融发展对国际贸易的影响处于高峰阶段，即使处于这种情况下，我国金融发展对国际贸易的影响的地位也是不可动摇的。首先，我国金融发展对国际贸易的影响力正逐渐显现，各项金融政策对国际贸易的推动作用十分明显，金融发展本身已成为国际贸易发展的必要条件；其次，国际贸易也成为我国金融发展的方向与依托，金融发展通过影响国家的资金供给政策来对某一行业的国际贸易产生影响，尤其在制造品行业，金融发展的体现具有规模经济的特征，当规模经济发展起来后，地区比较经济的比较优势也会得以显现。
（二）金融发展对国际贸易具有十分积极的影响
1、金融发展对改善国际贸易模式具有良好的推动作用
金融发展可以高效汇聚社会上的各类资金，为生产技术条件的改善提供稳定的资金支持，通过提升生产技术，企业可以有效提高生产效率，从而加快科技转化为生产力的能力，改善企业经济状况，降低生产成本，为企业国际贸易的发展提供稳定的产品支持，并促进科技的发展和进步。
2、金融发展对改善国际贸易结构起到促进作用
金融发展投入力度大的方向，其企业发展势必也会更加方便、快速。作为一种金融促进手段，金融发展对企业技术条件改善、国际贸易组成结构，都起到了良好的促进作用，金融系统与国际贸易之间的关系十分微妙。金融系统包括降低资金风险、合理高效配置、便利交易和合理监督等功能，金融发展对国际贸易起到促进作用。一个国家资金获取的便捷性，即一国金融发展比较优势逐渐成为一国能否具有实力参与国际竞争的主要关键点。
3、金融发展影响企业国际贸易竞争力
通过对金融发展与国际贸易之间影响的观察不难发现，一个国家金融发展的顺利与否，能够直接在国际贸易上得以体现，优质的金融服务会留住更多客户，可以增强信赖感，良好的金融服务口碑是一切经济活动的开始，是持续稳定开展后续金融活动的保障。金融发展深切制约着国际贸易的竞争力，具有不可替代的作用，尤其是现在世界经济一体化的情况下。如美国2008年的经济危机，对世界国际贸易体系产生较大的冲击，一些地方的金融发展至今仍未完全恢复，逼迫其树立良好的金融口碑，来增强其国际竞争能力。
（三）金融发展与国际贸易之间相互影响
金融发展与国际贸易之间的影响并非是单方的，而是相互的。一方面，金融发展为国际贸易的发展提供了稳固的支撑，对国际贸易具有一定的推动作用；另一方面，国际贸易的发展也对金融发展具有一定的推动作用，国际贸易的快速发展，让金融发展必须服务于实体部门，而实体部门的发展状况体现了金融发展自由化的成效，国际贸易加快全球资金快速化流动，同时对金融工具和金融机构的设立也提出了新的挑战，对整体金融发展具有一定的影响作用。
二、从金融角度分析我国国际贸易面对的难题
尽管我国金融发展与国际贸易之间呈现积极态势，但也应看到，这种内在的联系是由于我国二十世纪八十年代初期破除长期实行的金融抑制政策与对外开放政策实施后的一种潜在的能量集中释放的结果。金融发展与国际贸易的关联度逐渐提高，但金融效率整体不高，相关金融市场存在制度性缺陷，市场结构、金融工具等单一，不能满足企业的金融支持要求。然而高效率的金融体系是国际贸易发展的基础，为促进国际贸易的顺利发展，必须采取综合措施，以满足国际贸易对金融丰富多样的要求，努力实现金融发展与国际贸易的协调发展。
（一）世界经济环境不利于我国国际贸易发展
经历过上次金融危机后，西方发达国家金融发展状况致使国际贸易复苏缓慢，金融领域的去杠杆化还在持续，金融市场功能还没有完全恢复。而我国虽然有新能源等新兴企业发展，但是仍然处于初期发展阶段，难以形成经济增长点，世界经济环境对我国国际贸易发展十分不利。
（二）以出口为导向的经济模式存在潜在风险
在当今世界经济体系中，虽然个别国家经济发展快速，但是整体世界经济处于衰退期发展，以扩大出口来促进经济快速复苏具有一定的潜在风险。首先，各国试图扩大出口来改善经济，势必会造成国际市场竞争激烈，对我国国际贸易产生很大冲击，在我国各项管理等相关能力不完善的情况下，盲目实行以扩大出口来达到经济复苏是十分危险的做法；其次，受国际竞争加剧的影响，新兴经济体容易受到冲击，不利于经济复苏；再次，政府支持不够或过多，都不利于国际贸易企业的健康发展，而企业自身调整以适应国际经济的能力还有待加强，导致效率低下和道德风险逐年上升；最后，政府公共债务负担加重，由于采取了大规模经济刺激计划，主要发达国家财政赤字水涨船高。
三、从金融发展角度分析国际贸易的发展策略
（一）重视金融市场对国际贸易的影响
1、注意挖掘金融市场盲点
为避免产品生产过剩、价格下降以及保证利润空间，应注意挖掘金融市场盲点，开动思路、拓宽思维，寻找市场商机，对金融市场进行调研分析，并结合国内外相关经验，将市场盲点转化新的机遇。
2、注意开发国内市场资源
目前西方一些国家忙于解决事业人口问题，鼓励扩大内需来改善经济，而一些非洲等国家经济体系处于初期，致使我国产品失去价格优势，出口市场低价竞争陷入僵局。而相对于国际市场的动荡，国内市场更加稳定，将产品转向国内市场是一个不错的发展方向，金融发展应跟随国际贸易发展趋势，对国内市场进行分析、投入。相对于国外市场需求，国内市场的需求更加稳定。扩大内需是一个阶段性的长期发展战略，它在一定程度上可以缓解我国外贸依存度过高的问题。
3、利用国际金融政策发展我国国际贸易
对于一些中小型国际贸易企业，若想长久稳步发展，一方面要保证原有欧美市场供货稳定，另一方面还要注意开发亚非拉美等国市场，结合自身的资源状况，抓住国外金融服务政策，创新我国金融服务，变挑战为机遇，借助各国大力发展本国金融服务的平台，发展壮大我国国际贸易。
（二）国际贸易发展应把握金融政策，抓住政府扶持机遇
金融发展对国际贸易的影响分析离不开政府政策的有利支持，以我国为例，中央政府为中小企业发展已经或正在着手出台一系列扶持政策，我国中小型外贸企业应结合自身产业或企业发展的特点，充分利用这些有利条件，抓住政府扶持机遇。
1、资金方面
以中国银行为首的各大国有银行和民间金融组织对中小企业的融资开辟新的渠道，完善和改善了中小企业信用管理机制，建立长效跟踪管理机制，落实奖励激励机制。对中小企业贷款等各项金融措施提供一定的政策便利条件，对中小型出口企业在产品质量和环保标准等的国际认证以及参加国际博览会等方面也提供一定资助。
2、税负方面
税收政策是金融发展对国家贸易影响最直接的因素之一。沉重的税负导致不少国际贸易企业利润下降，不利于国际贸易接单。应针对各种行业提供各项优惠税收政策，针对不同的行业产品特性，完善退税政策，并建立长效跟踪机制，进行长期跟踪管理。尽可能为高附加值产品出口和在国际上占据主导优势的行业提供优惠。
3、信息方面
针对国际市场信息不对称和市场失灵问题，为保证国际市场信息公平公正传达，政府应当组织建立专业的数据资料库和信息中转站，为国内外贸企业提供其发展所需的相关产业信息，从国家层面对行业的最新发展状况进行分析，为我国国际贸易发展提供可供参考的数据，同时资助国际贸易企业到国外实地考察，多参与国际层面交流研讨会。
（三）其他策略
1、优化国际金融产业结构
首先要优化金融产品结构。结合市场占有情况分析金融产品结构形式，加强具有自主研发能力的金融品牌能力建设，优化金融商品结构。其次要优化金融市场结构。分析世界经济危机对我国影响的效果，不难发现，在经济危机之前，我国经济过度依赖外国市场，所以造成重大损失，故应加大对本国市场的开发力度以及其他一些亚非拉美等国的市场，将市场份额变为更多份，平衡市场风险，在稳固欧洲市场的同时，开辟新的金融市场领域。
2、调整发展战略
目前我国金融发展策略是支持金融机构采取拓宽企业融资渠道、完善人民币汇率机制、改进金融服务等措施，提升金融发展策略，以对国际贸易产生积极影响。不断提升服务外贸企业水平，支持外贸稳增长、调结构。第一，鼓励金融政策发展，拓宽国际贸易企业的融资渠道，为国际贸易发展提供稳固资金支持。第二，鼓励金融机构提升金融产品服务，改善金融发展国际贸易摩擦。第三，允许跨国企业集团开展跨境人民币资金集中运营业务，允许开展个人跨境货物贸易和服务贸易人民币结算业务，支持银行业金融机构与支付机构合作开展跨境人民币结算业务。第四，创新金融产品，支持外贸发展。第五，全球布局，服务国际贸易稳步发展，开展跨境人民币业务等方式，加速海外布局，发展以客户为中心的全球统一授信、营销、管理的服务体系。
四、结语
金融发展与国际贸易之间具有互相推动、互相制约的关系。面对复杂的世界经济形势，要理性分析金融发展情况，作出正确的策略来改善金融发展有国际贸易之间的关系，积极采取对策。政府应从政策上对我国外贸企业给予一定扶持,同时外贸企业及行业协会都应充分发挥自己的积极作用，积极引进第三方的支持，借助权威的金融保障机构，提高企业的抗风险能力，促进我国外贸企业和我国经济稳定健康快速发展。
作者:郭晓宇 孟宪军 单位:佳木斯大学经济管理学院
参考文献：
[1]徐建军、金融发展对国际贸易的影响[J]、国际经贸探索,2013(4)、
[2]葛以德、金融发展与国际贸易的相互关系[J]、世贸人才,2010(26)、
[3]钟毓兴、金融发展对国际贸易的影响分析[J]、财经基础人才基地,2012(9)、
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