商贸企业存在的问题范例(3篇)

商贸企业存在的问题范文

关键词：中小企业；国际贸易；贸易融资问题

中图分类号：F74文献标识码：A文章编号：1001-828X（2014）03-0-02

本文首先从我国外贸中小企业出发，以小见大再到全球国际金融不景气环境下国际贸易融资问题，有利于缓解外贸企业融资下压力大的难题、促进外贸融资发展、推动出口贸易增长并加速我国经济复苏。进行金融不稳定环境下我国中小外贸企业的融资环境分析，给出目前企业的贸易融资需求；计算出世界金融危机状况下中小企业的贸易融资成本和主要贸易融资风险的大小，主要预测和规避世界经济危机下中小企业的国际贸易融资风险；以中国外贸中小企业作为分析对象，分析近些年来中国中小企业国际贸易融资现状，说明存在问题和解决办法；结合实际条件例如国家政策机关、银行机构和外贸公司等多个主体，提出解决当前国际金融动荡环境下中小企业国际贸易融资问题的对策和建议。

经济与金融的全球化步伐加快，各国间贸易发展迅速，我国对外贸易自改革开放以来持续高速增长。特别是我国成功加入WTO后，随着关税水平的降低和非关税壁垒的减少，国内市场逐步对外开放，我国的进出口贸易达到一个新的高度。然而，2007年美国次级债抵押贷款危机的爆发引起全球金融危机和经济衰退，全球金融环境处于动荡状态，全球经济严重受创，我国的出口贸易增长速度也出现明显下滑，对外贸易发展形势严峻。我国市场主体是由大量中小外贸企业组成，存在机会与挑战，经营状况十分严重，融资出现困难，这就使我国进出口贸易的发展受到很大阻力。

一、中小企业融资问题难的现状

在我国，中小企业指的是注册资金小于500万元，总资产在2000万元以内、年销售收入总额小于4000万元的企业。近些年来，伴随着我国不断深入的经济体制改革，占我国企业总数绝对数量的中小企业在国民经济中越来越发挥着不可或缺的作用。国家为了支持非公有制经济的发展，放开了对非公有制经济进行外贸经营的限制，从而大量的中小企业有权利进行外贸经营。可是我国中小企业大多在改革开放以后成立，最多不过40年的历史，资金原始积累比较少，在发展业务过程中经常出现资金短缺的问题，这一问题已经成为制约中小企业继续发展的瓶颈。我国中小企业的优势在于经营方式转变和市场开拓要比大企业灵活方便，可是融资能力要比大企业差得多。

银行不断开发新的融资产品和加大工作力度，银行总收入中有很大一部分来自于贸易收入，很多商业银行也开始发展中小企业信贷市场。这就需要我们结合中小企业自身特点进行中小企业在国际贸易中进行融资。

二、中小企业贸易融资难问题产生的原因

国际贸易融资是的基础是国际结算，在国际结算中提供资金融通，进出口商选择通过选择一定的结算方式就是选择相应的贸易融资种类和一定的贸易融资操作流程，结算环节中的融资使企业资金周转加快，解决了企业应收账款和对外付款出现的难题。国际贸易融资大多以国际贸易作为基础，它涉及到国内和国外两个贸易市场、不同法律规则和很多复杂环节，而且涉及到与进出口相关的银行和商业两种信用。不同于大型国企，中小企业的贸易融会产生大量风险，也会面临更多困难。中小企业贸易融资难问题是由多种原因共同造成的，其中有中小企业内部问题，银行体系的原因，外部政策影响等，下面就来分别介绍这些原因：

1.中小企业内部自身问题

我国现在有大量中小企业进行进出口业务，但数量并不等于质量，虽然数量众多但总体效益不是很好。其中有部分企业常年亏损，管理存在问题，内部混乱，资信状况不佳，当出现资信问题就采取押汇、打包贷款等融资方式去银行套取资金。这些企业长期占用银行短期融资，不利于经济长期发展并使其他更需要贷款的企业无法获得资金，同样也给银行带来经营资产流动性和安全性问题。在开展国际贸易经营中进行投机性经营，根据国内外市场价格差投机买卖。当一些商品的国内外存在较大差价时，很多国内贸易商大量进口此类商品转而在国内销售获得价差。可是当这些商品在国内市场价格下降时，会形成存货积压，货款自然难以收回，给银行带来资金安全问题。

国际上的进出口贸易包括谈判、签约和履约，都商业信用行为。在信用评定上，看重的是进出口双方企业的资质信用状况、经营管理能力、进出口货物价格优势、质量水平、交货完成日期、市场行情变化和汇率浮动状况及企业生产销售能力多方面因素其中每一个因素的变化都会影响到贸易的完成。这当中任何一个因素出现问题，都会使经营失败，产生贸易纠纷和贸易损失索赔，造成贸易风险。例如，很多机电设备进口项目，中小企业由于缺少相应的技术支持，当进口来的设备不能正常使用，没能达到使用客户的技术要求，导致使用客户拒绝付款，产生风险贷款问题。

银行作为金融企业，在资金融通中产生收益。其中商业银行的经营原则是保持流动、安全性和盈利。根本目的是盈利性，基本前提安全性。在经营活动中，商业银行特别关注的是资金的安全，杜绝资金亏损和短缺问题，因此，商业银行对中小企业贷款采取一种谨慎的态度，只对资质特别好的企业贷款。

2.银行体系的原因

进口国和出口国双方银行对促进贸易的顺利完成起很关键的作用，国外银行一般都是按照商业化经营原则经营，当出现经营不善的问题时，商业银行会随时倒闭。我国中小企业选择国外银行时，没有专业的能力和水平，以及信息不对称的原因，很难对行细致深入研究和全面了解，缺少和国外行长期合作的经验，在和一些发展中国家进行国际贸易时，不太了解这些国家对外贸易政策、金融惯例、外贸管理条例等，这种信息不对称的存在使贸易结算时出现无理拒付的现象。国内商业银行缺少为中小企业融资的理财产品，信贷评价体系发展缓慢，担保体系不够健全。我国制定的金融政策和现有融资体系大多以国企央企为对象设计并实施的，商业银行的信贷评价体系中关于中小企业的评价规则也较少，大多是参照大企业标准制定的，对中小企业考虑较少，使很多有融资需求的小企业无法获得贷款。这就要求对我国中小企业应该结合其自身特点，量体裁衣，解决它们的融资困难的问题，使融资模式更有效。

3.外部政策影响

外部政策对进出口贸易有重要影响，国家的政治稳定和经济的平稳发展对贸易往来起到保障作用，健全的法律有利于保护贸易双方的利益，外汇和贸易管制的严格程度是贸易是进行的标杆。国际贸易融资涉一般涉及不同国家间债权、债务的清偿与支付，当贸易输入国存在政局不稳的情况，出现外汇管制和制裁等问题，会造成贸易合同履行失败，进一步使银行的贸易融资遭受损失和风险。因此，要重视国家政策和政治风险，控制风险，减少风险贷款。

三、我国中小企业进行国际贸易融资时应采取哪些对策

建成多个方位、多个层次的国际贸易融资体系，能使我国中小企业国际贸易融资难的困境得到改善，提高中小企业的国际贸易竞争力。政府应该联系当前实际，在宏观政策中解决企业当前贸易融资困难并提出解决对策。围绕我国金融机制和中小企业自身发展情况，建成多个层面、多角度的中小企业国际贸易融资体系。把国家宏观政策连同金融机制并结合中小企业自身发展情况，联合在一起解决问题，用全面的方法和观点处理事务。

1.向发达国家学习，借鉴它们的贸易融资的经验并吸取经验教训。发达国家的国际贸易业务有几百年的历史，国际贸易发展程度较高，融资业务开始早、发展迅速，有很多好的经验需要我们学习：

（1）国家方面出台相关政策和法律法规支持我国产品出口。发达国家一般都采取出口融资用于购买本国产品。

（2）审查和贷款分离。对出口信贷及担保项目严格审查，确保贷款的偿还。美国在处理贷款时对每笔贷款都要进行调查和处理，查看外国进口商的财产状况及信用。

（3）融资资金来源于多个渠道。融资资金一般以国家预算资金为主，通过其他方式多方面筹集资金。例如西方国家出口融资主要来源就是国家预算，另外，也包括私人资金和地方资金。例如意大利的出口信贷和担保业务大部分依赖国家预算资金，不足的部分通过在国内外市场发行债券进行资金筹集。

2.促使中小企业提升他们的信用级别。实行政策要具有预测、稳定和连贯的特点，能够预测是重点。严厉惩戒不讲信用行为，把讲信用何不讲信用的人区别对待，讲信用的人会得到更多的实惠和收益，这样讲信用才会变成企业间推崇的行为，能够自觉实行，增加不讲信用的损失成本；中小企业想要获得银行贷款，基本是由企业自身决定的，企业要努力发展好自身，做出良好的成绩。

3.加强资金供借方和贷方的相互了解和信任。我国信贷业发展不发达，中小企业的贷款大部分来源于银行，银行应该充分了解需要贷款企业的经营能力和未来走向，企业也该重视建立自己的信用记录，按照约定时间支付利息并还款，保证一个好的信用记录。中小企业要密切关注银行的贸易融资相关业务和审条件、相关过程和审核的重点，通过银行贸易融资来扩大中小企业业务发展量。同时，银行要了解企业企业对于融资需求的特点，设计并推出有针对性的能满足中小企业需求的贸易融资产品。

4.改革我国现有贸易融资体制。银行要对信贷体系进行改革，对信贷结构进行调整，金融服务进行多元化发展，多针对中小企业开展贸易融资金融服务，为中小企业发展提供帮助。制定出台有关贸易融资的法律和法规，提升监管能力并建设完善的信用体系，给民营担保机构创造利于生存的环境，促使民间资本为中小企业贸易融资服务，发展民间借贷。要成立中小企业政策性金融体系完善与国际贸易融资有关的制度，尽可能解决中小企业贸易融资问题。立法部门是制定法律法规的部门，对一个行业的发展有着重要影响，在制定法律法规时应把中小企业实际情况结合起来，看重发展，对它们有一定政策性优惠，以我国基本国情为基础，参照国际上先进国家的法律法规，制定一部与世界接轨的法律。作为开展贸易的主体，银行和中小企业是法律法规的实际作用者，对他们来说是十分有用的工具和准则，因此要认真学习里面的内容，吃准吃透，注重对国际惯例的分析并深入研究我国现在的法律环境和存在的问题，给出意见和建议，设计出的切实可行的方案，设计出合理的操作程序，对可能出现的法律风险进行规避。

5.加强对国际贸易融资方面相关人才的培养。银行和外贸企业要对从业人员进行国际贸易基础知识、国际金融理论、法律法规相关知识进行培训，使他们对银行的贸易融资产品有很好的了解，做好对各类产品的理解；然后从业人员还要具有风险意识。在日常工作中，要注意对经验教训的总结，积累成功经验，从业人员最重要的就是熟悉掌握国际贸易知识和精通运输保险业务，对国际贸易市场动态有深入了解，关注商品的行情变化，培养对国际贸易市场观察力，加强风险识别的能力。

6.对银行融资中风险较低的福费廷业务大力发展。银行应该向企业推荐合适的融资品种，帮助制定理财规划。为中小企业设计出适合它们的业务，国际贸易融资需求要不断创新，不断改造，提供金融服务，改造传统产品，做出创新性。例如打包贷款业务，进口业务采取转开信用证、备用信用证等手段，实现中小企业多元化面融资需求，促进中小企业发展。还可以采用政府采购封闭授信、票据衍生业务等方式融资，都非常适合中小企业。

参考文献：

[1]高正平.中小企业融资实务[M].北京：中国金融出版社，2009（9）.

商贸企业存在的问题范文篇2

一、电子商务的定义及应用

1.电子商务的定义

何为电子商务呢？国际商会给电子商务下了权威的定义：电子商务对整个贸易环节实现电子化，电子商务的交易方式改变了传统贸易面对面的方交易式来直接，其活动包括网上支付、信息的交流与互换、货物运输以及售前和售后的服务等多个流程。毫无疑问，电子商务将改变现有国际贸易格局，其成本低、速度快、交易便捷和安全性高等优点，已获得广大外贸企业认可。

2.电子商务在外贸企业的应用

现如今，全球进入信息经济发展的时代，世界上工业发达国家企业也随着这一潮流进行企业改革，其改革重点将是广领域、深层次采用电子商务经营模式，从而实现由传统国际贸易形式向新兴信息贸易跨越。我国的外贸企业也顺应时代，带动我国的经济发展，例如我们熟知的淘宝、京东、阿里巴巴等，就是一个个成功应用电子商务的最好典例。

二、电子商务给外贸企业带来的机遇

1.提高了企业进行贸易活动的效率

我们熟知，电子商务是利用互联网来进行信息的交流与联系，在线看货、下订单、在线支付、电子货单票据、货物配送等环节都是一并完成。相比传统的谋面洽谈协商、看货验货、现金支付等贸易方式，电子商务大大地解决了不必要的时间浪费，缩短了企业贸易活动的时间，提高了交易的效率。

2.降低贸易中间成本，增加企业利润

电子商务是买方和卖方直接联系交流，在线平台上进行贸易活动。相比传统贸易方式省去了很多的人力和财力，更重要的是免去了中间商环节，其像中介一样获取了数倍甚至数十倍的利润，也省去了当中的文件处理费用，有效降低了企业的贸易成本，使得买卖双方都能获取可观的利润，形成了合作双赢的局面。

3.提高企业在全球国际贸易中的竞争力

企业要想走得更远，发展的更好，就不能固步自封，必须与时俱进。信息化时代下的今天，企业的管理经营应该将信息的重要性上升到企业战略高度。未来电子商务的发展将是企业在国际贸易中的有力手段，认清这一点，有助于我们传统企业的转型，进一步与世界经济接轨，给企业带来新的活力，进而增强企业的国际竞争力，促进企业持续发展。

4.带动中小企业的发展

我们知道，中小企业由于人力财力有限，传统的贸易方式成本高，利润较低，加上同行业的龙头企业接近垄断式的经营，中小企业的生存空间就更小了，而电子商务的出现救活这些中小企业，很好地解决了他们面临的困境，提高了它们的竞争力。

三、电子商务给外贸企业带来的挑战

1.专业技术人才的不足

电子商务涉及技术、经济、管理、法律等方面的内容，不仅要掌握网络技术知识，而且还需要具备熟悉外贸交易和操作流程的素质。而现在我们恰恰缺少具有这些要求的电子商务专业复合型人才，想要快速发展电子商务，这种IT专业复合型技术人才是必不可少的，然而如今，完整的技术知识体系在这一领域还没有形成。

2.交易安全性的问题

电子商务存在网上银行，在线支付等环节，涉及到买卖双方的电子信息、电子合同等问题，如何保证交易安全是重中之重，现如今，相关网上银行支付安全问题时有报道诸端，而企业电子商务贸易交易额巨大，让我们不禁怀疑其本身的安全性是否有保障。

3.相关法律体系的不健全

由于电子商务中存在贸易活动相关法律体系的不健全，如何用法律保证企业贸易中买卖双方的自身利益，如何规范电子合同、电子票据、电子知识产权验证等问题，是我们面临的重要难题，这些都涉及完备科学的法律体系来维护保障，然而在国际贸易中买卖双方身处不同国家，其各自法律又存在差异，国际上也没有给出统一的法律标准，成为电子商务快速发展的一大阻力。

商贸企业存在的问题范文

近年来，我国对外贸易不断发展，企业对国际贸易的融资需求也越来越堵。国际贸易融资业务作为商业银行的主要业务之一，近年来暴露出了越来越多的潜在风险。由于国际贸易融资业务发展历程不长，业务模式相对模糊，因此有必要对当前商业银行国际贸易融资业务中存在的问题进行详细分析，并找出解决方案和对策，才能帮助商业银行更好地发展国际贸易融资业务。

二、商业银行国际贸易融资业务的发展现状

一直以来，中国的外贸依存度都极高，加入世界贸易组织后，中国的经济环境越来越开放，任何国际事件都有可能影响到中国的出口贸易。如2007年开始席卷全球的金融危机，给西方发达国家的经济带来了重创。我国企业也或多或少地受到了这次危机的影响，部分外贸依存度较高的企业及大型财团出现资金链断裂，一些企业在银行融资上可能出现欺诈、骗贷等问题，给银行的风险控制造成了极大的影响。

目前，大多数商业银行都为企业用户提供国际贸易融资类产品，主要包括国际结算、国际信用证、进口押汇、进口代付、福费廷、出口押汇等。同时，随着人民币国际化进程推进，新兴了人民币跨境贸易融资等产品。

三、商业银行国际贸易融资业务存在的问题

商业银行国际贸易融资业务种类较多，存在着几类主要问题：

（一）国际贸易融资结构不合理

商业银行国际贸易融资业务偏向于大中型企业，且一般这些企业已经有了较为丰富的国际贸易经验。大中型国际贸易企业的信誉一般较好，技术雄厚，还款能力较强。对于银行来说，由于向这些企业提供国际贸易融资业务所承担的风险较小，因此银行更愿意将贷款放给他们。相比之下，小微贸易企业所能得到的银行国际贸易融资微乎其微。

此外，商业银行国际贸易融资结构的不合理还表现在贷款的期限上，中长期产品的比重越来越大，中长期贷款与短期贷款额度的不均衡将可能增加商业银行的信贷风险。

（二）国际贸易融资法律法规缺失

目前，我国仍然缺乏一套系统的、完整的国际贸易融资法律法?。相比西方发达国家，我国的国际贸易虽然处于世界领先地位，但是相关配套法律法规还很不完善。国际贸易业务中可能会涉及大量的法律问题，一旦商业银行开展国际贸易融资业务的过程中遇到了问题，很难找到相对应的法律法规从而保护自身的合法权益。

（三）银行国际贸易融资产品缺少创新和吸引力

虽然商业银行国际贸易融资产品较多，不过很多银行只是主要开展了某几项业务，其他的业务由于极少有人做，很多银行怕担风险也不愿意去开展了，久而久之导致银行的国际贸易融资产品种类越来越少。此外，我国商业银行有很多国际贸易融资业务都是学习西方国家的，缺少适合本土的国际贸易融资产品，产品吸引力不高。

（四）高端国际贸易融资人才缺失

当前，大多数商业银行缺乏精通国际贸易融资业务的高端人才。对于银行从业人员来说，要想做好国际贸易融资业务，除了掌握银行的基本产品知识之外，还要有良好的英语能力以及对国际结算、国际贸易相关法律法规的精通，并要对对方国家的经济、文化、社会发展情况有一个基本了解。现实是大多数银行都缺乏这样的人才，无法满足融资业务的需求。

（五）外部风险较多

国际贸易融资业务在开展时本来就存在着许多外部风险。比如，由于汇率波动，应收款项减少导致企业无法偿还债务。还有一种比较普遍的风险是行的资信风险，由于贸易的每笔款项的回笼、货物单据的寄送等都是通过国外的银行完成的，一旦行的资信出现问题，还款来源可能就会受到损害，造成企业无法按时偿还款项。

四、提升商业银行国际贸易融资能力的对策

（一）加强中小企业的供应链融资

针对国际贸易融资结构不合理的问题，为了更好地扶持中小国际贸易企业的发展，商业银行可以大力发展供应链融资，加强对中小企业融资业务产品的开发，开发出符合中小企业发展特点又能弥补企业自身缺陷的产品，从而降低中小企业的国际贸易融资风险。

（二）加强国际贸易融资法律法规建设

应该从政策层面上加强国际贸易融资相关的法律法规的建设，做到贸易企业和银行在遇到问题时，有据可查，有理可依，促进国际贸易融资业务健康发展。

（三）完善国际贸易融资信用评价体系

完善国际贸易融资信用评价体系是降低融资风险的重要手段之一。银行在国际贸易融资业务中，要尤其注意贸易的相关背景以及企业的资质和信用情况。国际贸易融资业务中的客户还款来源为正常贸易现金以及客户自身的盈利能力，与普通流动资金贷款的还款来源并不一样。因此，银行在对国际贸易融资业务客户进行评级时，要采取和流动资金贷款用户不一样的标准，并在实践中逐步完善标准，从而为开展国际贸易融资业务打下良好的基础。

（四）全过程监控国际贸易融资风险

在开展国际贸易融资业务时，有必要进行全过程的风险监督。首先要做好贷前资格认定，从信用风险、市场风险等角度对企业的运作情况进行检查，尽可能降低融资风险。在发放融资金额后，应对资金的流向和使用进度进行全方位跟踪。对于以信用证方式结算的企业，应该督促企业及时交单议付，严格审查单据，做到单证一致，从而降低行资信风险。此外，在国际贸易融资业务中，银行要及时关注汇率波动情况，对远期汇率的可能波动采取相关的应对措施，如实施远期汇率锁定等。

（五）注重人才培养

商业银行应建立良好、公平的晋升制度，引入优秀的有经验的人才及应届毕业生，并且经常进行员工培训，提升员工的知识水平和业务能力。要做好员工的职业生涯规划用人所长，做好员工薪酬分配，并及时对员工进行激励，拒绝同工不同酬。此外，为了提高国际贸易业务水平，要加强对员工的英语培训，培养员工的国际视野。要建立起良好的客户关系树立正确的营销理念。

五、结语