家庭理财计划方案(6篇)

家庭理财计划方案篇1

一、目标任务

全镇实施绿色养老工程的总体目标是，帮助全镇农村二女户家庭栽种一定数量的速生林或经济林，并形成经济效益，增强其养老保障能力。

二、实施步骤

1、确认对象。双方均为农业户口或界定为农业户口，生育了两个女儿（含合法收养的），夫妇双方其中一方落实了绝育措施的家庭。

2、申请申报。符合条件的对象每年6月底前向村委会提出申请并填写《绿色养老工程申请书》，村委会审核其资格，再上报乡（镇）计划生育部门；乡（镇）计划生育部门完成审核并报乡（镇）政府确认，填写《计划生育绿色养老登记表》（一式两份），同时报县（市、区）人口计生委。

3、张榜公示。对符合条件的对象由所在村委会审核其资格并在村务公开栏进行公示。同时，在本地电视台进行公示，并公布举报电话，接受群众监督。

三、保障措施

1、落实土地。各地要为绿色养老工程对象无偿提供宜林土地。属“四旁”、滩涂等空闲地的，每户落实不少于栽种200株果木的土地；属坡耕地、旱地或其它宜林地的，为每户落实不少于栽种100株果木的土地。

2、落实资金。绿色养老工程所需资金由各级共同分担。今年省财政对每户补助500元，县、乡财政对每户分别补助100元和50元。扶贫部门每年从下拨贫困村的扶贫资金中，拿出10%，用于发展农业，并优先安排二女户家庭种植林果。农办每年从农业产业化油茶专项资金中拿出一定比例的资金，即每亩补助90元用于此项扶助。林业部门从实施“一大四小”工程的资金中，新农村建设部门从新农村建设资金中分别挤出一定的资金用于绿色养老工程。妇联帮助二女户家庭实施小额贷款。

3、落实产权。采取以下五种形式对绿色养老基地产权进行明晰。一是允许并动员二女户家庭自主开发属于集体所有的荒山荒坡，谁开谁有，谁种谁有，明晰产权，合同管理。二是对现有的股份制管理的果林进行改制，允许二女户家庭参股，参股股金从各个方面扶助二女户家庭实施绿色养老工程的资金中列出；也可以采取送股份的方式吸纳二女户家庭入股。三是鼓励和支持二女户家庭养老基地改造，有条件的允许扩大面积并重新进行产权明晰。四是鼓励二女户家庭在自家房前屋后种植果木，谁种谁有。五是大力扶持二女户家庭在自己的自留山上栽种果木。

四、工作要求

1、加强组织领导。为实施绿色养老工程，成立镇实施绿色养老工程领导小组，对绿色养老工程的实施进行指导。各地要相应成立绿色养老工程实施领导小组，明确有关部门职责，并根据实际制定具体的实施方案。全镇实施绿色养老工程要做到“四纳入”，即：纳入政府的全局工作统筹考虑，纳入政府公共财政体系统一规划，纳入政府的“民生工程”统一实施，纳入政府的综合目标统一考评。

2、加强指导明确责任。各村委要切实加强对试点工作的指导，制定方案，明确责任。村里要安排领导分工负责，确保试点任务落到实处。做到签订一份合同：即村委会与试点家庭签订一份“绿色养老”试点合同。落实“两个责任”：乡镇与村委会负责人签订一份责任状；村干部与试点家庭“绿色养老”责任联系人。实行“五个统一”：统一规划无偿提供宜林土地；统一无偿提供苗木；统一技术质量标准；统一组织人员栽种交试点家庭管理；统一向县林业部门申办林权证。树立一块计划生育“绿色养老”标示牌。

3、加强协调与服务。人口计生部分负责好绿色养老工程的协调工作，及时解决或向相关部门反映绿色养老工程扶助对象的困难与问题。林业部门提供相关种植技术服务，如病虫害预测与防治等，加强林政管理，确保谁造谁有，自主采伐，自由流通，凭证运输。

家庭理财计划方案篇2

张先生在北京拥有一套住房，市价240万元左右，无贷款。来到上海之后，张先生立刻买了一套房子，市价为320万元，贷款60万元。目前张先生的税后月收入为1.4万元，北京的房子出租，月收入6000元。目前一家三口有活期存款16万元，股票市值3万元，预计未来平均年收益率为5%。张先生一家基本生活支出每月3000元，请保姆1500元；1年内增加支出项目为孩子上幼儿园费用，每月2000元左右，无其他负担。目前需要解决的问题如下：

1.小孩逐渐长大，教育费用将是一笔很大的开支，夫妇俩希望能准备50万元的教育金给小孩儿上大学的时候用。

2.家里3人都没有任何的保险，除了张先生在公司份额不大的团体保险之外希望可以增加保险保障。

3.为将来的养老做好准备，届时希望有200万元的现金。

家庭财务状况分析

根据张先生目前的家庭财务情况，可制表1和表2如下。

根据相关数据，可以从以下几个方面来评估张先生家庭的财务情况。

结余比率

该数据能反映张先生家庭提高其净资产水平的能力。张先生家庭的结余比率约为42.50%，该指标参考值为30%，实际比率与理想值相比稍高，反映出张先生家庭有一定的储蓄意识和节约意识，能够主动积累财富，也有一定的提升净资产能力。

投资与净资产比率

该数据能反映张先生家庭通过投资提高净资产规模能力。张先生家庭的投资与净资产比率约为0.6%，而参考值则为50%，实际比率过低，说明张先生投资意识较为薄弱，未能充分提高资金价值。

负债比率

该数据能反映张先生家庭的偿债能力。目前张先生家庭的负债比率为10.36%，说明其资产负债状况较为安全，不存在偿债压力。

流动性比率

该数据能反映客户支出能力的强弱。张先生家庭的流动性比例约为13.91，而该指标的参考值为3～6，实际值高于参考值，表明张先生家庭抗风险能力和应付财务危机的能力很强，但现金及活期存款过多，虽然可以保持充足的流动性，但也存在收益过低的问题。

负债收入比率

该比例能反映客户在一定时期财务状况的良好程度，张先生家庭目前的负债收入比率为25%，该比率合理范围在40%以下，说明张先生家庭短期偿债能力尚佳。

总体来看张先生家庭的各项财务指标，可以知道其财务状况安全性较高，债务负担合理，但是资产结构与资产流动性均缺乏一定的规划，家庭成员缺乏健全的风险保障，无法抵御各类风险对日常生活带来的伤害。

保险及理财规划方案

一个完整的家庭财务规划应包含现金流动、自身保障、子女教育规划、退休养老、家庭财产保障5个基本规划。

流动现金

正常的现金流动能保证家庭的应急需求，参考张先生家庭的每月开支，建议将活期存款部分控制在7万元，其中的50%可参加一些保本且有相对稳定回报的计划，如货币基金等，剩余的9万元可转向有较高回报的项目。

自身保障

目前张先生家庭的保障计划基本处于空白，考虑到日常生活的风险及张先生的收入对家庭的影响，以及孩子未来教育所需的资金，建议张先生的寿险保障额应覆盖家庭5年的生活开支及50万元教育金，考虑到通胀等因素，总保额定位在130万元较妥。

同时张先生应考虑自身及家人的重疾和医疗保障，以应对此类风险对家庭开支的影响。参照目前一般的重疾的医疗费用，建议将保额定位在30万元。例如《友邦保险全佑一生“六合一”保险计划》，这是一款涵盖六大保障利益的终身健康保险，除了可以满足人们最为关注的重大疾病保障需求外，还兼顾了身故保障、全残保障、老年长期护理保障、疾病终末期阶段保障等，可以为个人和家庭提供全方位的终身健康保障。至于日常的医疗支出，可选择一些医疗补充方案以弥补社保的不足。

张先生可选择100万元保额的定期寿险加上30万元的重疾计划，每年保费的支出在16660元；张太太可以考虑30万元重疾计划，每年保费为10230元；孩子要安排30万元重疾计划，每年保费为960元。3人的医疗补充方案的每年支出为2500元，可提供意外伤害、意外医疗费用、住院医疗费用及每日住院100元补偿等。

整合上述的计划，张先生家庭的每年保费支出为30350元，家庭年收入在24万元，考虑到其每年的生活支出及对未来的安排，保费应控制在收入的10%～15%，即2.4万～3.6万元，上述计划的支出尚在合理的范围内。

子女教育规划

张先生和太太希望在孩子上大学的时候能有50万元的教育基金，孩子目前3岁，距离领取教育金尚有15年的时间跨度，可以选择定投基金划，或是购买少儿教育金保险保障计划为孩子储备教育金，同时考虑到未来的通胀因素，每年的投资额应在4万元。

退休养老

张先生距离退休尚有30年的时间，可以通过定投基金，或者购买养老金保险的方式来进行投资，以储备充足的养老费用，参照目前的通胀及投资回报率，每年的投资额应在3万元，届时应可达到预计的目标。

家庭财产保障

张先生一家有两套房产，一套在北京的目前出租，另一套是目前在上海居住。房产无论是出租还是自住，一旦发生意外，结果往往是损失惨重。为此也需要准备相应的家财计划，以转移此类的风险，每年费用在1000元。

实施方案

家庭理财计划方案篇3

张先生一家现居住在北三环一套70平米的公寓里，随着北京楼市的疯涨，这套公寓的价格也跟着水涨船高，现在价格已升至每平米16000元。由于夫妇俩生活比较节俭，户头上已有30万元两年期定期存款。为了让出行更方便，二年前，张先生买了一辆经济型轿车代步，现在二手市场估价约为5万左右。除去每年2万元左右车辆使用费，每年2万元教育费，以及每年给双方父母2万元零花钱，张先生家庭月平均生活费约为3000元左右。

张先生家庭正处于成长期，家庭收入相对稳定，支出也较为固定。近期理财目标主要集中在保险规划及子女教育金规划上，而远期目标就是退休规划。

三大财务问题突出

从表1、表2中我们可以发现张先生的家庭理财存在以下问题：

投资结构不合理

张先生家庭流动性资产比例过高，除了银行定期储蓄外，没有任何投资性资产。这样一来，资金的使用价值就没有得到体现。虽然，储蓄可以保证张先生家庭应急所需，但是，由于目前我国处在负利率阶段，过高的流动性不仅会影响到家庭的理财组合，还有可能导致更加严重的状况发生。

保障不足

目前，张先生夫妇除单位所上的基本社会保险外，没有购买任何商业保险。而张先生夫妻又都是家庭的主要经济支柱，他们共同承担着子女教育、赡养老人的义务。一旦夫妻双方中有一人出现意外，都会导致家庭收入大幅下降，并波及到老人及小孩。因此，这部分风险必需转嫁出去。

教育费用差额大

在不考虑通货膨胀及学费增长等外在因素的情况下，出国留学4年，教育费用约为60万。平均下来，每年需要人民币约15万元。如果，按张先生夫妇现有理财方式，只将现有的家庭财产放在银行，那么，5年后本利和仅为387750元，以这些钱留学是远远不够的。

理财规划进退有度

针对以上问题，在理财规划设计及执行过程中，张先生夫妇首当其冲地应当重视保险问题，以保证人身安全与金融补偿有效挂钩；其次，控制日常支出，如果不对偶然支出加以注意，容易造成资产数量的下降；最后，一旦确定了理财方案就要坚决执行，不要因为种种原因延缓执行，结果导致多项理财目标难以顺利实现。

退可守选择性投保

保险最大的功用就是保障，由于张先生夫妻双方都为国家公务员，在保障方面比较全面。因此，保险规划设计应侧重于弥补夫妇俩如发生意外而造成的家庭收入损失。此外，可以为儿子购买北京一老一小大病医疗保险，家庭只需承担保费50元，就可以获得10万保额。(见表三)

进可攻高风险投资＋定投

由于张先生和妻子正处于40岁左右，而且收入稳定，因此，可以承担更高一些的投资风险。建议张先生夫妇选择更为积极的投资产品，以提高投资收益率，加速自有资产的积累。考虑到张先生夫妇的实际情况，投资产品组合最好以基金和国债为主，银行理财产品为辅。投资计划如表4。

此外，通过控制日常消费支出，张先生家庭如能每月争取节余2000元，可以定期定投指数型基金和股票型基金各1000元，该组合预计每年能为张先生家庭带来约10%的年收益。

如严格按照表4进行理财，张先生家庭金融资产在5年后将会为608054元，刚好满足孩子出国留学的计划。（见表5）

养老规划可缓

由于儿子大学毕业后，张岳先生和妻子应在50岁左右，还有约10年左右时间可以继续积累财富。而且儿子毕业后，每年家庭开支将锐减到7万元左右。因此，暂不考虑张先生的养老目标，目前现有资金可全部用于以上理财目标的实现。

家庭理财计划方案篇4

2008年有着很多磨难，对中国经济，对在A股中拼搏的股民们，都是如此。A股市场的大跌，使得股票、基金无一幸免，大多数人2007年的收益在今年付之东流，这个过程无疑是痛苦的。于是，有人深度套牢，苦等反弹；有人频频补仓，欲降低成本；有人索性拒绝一切风险资产，鸣金收兵。其中，最显著的一个例子，莫过于这半年来市场走低，很多原本希望坚持长期投资理念的投资者，也选择暂停了基金定投业务。他们说：“看到刚刚投下的资金，不到一个月就大幅缩水，实在是心痛，不如等一等，待到市场回暖时再做打算。”

长期计划不受短时困扰

诚然，随着市场的变化，转变投资方式和品种都没有问题，关键是要根据自己的风险偏好，具体情况来判断和选择，更重要的是，保持一个轻松愉悦的心情来对待财富管理，不让理财投资拖累你的生活，甚至影响到工作。

其实，痛也可以同时快乐着的。前段时间遇到一位客户，和大多数客户一样，他在资本市场上也遭受了损失。但是言谈之间，我能够感觉到的只有轻松和乐观，依然是生活工作处处和谐，完全没有一丝的失意和低落。问他是如何做到的，答：“投资当然有风险，我只需要按照我的理财方案执行，适时地调整了我的资产配比，很简单啊!”

佛法中有句话叫做：“迷人口说，智者心行。”说的是佛法不是用嘴来说的，而是用身心来实行的。佛法如此，理财亦然。理财是一生的行为，因为我们一辈子都需要财富来保障自己和家人的生活。在这个长期的过程中，我们将面临人生的不同阶段：青年，中年，老年。我们不仅需要为现阶段的财富进行规划，更需要为下一阶段的财富生活打下坚实的基础。我们不仅需要为自己理财，更需要为家庭理财。理财不仅仅是我们茶余饭后的谈资，更是白纸黑字的一份规划，一份需要我们身体力行的规划。

完善方案从容应对波动

一份完整的理财规划着眼的是长期投资行为，融合了风险资产管理、固定资产管理、短期资金流管理、退休养老计划和保险规划多方面因素，是涵盖一生的计划。可以看到，风险投资(股票和基金等)绝不是理财计划的全部，它只是实现财富保值增值的方式之一而已。即使市场出现大的变化和波动，只要严格按照科学的理财方案执行资产配比，就能将风险控制到最小，不至于影响现在和未来的生活。而对于波动较大的市场产品，如基金、股票，我们也同样不能寄望于他们一直扶摇直上，而是应当通过合理的投资方式，在长期投资的过程中逐渐将成本进行均化，降低其中的投资风险，坚持之后方能真正有所收获。

家庭理财计划方案篇5

李先生40岁，现为某国企部门经理。妻子35岁，是家庭主妇。小孩11岁，上小学六年级。

李先生目前月收入为税后9000元，每月家庭各项支出约5000元。现居住一套50平方米的小两居，价值30万元，另有银行存款20万元(存款年利率暂以2％计)。家庭成员均无保险。

理财目标

1、储备小孩7年后上大学的教育费。

2、换购稍大点的住房。

3、筹备养老金。李先生预计60岁退休，退休后月生活支出安排4000元，届时社会基本养老保险可提供1000元的开销。

财务分析

李先生家庭无负债，说明未能很好地利用财务杠杆，可通过适当的负债来早日实现自己的生活理想。在沟通中发现，李先生过往没有任何投资经历，行事相当谨慎，害怕投资失败，其全部资产都放到银行中。其家庭资产的储蓄率高达46.4％，没有投入更有效的生息资产，这是比较遗憾的。

“认真工作、培养小孩、尽早退休”是李先生的心理写照。在物质方面的需求相对朴素，这与家庭收入过于单一，除工资收入外再无其他收入相契合。在李太太的操持下，全家生活井井有条。但李先生作为家庭的唯一收入来源，没有保险是对家庭成员的不负责任。

规划方案

在为李先生家庭做理财规划方案之前，首先假设几个数据：李先生的工资每年以3％增长；通货膨胀率每年增长速度为3％；社会养老保险的投资报酬率需按同期银行存款利率执行；小孩大学毕业生活独立后，家庭生活支出每月减少500元；李先生退休后有25年余寿，即85岁时终老，且身后不留遗产。

根据上述假设，可为李先生家庭制作规划方案如下(见表3)。

教育准备金教育准备金为刚性指标。现在大学各类支出每年25000元，假设每年增长5％，7年后将上涨至35176元。

换房规划李先生可换购一套现值75万元的住房。其现有住房市值30万元，另有银行存款20万元，在保留4个月家庭支出2万元后，可将剩余的48万元作为首付。根据退休后无负债原则，李先生房贷最长期限为20年，贷款27万元，贷款利率7.29％，等额本息年还款额为26063元，月供2172元。

保险规划根据李先生家庭特点及其年收入，其应投保寿险的保额为：未来10年家计收入60万元＋教育准备金10万元＋房贷27万元＋丧葬费3万元＝100万元。建议投保的险种为：终身寿险附加意外险、重大疾病险及定期寿险等，规划保费每年1万元。

理财建议

根据上述分析可知，李先生要想实现全部家庭理财目标，其测算报酬率不能低于7.80％。据此，特给出以下理财建议：

投资安排通过风险偏好测试及相关分析得知，李先生的风险承受能力为中等。根据李先生的风险偏好，建议其将家庭资产及每年收支结余的50％投资于债券型基金，其余50％投资于股票型基金。该投资组合的预期报酬率为8.82％。

家庭理财计划方案篇6

【关键词】《家庭理财》；教学方法；改革与创新

一、探索高职《家庭理财》课程教学方法的意义

随着普通家庭拥有的经济资源不断增加，家庭理财广泛兴起，力求运用所拥有的资源使自己的经济利益最大化。为迎合社会的需要，《家庭理财》课程已在财经类院校普遍开设，这是一门集理论学习与实践应用为一体的致用之学。家庭理财就是要在现实生活中引导学生体验和管理金钱的实践、学会规划和管理人生、获得独立自尊等健全人格的教育。正确的财富观念、理财意识和良好的理财习惯将使学生终身受益。为了达到这一目的，《家庭理财》课程不仅要向学生传授家庭理财的知识与技巧，还要提升他们综合理财的能力。但传统的教学方法是以知识传授作为教学的重点，而在学生能力培养方面薄弱欠缺。所以新的教学方法的探讨研究成为广大投资理财教育工作者所面临的重大课题。

二、当前高职院校《家庭理财》课程的主要使用的教学方法及其缺点

（一）直接讲授法

直接讲授法是教师通过简明、生动的口头语言向学生传授知识、发展学生智力的方法。讲授法的优点是教师容易控制教学进程，能够使学生在较短时间内获得大量系统的科学知识。讲授法如果运用不好，学生学习的主动性、积极性不易发挥，就会出现教师满堂灌、学生被动听的局面。

（二）案例教学法

在《家庭理财》课程教学过程中，要适当的引用一些与实际生活紧密联系的案例让学生进行理财分析、设计理财方案，这样才能让学生更好的提高分析、解决问题的能力。然而，案例教学法想要成功吸引学生在学习热情，就必须要有一个好的案例，案例的选择应该能贴合时代、生活、现实，这样让学生不会觉得望而生畏，能有亲切感，能将自己代入到案例中，更好的进行的案例的分析与解决，但是适合的案例的选择相对较难，或者对于老师备课要求很高。另外案例教学法中，学生的讨论是非常重要的环节，但是学生由于知识储备等方面的原因，学生的讨论较可能偏离方向或者主题不明确，这样就很难达到老师预设的目标。

（三）模拟情景教学法

模拟情境教学法是指在教学过程中，教师有目的地模拟具有一定情绪色彩的、以形象为主体的生动具体的场景，以引起学生一定的态度体验，从而帮助学生理解教材，并使学生的心理机能能得到发展的教学方法。情景教学法在《家庭理财》课程教学中可以让学生更好的参与到教学中，让学生能感同身受的进行一些理财的思考、设计，从而能帮他们树立科学的理财观念。教师创设的情景要使学生能有代入感，如果创设的情景离学生的生活太遥远，学生就很难在教师创设的情景中去进行知识的运用。

三、高职《家庭理财》课程教学方法改革与创新的建议

（一）案例教学法

案例讨论是案例教学的实质及高潮所在。在这一过程中，教师要营造良好的讨论气氛和环境，要对学生进行引导，使案例讨论紧紧围绕中心展开。在讨论中教师不要直接表露自己的观点，避免学生产生依赖思想。这一环节虽然很好地体现了课堂中以学生为主体的教学，但教师的作用却是案例教学成功的关键。教师既要对课堂统筹规划，积极进行引导组织，又要让学生自己归纳，对于学生的疑难问题、不足之处进行讲解、补充。教师自始至终应保持课堂气氛“活而不乱”，能做到收放自如、游刃有余、随机应变等。让学生带着问题激烈的讨论，充分调动了学生积性。学生发言回答问题时，教师要注意到学生是否具有一定的分析问题和解决问题的能力，教师在适当的时候给予启发，让学生认识到问题关键所在，处理好每个问题。案例讨论结束后，教师应及时进行总结性的归纳、点评，指出本次案例讨论所运用的理论知识、讨论难点、重点，需要深入思考之处，并指出本次讨论不足之处与成功之处。而且需要对学生的表现加以评价，以激励学生下次更好地参与讨论。

（二）项目教学法

项目教学法就是以完成一项具体的有实际应用价值的项目任务为目的教学任务。学生为了完成教学任务，必须查阅相关资料，必要时深入社会调查相关信息，充分了解市场实际情况，了解不同客户的理财需求，并对已掌握的信息加以分析整理，然后根据所掌握的资料设计出相应的理财方案。在收集资料过程中，培养学生的团队合作意识，使他们将书本知识有机地和实际联系起来，提高了他们适应社会的能力。对各个子项目评议中，首先让学生进行自我评价，说出在完成子项目过程中的经验以及不足，然后教师根据各项目的具体的完成情况加以评价，最后师生共同总结经验和教训，讨论改进措施。

（三）互动教学法

家庭理财规划流程的第一步就是收集客户信息，这就需要学生具备一定的沟通交流的能力。互动教学法能够很好的锻炼学生这方面的能力。主讲教师先讲授相关的知识点，教师分别扮演不同类型的客户，让学生担任来自不同金融机构的理财规划师，共同来完成理财规划流程的第一步。在师生互相交谈的过程中，教师考察扮演理财规划师的学生面谈前准备工作准备的是否全面，语言及非语言沟通的技巧把握是否恰当。整个交谈结束后，鼓励其他学生对此过程加以评议和补充，使学生真正掌握作为一名理财规划师应该如何面对客户，如何与不同类型客户沟通以获取所需资料。这个互动过程有效地锻炼了学生处事及应变能力，也进一步加深了对所学知识的理解和掌握。

（四）多媒体教学法

鉴于这门课程具有综合性、实用性等特点，利用多媒体教学方式是必须的。教师可以利用网络将市场上最新的理财产品直观地展示给学生，使教学内容更贴近于生活。另外，在进行案例教学过程中，也可以利用多媒体有效展示与案例相关的教学内容，课下学生也可以利用多媒体课件对所学内容加以复习和总结，给予学生充分的时间去理解和掌握相关知识点。

参考文献：

[1]张慧一.案例教学法在《家庭理财》教学中的应用[J].吉林省教育学院学报（下旬），2013（12）

[2]郭燕飞.基于个人理财的教学方法探析[J].科教文汇（中旬刊），2012（12）