理财规划存在的问题范例(3篇)

理财规划存在的问题范文

关键词：家庭理财；常用理财工具；家庭生命周期；理财误区

一、家庭理财规划的意义

（一）家庭财富的增加需要进行理财规划

现如今，国民家庭财富快速增长，但同时市场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗难得保障等，如此看来维持一个家庭并不容易，如何规避由不定因素导致的潜在危险以及提高生活水平是每个家庭所面临的问题。解决该问题则就需要家庭进行一定的理财规划。家庭理财规划不仅仅能使家庭资产在不贬值的前提下得到一定的保值增值，还能根据不同时期可能面临的问题作出预判以及防范。家庭如何对“闲置”的财富进行有效处理，进而达家庭财富增值的目的，则需要做适宜的家庭理财规划。

（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划

家庭也有生命周期，包括：单身期、形成期、成长期、成熟期和衰老期。对于家庭不同时期，家庭会有不同的目标和需求，需要规划注意的问题也有差异。例如，单身期，此时期收入不高，但普遍存在个人有较强的消费心理，该阶段主要需要考虑消费支出以及婚礼筹划的问题；家庭形成时期（结束单身-子女出生），此阶段收入普遍不高，该阶段主要需要考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭成长时期（子女出生-子女独立），此阶段收入较为稳定，该阶段主要需要考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达顶峰，支出相对减少，该阶段主要需考虑准备退休基金和医疗基金；家庭衰老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭主要考虑医疗娱乐等支出。因此，一份适宜的家庭理财规划会帮助你和你的家庭在现在及未来的各个阶段避免支付困难。

二、家庭投资理财的主要工具

（一）银行存款

银行存款是一种较为传统保守的理财工具，相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高，另外，其存款品种较丰富，且具有保值增值的安全性稳定性，再加之操作的简便性，它基本适用于所有的家庭购买。

（二）国债

国债是由国家发行的债券，由于国债的发行主体是国家，所以它具有最高的信用度，被公认为是最安全的投资工具。其收益较高，但国债期限较长，因此，它更适用于持有长期闲置存款的家庭购买。

（三）基金

基金是由具有资质的专业投资机构成立的集合理财的一种方式。基金投资整体收益比银行理财更高，具有专家理财、积少成多、分散投资风险、透明度相对较高等优势，当然，风险也相应要高些。它适用于缺乏专业知识又愿意承担一定风险的追求高收益的家庭购买。

（四）股票

是指企业或个人用积累起来的货币购买股票，借以获得收益的行为。股票投资的收益是买卖的差价收益和股息与红利。股票的优势有：操作简便，套现容易，并且从长远来看，股票算是收益性最高的投资理财产品之一。然而，高收益的同时，股票投资的风险性较其他家庭投资理财工具高。因此，它更适用于有较强专业知识并且能承受一定风险的家庭购买。

（五）保险

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。保险投资可以说是每个家庭投资活动中都必须涉及的。建议每个家庭根据自身需求购买。

（六）其他

如P2P即个人对个人（伙伴对伙伴）。又称点对点网络借款，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。现其门槛低、收益高、期限短的特点受到大众关注，因此它适用于各个家庭购买，但同时也有网络欺诈事件出现，请谨慎辨别。

三、家庭理财规划的基本程序

家庭理财规划目的是使家庭可支配财富和消费支出相匹配。未来想要有高品质的生活，就得让你的可支配财富和消费支出动态的、适宜的进行匹配。所以，我们要及时做好理财规划方案，具体来讲，可以通过以下四个基本步骤进行规划。

（一）评估自身家庭财务状况

家庭理财规划，首先要掌握家庭的实际财务状况，想想家庭有多少财产？挣了多少？需要花费多少？用在哪些方面？具体可以借助现在的手机智能记账软件，比如：随手记、挖财等等工具，及时记录发生的收入和支出，还可以设置预算，很方便清晰地记录家庭每天每周的收入支出情况。

（二）确立家庭理财目标

如果不明白想得到什么，就无法得到什么。设置理财目标时需要注意两点：一是理财目标必须量化，二是要有预计实现的时间。理财目标的设定必须是合理的，完全脱离现实而确立的理财目标是无效的。未来你可能有一些较大的支出计划，或是投资计划，可以选择将理财目标细化、层次化。

（三）制定实施计划

有了目标，还必须制定行动指南即实施计划。计划大致有债务计划，保险计划，筹资计划，退休计划，以及逝世后家庭成员的相关计划，对于不同的时期而言，其计划是有差异的。下面结合不同家庭生命时期的特点进行计划建议。

第一阶段，单身期。这个阶段的人初入社会，收入较低，支出较大。该阶段主要目标是结婚，由此可将理财资金的一半左右做储蓄或是投资低成本的理财产品作为贮备资金，剩余的理财资金可投资一些容易变现的理财产品以防不时之需。该阶段适宜先节制消费，才有财可理。

第二阶段，家庭形成期。这个阶段的人事业处在成长期，追求收入成长，家庭收入逐渐增加。支出体现在由于较强的消费冲动，以及正常的家计支出、礼尚往来，还有一部分人为了学业考虑深造，都是较大的消费支出。这个阶段理财比较适合的方式是货币基金。因为这个阶段可支配财富较少，所以需要采取这种兼顾了收益较高、安全性高、流动性较高，并且门槛低的投资方式。另外，这个阶段风险承受能力强，可以适当拿出部分资金去投资股票，但是如果资金对股票不了解一定要咨询专业人士，或是选择投资基金的途径来降低投资风险。

第三阶段，家庭成长期。这个阶段的人事业处在成熟期，个体收入大幅增加，家庭财富得到累积。但消费支出也不少，如父母赡养费用、正常的家计支出、子女教育费用，还要为自己及家人的健康作出保险类的支出准备，有一定经济基础后还要考虑换房换车等。该阶段家庭整体收入大于支出、略有盈余。这个阶段可以考虑债券、基金、银行理财及偏股类资产，还要给家庭买好保障类的保险产品。并且可以开始为退休做准备。

第四阶段，家庭成熟期。这个阶段正是事业鼎盛期，个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积。支出主要体现在父母赡养费用、家计正常的支出以及为子女考虑购房费用。该阶段家庭整体收入大于支出、生活压力减轻、理财需求强烈。这个阶段需要采取较为稳健型理财方式，可以考虑债券、银行理财等产品，并且可以为养老做基金定投储备。

第五阶段，家庭衰老期。这个阶段家庭正常的收入有退休金、赡养费、房租费用，还有一部分理财收入。支出体现在正常的家计支出及健康支出，还有一部分休闲支出，如旅游等。该阶段状态可能是收入不抵支出，需要子女帮助。这个阶段适合国债、银行存款等非常稳健的方式。

具体理财工具的选择，和家庭周期所处阶段、家庭投资风险偏好和承受能力都有紧密关系，需要把家庭情况和经济环境结合起来综合决策，才能使理财计划更合理

（四）实施计划

再完美的计划不行动都没有任何意义，理财规划是一个长期规划需要坚持不懈、持之以恒才能达到最终的目标。在实施过程中，一方面需要按既定的计划进行按部就班的实施，以更好达到规划目标，避免计划成摆设，另一方面也不能生搬硬套，遇到特殊情况也需及时做相应调整。

理财过程中，需经常进行自我反思和总结，就能及时发现和改正自己的不足，并在下一次遇到类似问题时，能采取正确的策略。如此，便能有效减少失误，提高整体的投资效益。而对于个人而言，家庭财务更加复杂，可能疏漏的地方也会更多，因此更需要自我反思和总结。

四、家庭理财规划的误区

（一）理财目标不明确

相较于国外的投资理财者，国内投资理财者最大的特点就是在投资理财时频繁地买进卖出。导致这一现状的根本原因，是投资者没有明确的家庭理财规划目标。

具体的理财目标是理财规划的重点。别人会向你建议不同的理财目标，但是你自己必须明确究竟想要何种目标。个人最重要的是要了解并确定自己的理财目标，不要有太多的随意性，或者盲目性，然后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场自身的变化进行调整，便它一直跟随目标而动。

（二）风险意识不强

众所周知，股票投资是属于高风险一类投资，并非是所有人都适合做股票，比如抗风险能力较差的退休老年人群体等。老年人风险意识不足便很容易跟风炒股，一旦选股失误，则很可能损失惨重。

家庭理财是需要一生的时间与精力来规划的，只有家庭理财健康发展，才能使家庭理财成为中国经济的重要支撑点，让经济发展得更为稳健。

参考文献：

[1]老骥，家庭理财中应注意的5大问题，中国工会财会，2015（12）

理财规划存在的问题范文

财务管理工作的进行效果直接影响着城市建设的质量和效率，良好的财务管理能够为城市建设的顺利开展奠定基础。在我国财政制度不断完善的过程中，政府投资开始转向一些公益性较强的建设项目。现阶段，城市建设在财务管理方面面临的问题主要有投资资金较多、资源浪费情况严重、财务管理混乱等，这些问题阻碍了城市建设工作的发展，由此可见，加强城市建设财务管理迫在眉睫。

二、城市建设中存在的问题

（一）缺乏完善的决策机制现阶段城市建设财务管理面临的主要问题是缺乏科学合理的决策意见，其产生的主要原因是缺乏完善的决策机制。目前各城市采用的决策机制较为传统，主要应用的是主管人员直接决策或管理者通过相关经验进行决策的方式，导致城建过程中难免会出现一些问题。由此可见，城建财务管理缺少相应的决策机制，领导者需要树立新时期的建设思想和财务管理意识，带领建设团队制定完善的决策机制。

（二）财务管理工作的落实效率过低

现阶段城建财务管理局面较为混乱，各部门的职责和义务不够明确，具体表现为承包城建项目的建筑企业，在资金管理、分配、应用方面存在缺陷，各个管理部门和建设部门无法就具体的工作和范围进行定位。长期的混乱局面和低效率的财务管理落实工作，极大程度上会造成建设资金的流失，降低了建设资金的应用效率，影响了资金的安全稳定应用，最终导致城市建设的结果不理想[1]。

（三）财务管理人员专业素质较低

任何涉及到资金的建设项目都会面临一定风险，同样，财务管理活动也会面临一定的财务风险，在实际的城建资金管理中，财务管理人员的专业素质不足是影响资金管理效率的主要因素。在市场经济不断发展的形势下，城市建设的形势也发生了改变，建筑行业面临的市场压力在逐渐增加，导致建筑企业在提高自身竞争力的过程中，会应用一些投机取巧的手段，造成了城建项目承包企业普遍缺乏诚信的局面。因此，财务管理人员应当在城建工程中发挥自身价值，合理调控建设资金，避免出现资金严重流失的现象，减少财务管理面临的风险，而这一切建立在专业财务知识和正规资金管理方式的基础上。

（四）资源浪费问题

城建工程存在的资源浪费问题主要表现以下几个方面。第一，工程的政绩性和标志性较强，城市建设和划分的论据不充足。主要存在于领导者换届选举时期，多数领导者在当选后，都急于展示自身的管理能力，进而在城市建设过程中开展技术创新，导致部分城市建筑在建设前缺乏专业的理论依据和前期准备工作，盲目开展改造工程，在增加政府经济压力的同时，给群众的日常生活造成了诸多不便[2]。第二，建设思想存在问题。在竞争日渐激烈的形势下，各地政府都力求建设与众不同的城市建筑，各种标志性建筑开始广泛出现在各大城市中。这些建筑物大多数没有过多的实际应用性能，还存在建设资金较多和后续经营管理难度较大等问题。第三，城市建设模式雷同现象严重。部分城市在建设过程中秉承的是同样的建设理念，应用的是同样的建筑造型和模式。在推动城市化进程的过程中，建设部门拆除了大量具有特色发展气息的建筑。因此，在城建工程中，管理部门要注重发展地方特色文化产业，体现出不同城市的文化背景。第四，过于重视对国外建筑风格的应用。受到西方文化的冲击和影响，建筑企业往往比较相信国外的建筑设计方案，这种崇洋的思想会限制国内优秀设计团队的发展，并且请国外的建筑设计团队设计和进行建筑规划会消耗较多资金。种种迹象表明，城市建造还存在一些不合理的地方，这些财务管理方面的问题，最终都会造成比较严重的资金和资源浪费，提高城市建设的成本[3]。

三、基于财务角度解决城建问题的对策

（一）提高决策机制的完善程度

财务管理工作质量是影响城建决策合理性的主要因素，单单依靠以往的项目经验很难做好决策工作，最终让城建决策面临较大的财务风险。为了解决上述问题，与城建工作相关的部门在项目工程开展之前，需要联合制定完善的决策机制，运用专业的财务管理理论和符合现代化市场发展需求的城建资金应用方式，对决策机制的可实施性和实用性进行分析。与此同时，应当结合实际需求，合理规划财务管理人员的职责和管理范围，为城建财务管理工作奠定制度基础。

（二）合理控制财务风险

在城市建设项目中，一些建筑企业为了减少工程成本，会在招标过程中应用一些低成本策略，此举动影响了城建项目的质量。因此，投标企业需要制定完善的城建方案和财务管理规划，针对城建过程中可能出现的各种财务问题制定相应的解决措施，进而降低财务风险。需要注意的是，财务风险涉及到多方面，其中最主要的是建筑材料价格上涨给城建项目带来的财务风险，因此，财务管理人员需要结合建筑材料的市场走向，在合同中就价格上涨等问题进行明文规定，并分析出城建工程可能面临的各种风险，提前规划好资金周转计划，弱化财务风险给城建工作带来的不利影响[4]。

（三）加大对财务管理人员的培训力度

城建部门应当制定财务管理人员的考核机制和培训体系，不断改善人才培训工作，建立重点工作人员档案库，通过绩效考核的方式不断完善档案库数据，实时了解财务管理人员的工作状况，为专业人才提供沟通和交流的平台，进而全面提高财务管理人员的专业素质，为城建工作提供人力资源支持。另外，城建部门可以定期开展财务管理培训工作，确保管理人员能够掌握最先进的管理知识和合理分配城市建设资金的方式，不断完善教育改革内容，通过多种有效方式完善财务管理团队结构，为提高管理人员的专业程度奠定基础。

（四）提高对城建财务管理的重视程度

首先，要加强对成本效益问题的认识，成本管理是城建工作的薄弱环节，缺乏成本意识会导致重复建设、低效率建设、盲目追求绩效等问题。因此，管理部门需要树立成本管理意识，了解并掌握成本管理的方式、技巧、知识、应用效果，认识到降低成本是提高经济效益的基本方式。另外，管理部门需要将成本管理由技术性上升到战略性，将管理范围扩大到变量因素研究中，转变传统的成本管理模式，在满足既定技术条件的基础上，运用各种成本管理方式减少建设成本，实现对成本发生条件的变革[5]。其次，要建立系统的成本监管体系，基建审计是目前在城建工程中应用最多的成本监管方式，主要侧重于工程质量的审核和监督，进而加大对建筑成本的监管力度。同时，需要建立奖惩制度辅助监管体系的实施，减少城建项目政企不分、政务公开程度不高、暗箱操作等现象，避免承包企业出现偷工减料等影响项目质量的问题。最后，要建立监控机制，通过科学有效的业绩考核方式提高财务管理人员工作的积极性，将绩效考核结果与薪资及升迁联系在一起，结合项目工程规模考察成本投入的合理程度，约束财务管理人员的成本管理行为，引导建设部门摒弃形象建设工程，转变传统的城市规划和建设观念[6]。

四、提高建设资金应用效率的方式

在城市建设过程中，经常会因为城市建设规划不合理导致的建设成本不断增加的状况，为了减少各级部门在城建过程中的资金投入数额，提高城建资金的应用效率，现提出了以下几种方式。

（一）对城市建设进行详细规划

详细的规划能够确保城市建设内容的合理程度，因此，建设部门可以请专业人士对城建工作的整体规划提供意见，充分发挥先进设计方式和以往规划经验的作用，在确保城建规划合理性的同时，还能为城市群众提供温馨和谐的生活氛围，最重要的是能够制定出同时具有现代化气息和地方发展特色的城建设计方案。

（二）确保城建规划的连续性

城市建设和发展的前提是结合城市的基本结构框架，制定城市规划内容的难度较低，但是制定规划方案的难度较高，因此，建设部门要确保规划内容的连续性，在保证城建工程质量的同时，还要保证承包企业的经济收益。另外，如果经常变更城建规划内容，会产生很多不必要的麻烦，因此，要避免承包企业出于个人利益不断修改城建内容的现象，减少规划变更对城建结果的影响，也就是说城建规划一旦确认后，就要避免更改，争取实现全方位执行[7]。

（三）适当展开与其他地区的合作

在城市发展过程中，大多数城市和周边城市的发展有密切联系，建设部门可以应用这一特征，实现相邻城市的联合建设和共同发展，为城建工作集合更多建设力量，运用两个城市的发展力量和建设资源，营造互帮互助的双赢局面，扩展城市建设的思维和方式，为其他城市的联合发展树立榜样，加强了各个城市之间的联系，为构建和谐社会做出贡献。

五、结语

在新的城市建设形势下，城市建设中的各种工程开始受到了社会各界人士的广泛关注，为此，建设部门需要立足于财务管理，提高管理体系的完善程度，确保城建项目的稳定开展和进行。当下的城建工作在财务管理方面仍然存在问题，为了提高城建项目的质量和建设效率，建设部门要及时解决其中的财务管理问题，通过有效的解决措施，规避财务风险，为城建工作的高效进行奠定基础。

参考文献

[1]贾继玲.基于财务角度探讨城市建设中的问题与解决对策[J].财经界(学术版),2015,(21):184.

[2]卜玉江.扬州智慧城市建设中的问题与对策研究[D].扬州大学,2016.

[3]刘畅.我国生态城市建设中的政府职能研究[D].南京工业大学,2013.

[4]王伟,李孝.论城市建设中的消防安全问题与对策[J].沈阳建筑大学学报(社会科学版),2014,(02):191-193.

[5]王鹏飞,李磊.智慧城市建设中的问题及解决对策[J].数字通信世界,2017,(03):133+135.

[6]高鹏,邢美兰,袁亚杰.城市建设中的环境保护问题及对策研究[J].科技视界,2013,(36):324+414.

理财规划存在的问题范文篇3

关键词：个人理财；理财规划；教学方法。

家庭理财行业发展日趋成熟，大学生需要提高对个人理财行业的认识，加强自身的理财能力，以便适应不断发展变化的社会环境。这一背景下，开设《个人理财》课程的高校也逐渐增多。目前，对该课程的教学尚在探索之中，一个主要问题是，如何适应大学生的理财需求，如何改善课程教学以便提高大学生的理财观念和能力。对这一问题探讨的深入，有利于完善个人理财教学，不断提高大学生财商水平。

一、加强个人理财课程教学的重要性。

（一）个人理财社会需求增长较快。

近年来，随着人们收入的不断提高和金融投资工具种类的不断增加，社会理财需求增长较快，理财产品市场不断扩大。一项调查显示，我国中高端消费者人群中，约78％的受访者需要理财服务；50％以上的人愿意为理财服务支付费用。1995年至2005年，中国个人理财市场每年的业务增长率达到18％，而据该项调查预计，在未来10年里，中国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长[1]。金融投资工具的增多加大了人们对专业理财服务的需求，理财规划师行业前景广阔，因此，培养大学生具有理财规划方面的专业眼光和视角正在成为高校理财教育的基本目标。

（二）大学生理财能力亟待提高。

人们收入水平的提高的同时，大学生可支配收入也在不断增加。大学生已不满足于基本生活消费等方面的需求，希望通过一定的投资渠道为富余资金找到保值增值的门路，但实际上，他们的理财行为和理财观念之间还有较大差距。有调查表明，虽然大学生将证券投资列为投资首选渠道，但真正具有实际股市投资经验的比例只有10%，因此，有四分之三的大学生表示，需要理财知识并希望通过高校的理财教育课程、报纸杂志、专家讲座等方式获取理财知识[2]。

二、个人理财课程的特点。

（一）综合性和系统性。

高校个人理财类课程综合性突出，涵盖了金融、会计、经济、管理等诸多领域，需要大学生拥有货币银行学、证券投资学、保险学、房地产金融学、国际金融学等诸多课程学习的基础，而且对不同课程知识之间的整合度较高。个人理财类课程以居民家庭理财规划为主要服务目标，包含着投资规划和生活规划两大类内容。投资规划不仅包括证券投资规划，如股票、债券、基金和期权等金融工具的规划，而且还包括外汇、黄金等方面的投资规划。生活规划包括了现金规划、储蓄规划、消费信贷规划、房地产规划、保险规划、税收规划、子女教育规划、退休规划和遗产规划等诸多方面。

（二）实务性和专业性。

市场经济条件下，每个家庭都是经济活动单位，都需要解决如何扩大收入和如何合理消费的问题，个人理财是以实现居民家庭的财务自由目标而展开的一系列财力分配活动，包括了投资管理、融资管理和流动资金管理三个方面。一般情况下，家庭理财集中在投资上，很多人将理财等同于投资。但居民家庭生活的各个方面，都需要涉及到资金的分配问题，需要平衡好自身财力和消费水平的关系，因此，个人理财包含着比投资内涵更广、更为实际的内容。个人理财是在居民家庭难以应对复杂的财务管理体系状况下诞生的，目前已经发展成为较完善、规范的理财规划师行业。理财规划师包括了注册金融策划师、特许金融分析师、国际认证财务顾问师、特许财富管理师等诸多行业资格认证的专业理财人士。除理财规划师外，广义上为居民家庭提供理财服务的专业人员和提供相关服务的类似人员，还包括了保险专业人员、证券和投资咨询专业人员、会计师、律师、遗产规划师等等。

三、个人理财课程教学存在问题。

（一）适应学生理财需求的教材少不同专业的学生对理财课程有着不同的需求，一般来说，财经类专业的学生希望获得增加对理财规划师职业能力的了解，加深对已有金融、经济、管理类课程的认识，而理工类和医学类等其他非财经类专业学生则想通过对理财课程的学习，了解投资的基本知识，做好自己的生活规划。但是，从目前已有的《个人理财》或者《理财规划》教材来看，案例分析较少，而对各类理财知识的介绍成为重点，如股票投资、证券投资、房地产投资、外汇投资、保险等基本知识的介绍占据了大半的篇幅，对财经类专业学生来说，这些知识都已经了解过，或者非常很熟悉。使用这些教材授课，学生就会认为再学已经学过的知识意义不大，从而对《个人理财》课程由新鲜、好奇逐渐转向厌倦情绪。目前各个高校开设《个人理财》课程的专业多是财经类，因此，教材内容体系的不完善，影响了教学质量和学生理财能力的实际提升。

（二）课程定位并不恰当。

《个人理财》课程定位一般是专业选修课或者一般的选修课，很少作为专业课出现。财经类专业的课程设置中，综合性强的个人理财课程由于涉及到众多金融投资工具和会计、税收、管理等方面的专业知识，将其作为学生的专业选修课有一定的合理之处。但是，从该课程的特点来看，知识综合性强需要一定的教学课时让学生融会贯通，实务性强需要学生多实际操作，结合自己的生活理财多体会、多实践，所以各高校分配给专业选修课的30多个课时就显得不足。另外，选修课的课程定位也使部分学生存在轻视该课程的倾向，因此，随着对个人理财课程定位认识的加深，将其调整为专业主干课程有一定的必要性。

（三）过多重视理论教学。

目前，各高校对个人理财课程的课时分配只是在32课时上下。有限的教学课时使得实践教学课时捉襟见肘，而强调实践教学又会使学生的知识整合度欠缺，加上实践教学相对于理论教学还存在一定的难度，所以重视理论教学成为有限课时内的理性选择。

除了该课程的教材过多重视各类理财知识的介绍性内容外，就笔者的教学经验来看，这类综合性较强的课程，老教师们一般不愿涉足，这给年轻教师留下了较大的发挥空间。年轻教师理论知识较强，但教学经验不足，对不同知识之间的衔接转换上掌握还不够熟练，因此，在讲课中往往对实际操作重视不够，倾向于理论讲解。对学生而言，如果年轻教师理论教学与学生实际需求结合不紧密，学生对该课程的兴趣会快速下降。

（四）教学案例较为简单个人理财课程教学中，案例教学是必不可少的重要环节。

作为生活情景的简化模拟，案例教学能将枯燥的理论变得简单明了。目前，一般教材上的已有案例选择往往只为某一章节、某一种理财知识准备，情景设置过于简单，使学生对案例本身的认同度不高。

除了个别教材在最后一章设置综合性很强的案例外，缺乏不同种类理财知识的案例之间的互联互通，也就是说，能将简单的两三种理财知识结合在一起的案例不多。这也导致对案例本身的问题设置等一系列引导性的思考还欠深入。

四、个人理财课程教学的对策。

（一）加强调查研究，注重学生理财能力培养。

经济社会的快速变化影响着大学生的理财观念和认识，大学生群体的财商也在不断发生变化，个人理财课程教学需要加强大学生理财观念和能力的调查研究。来自不同经济条件的家庭的大学生，理财观念和经验存在很大的差别。所学专业不同的大学生，其投资理财能力差异也较大。在个人理财课程开课前，可以设置简单的理财课程需求调查问卷，对大学生学习该课程的目的和动机进行统计分析，以便摸清大学生的实际理财状况，能展开有针对性的教学。在实际教学过程中，应注重学生参与案例讨论和课外阅读或实践活动的信息反馈，注重学生解决生活模拟理财问题的能力的提高和创造性的培养，帮助其养成较好的理财习惯，使大学生的理财能力能够不断提高。

（二）对个人理财课程重新定位。

解决个人理财教学中存在的问题，最主要的途径就是逐步改变个人理财课程的选修课地位，将其纳入专业主干课程。通过延长教师的授课时数，可以有充分的教学时间使理论教学与实践教学两者兼顾，会吸引经验丰富的教师加入到理财课程教学中来，他们的经验和能力能够缩短学生对该课程的理解过程，更能适应学生的理财需求。课程的重新定位也有助于强化学生对该课程的理解和认识，增加学生的学习兴趣，特别是对一些财经类专业的学生，会加大对理财规划师等职业资格考试的需求，使其主动学习的动力增强，切实提高其适应职业岗位需求的能力和水平。

（三）加大个人理财课程实践教学力度。

加强实践教学是改善个人理财课程的重要手段，主要途径有以下4条：一是结合大学生自身的消费和理财活动，可以引导学生参与到各种理财知识的案例讨论中，针对自身情况制定相应类型的理财规划，通过相互讨论交流理财信息，提高实际理财能力；二是开展理财模拟大赛，以赛带练，促进学生理财学习的兴趣；三是邀请职业理财规划师、金融投资界专业人士举办理财规划讲座，使学生对实际的、前沿的理财业务知识有更深的认识；四是和银行、证券交易所、期货交易所、保险公司、会计师事务所等机构建立实践教学基地，让学生多参观，实际感受理财业务的运营流程，体验理财文化，加深对实际理财市场的切身感受。

（四）注重教学案例的综合性和严谨性。

在理财教学中，需要精选案例，建立教师自己的理财案例库。选取案例可以从教材和经典案例中直接拿来，但更多的案例需要教师从网络、身边的案例等搜集，并进行加工，以适合教学需要。可以选择从综合性较强的案例中删减不必要的内容，突出案例所要体现的某2个或某几个方面的理财知识，注重案例的适度综合性，同时又要保证案例的生活性，如果能对学生的理财能力有直接应用的价值更好；也可以从已有的几个简单案例进行整合，将不同家庭遇到的理财问题放到同一个假定的家庭中去，整合过程中要注重理财规划的逻辑性，设置问题要循序渐进，既能回顾已学知识，又能引导到新学的理财知识上。

另外，在实际教学过程中，教师要结合学生的反馈思考所用案例的适用性、综合性和严谨性，不断整理财案例库，增强案例教学的生命力，使之能对提高学生的理财能力提供切实的帮助。

参考文献：

[1]耿彩琴.未来10年个人理财市场将年增30%[j].北京日报，转载于搜狐网，2008-01-09.