线下投资理财规划范例(3篇)

线下投资理财规划范文

个人理财作为综合性和实践性非常强的一门课程，在“互联网+”席卷全国的背景下，传统的教学模式和教学方法应当有所调整，从而帮助学生更好的将知识转化为能力、适应社会需要。

关键词：

“互联网+”；个人理财；教学研究

《个人理财》课程是高职投资与理财专业的专业核心课程，该门课程的开设在于培育学生的理财意识及能力、提升理财素养。该门课程不仅满足学生自身个人理财需要，也为客户提供理财服务不可或缺的部分。在“互联网+”背景下，新的理财手段、理财工具层出不穷，人们的理财观念、理财习惯、甚至理财需求也随之发生着变化。《个人理财》作为一门理论实践紧密结合的学科，在这一宏观背景下，教学便不能仅仅停留在书本之上，而是应当与时俱进，让学生学以致用。在《个人理财》教学中贯穿“互联网+”，不仅仅是在课程讲授中介绍理财产品的销售如何做到互联网，而是使得整个教学流程互联网的贯穿始终。

一、课程培养目标的调整

2013年是中国“互联网金融元年”，阿里巴巴余额宝引发了社会理财热潮，理财群体从80后，90后向老龄群体扩散；微信依托其社交平台推出的理财通也在互联网理财的战斗中占领了一席之地；百度金融中心推出了预期年化收益率高达8%的“百发”，苏宁推出了零钱宝，东方财富推出了活期宝……此外，各式各样的P2P投资，众筹等方式也进入投资者视野。应该说，互联网理财的趋势和风口已经开始确立。我国的金融理财市场已经从产品结构单一、效率低的阶段向产品结构多元化、效率高的新阶段过渡。《个人理财》作为一门紧密联系实践的课程，课程培养目标也随着客观环境的变化而变化，体现最新的社会需求，让学生所学符合社会所需。

二、课程设计思路

《个人理财》课程开设，不仅仅是学习理财的基础知识，同时也要培养学生的互联网思维，学习新环境的个人理财理论以及进行实践。本门课程一共有九大模块，包括现金规划、消费规划、教育规划、保险规划、投资规划、税收规划、养老规划、财产传承、编制客户理财规划书。学生除了掌握各个规划中要点，包括了解客户信息、分析客户需求、制定相应规划，规划的调整；更重要的是将互联网对各模块影响视为“新常态”，结合互联网背景下所体现的特点有针对性的学习，应用。

三、课程教学

（一）教学准备影响个人理财社会因素的不断变化要求讲授该门课程的老师也应实时更新知识体系，把握最新业界动态，积极的参与互联网理财实践，最好能够到相关企业实践获得一线经验。课程讲授过程中接触的新事物教师要率先了解，做一个好的引路人。例如进行投资规划学习时，从传统的存款、股票、基金、债券到P2P，互联网保险、互联网基金教师应当提前了解；在进行投资者分析的时候，应当了解互联网背景下投资者需求的改变，包括投资习惯、对网络的了解程度、是否愿意接受新型的理财方式。同时，互联网背景下投资工具五花八门，投资者如何进行甄别，如何选择，如何应用，都是任课教师在讲授该门课程前要提前掌握的。

（二）教学手段

1.推进“线下+线上”模式，将课堂教学手段与网络教学手段相结合。个人理财是一门理实一体化的课程，课堂讲授只能在有限的时间、使用有限的手段传授给学生基本知识和原理，学生要做到融会贯通，乐可将理论转化为实践仅凭课堂讲授是不行的，还需要自主学习。首先，依托互联网，学生可以进行碎片化的时间，根据自己的实际情况进行学习。资源也更加的多元化，学生可以从开放性的慕课、微课、摩课、百度文库、国家精品课等途径更全面深入地学习个人理财；其次，依托本校已经建成的教学资源库，本课程教学资料、教学课件、教学录像、参考资料等均挂在网上，同学课余时间可网上点播，学生既可上网自学或复习，还可以向老师提问等，打破了传统教学的时空限制。

2.注重实践环节。《个人理财》课程学习的目的在于用所学知识进行自身理财，实现财务安全和财务自由，同样的这也是学生步入工作岗位一项重要技能。在实际教学中，组织所有学生进行真实的理财操作还不太现实，那么大量仿真的实践、实训就是必不可少的。在教学中，除了结合大量最新的案例，使用理财实训软件也是一个有效手段。目前智盛、典阅、万得、等公司都有理财仿真实训软件，教学中有效的使用实训软件有利于教学效果的提升。与此同时，学生可以利用部分财经类网站参与理财大赛，通过这种“仿真+社交”的方式，激发学生学习主动性。在学习过程中，部分学生在理论知识足够扎实，清楚了解自身风险偏好，了解投资对象的基础上，可以尝试进行小额的投资，为将来自身的个人理财做准备。

3.强调职业道德，注重风险防控，重视投资者教育。职业道德是合格的理财规划师必须具备的，不仅要有坚实的专业能力，还需要特别注重职业能力、职业道德、风险意识、沟通能力等的全面发展。在传授知识和进行考核的同时，都应当考虑这一重要因素。在“互联网+”背景下，理财方式的多样性伴随着风险的多样性。传统理财所面临的市场风险、声誉风险、信用风险等一切的风险并没有因为互联网的渗透而消失，反而在这种互联网条件下，产生了新的风险，例如特有的法律与制度风险、模式风险、市场风险、信息安全风险、技术风险、流动性风险等。风险意识应当贯穿始终，做到能够防范风险、监控风险、及时的识别新增风险。理财经理在为客户提供投资理财方案的同时，也应当注重投资者教育，尤其是互联网投资理财教育，提高投资者风险意识和自我保护能力。《个人理财》课程在互联网背景下不可忽视这方面的教育。

四、结语

总之，金融理财市场是不断变化发展的，越来越多的因素影响着这个市场，人们的思维方式、行为习惯、选择范围、盈利模式、风险掌控等都同步发生着变化。《个人理财》作为一门理论与实践高度结合的课程，本身的内涵和外延也应当丰富发展，与时俱进，减少书本与市场的距离，让学生所学能尽快转换为所用。因此，《个人理财》课程的开课目的，教学设计、教学理念和教学手段也应当做相应调整，深化教学改革方式，提高学生的自主学习能力，为将来的发展奠定基础。

参考文献：

[1]丁春丽.《个人理财》课程教学方法的研究.时代金融.2014（10）.

[2]张艳英.高职金融专业《个人理财》课程教学改革探讨.今日中国论坛.

[3]徐会志.刘建.互联网理财的法律监管.中国金融.2014（08）.

线下投资理财规划范文

在这两位十几岁少年的头脑中，已对各自未来的财务状况作出了明确规划，并且在其打造财富的战略中，迈出了坚实的第一步。

我的储蓄计划

马特・科斯罗夫正在计划一场伟大的战役，他将于明年用两个月的时间，进攻茫茫的雪原。这个19岁的男孩就读于澳大利亚的墨尔本，专业是机械工程。他希望去加拿大的雪原上纵情地滑雪。可是无论怎么计算，这项体育运动都将耗资不菲。

“两年前我就开始有这个想法，这两年的时间里，我都在积极努力地存钱。”马特说，“我如果拥有12000美元或15000美元，那做起这件事就相当容易，可是我现在只有1/3的钱。如果我能在那儿找到一份工作，就可以呆上三个月，这是最理想的状态。但是如果不能，我也需要攒足够的钱玩上两个月。”

聚会、手机费、交通费，足以让一个年轻人身陷债务，但马特是一个经验丰富的投资者。从8岁那年始，他就开始为各种爱好而制定存款计划：电动玩具、吉他，现在则是越洋旅行。他有一份稳定的管理基金，进行长期储蓄，另有一个为加拿大之旅准备的在线储蓄账号。

马特的父亲是一位理财规划师，这对他的理财习惯无疑是有帮助的。“大多数人缺少对储蓄的规划意识，习惯把赚到的钱随手花掉。”马特的父亲杰夫・威恩说，“实现储蓄的方法是做一个家庭财务预算。设想一下你有什么梦想需要实现，这是储蓄的一个良好的起点。然后设想你的薪水比现在少5%，或10%，甚至是20%，把那部分钱用于储蓄。问题在于，我们应该如何削减开支？”

马特对这套哲学显然已经了然于心：“我常常给我的同学讲这个理论。他们都还没有储蓄概念，而我从8岁就已经开始这么做了。即使我想要什么东西，我也知道自己不能从储蓄基金里往外拿。很多朋友为此挪用了储蓄基金，结果什么钱也存不下来。”

十几岁的少年所需要的花费是相当简单明了的，每周坐火车出去和朋友玩的交通费是一笔常见的开支。“我的工作是餐厅服务员，幸运的是，我经常会在值班期间得到小费。所以，每周我都能把所赚的薪水存进账户，除非我要出去玩，那样的话我就得提款了。”马特说。

马特把他的储蓄投资于信托银行在线现金管理账号。“我计划去旅行，所以，不必要求太高的投资回报率。”他说，“我选择12个月的相对短期的投资，和一般的现金管理账号一样简便，回报率约5%，风险很低，我不必担心选错了投资年份，导致账面金额缩水。”

从17岁那年，马特开始投资管理基金。谈起他的远期财务规划，他说：“我并没有预期在大学毕业之际可以获得一大笔钱，只希望能支付我将面临的一些费用。我也很乐意届时储蓄一笔住房基金，大学毕业时，这笔支出不会太多，但是意义非凡。从加拿大旅行归来之后，我也愿意去其他地方度假和旅行。”

马特的稳定管理基金包括澳大利亚本土和国际的一些股份、不动产、债券及现金。他通过一家在线经纪公司E*Trade实现这笔投资。相比于全程服务经纪公司，在线经纪公司的服务费用更为低廉。马特每个季度两次查看他的基金情况，“它的运行和业绩相当不错。”马特说，“我正在考虑通过收费低的管理机构，把这笔钱转移到一套部门基金中，它能帮助我更自觉地储蓄，并且，假如日后我的目标有变，调整投资的弹性也会更大。”

滑雪计划只是马特想通过自律和储蓄实现的目标之一。“我8岁时，第一次有了一个储蓄目标――买一个玩具娃娃。我从生日、圣诞节的零钱里储蓄，并且为家里打扫房屋赚钱。我14岁到15岁的阶段，很想要一把新吉他，我请求父母资助一半的支出。为了攒够我的那一半钱，我把送报纸的报酬全部攒了下来还给他们。”

“我12岁以后，有几次和朋友们一起出去玩，结果花费超支。这时你就会想，啊，天啦，我把钱全花光了，现在怎么办呢？就为了出去打一场高尔夫球，也不考虑你甚至没钱支付绿地的费用。有时候你会被诱惑而消费，而我确实想出国滑雪，你这样想想就明白了。”

理财师的指点

在凯洛・康的身上，有着这个年龄段男孩的许多特征。他喜欢运动，他想上大学，他希望几年之后买一辆车。但在有些方面，他又是很特别的，他有着超前的思想和规划。他打算如何为上大学进行资金准备？他打算如何买下自己的汽车？他打算如何筹到买房子的巨款？

康的母亲写信给《个人投资者》杂志，说她的儿子从每周10美元零用钱里，攒出了1500美元。现在他希望了解，应该如何用这笔钱进行投资。这个年龄的男孩能够抵制诸多诱惑，攒下如此巨款，令杂志编辑们非常惊讶。小小年纪就开始为增加财富而投资，这样一个孩子将会有怎样的成就，这点也引起了大家极大的兴趣。

投资者会经常说到这样一句话――“这个东西我如果早20年知道就好了。”康今年才14岁，20年以后，他从投资中积累的经验，无疑将使他更接近财务独立的梦想。

为了引导康在投资上走入正轨，我们请来了悉尼一家公司的财务规划师保尔・卡罗，他将担任一天康的投资导师。他也对这件事情很有兴趣――一个天才的年轻人，没有大笔资金，甚至没有收入，有的只是未来的大把时间，他将在投资中取得什么样的成绩呢？

卡罗曾经是一所中学的教师。他的任务不是给康提供专业的理财建议，他知道这对康为时过早。卡罗将引导康深入地了解财富增长的规则，卡罗认为，孩子们应该从小就学习这样的知识，就像学习数学、英语一样。

康需要实现两个目标。近期的目标是为大学教育积累足够的资金。长远的目标，用康的话来说，就是学会怎样成为富人。后来他承认，他希望获取一些内幕，帮助他迅速成为有钱人。“我觉得，这是如何选择股票的问题，只要你作出正确的决定，你就会迅速得到很高的回报。”

康的这种想法在初级投资者中很常见，他们听多了其他人迅速致富的传闻。但这样的故事显然并非投资的本质。卡罗说：“某种程度上讲，投资不是件令人兴奋的事情。投资是一件长期的规划，里面涉及到各种规则。”

从母亲的教导中，康已经了解到这个可能性。“我妈妈经常说，你不要指望短时间内就能暴富。”从母亲身上，他也学到了遵守规则的美德。

12岁那年，康迷上了一件很特别的玩具，请求妈妈给他买。“妈妈让我从零用钱里省出这笔开销。”康用了几个星期的时间攒钱。这个经历告诉他，他必须对自己的财务需要负责。事实证明，他能攒下多少钱，完全取决于平时省下多少钱。

当康来到卡罗位于悉尼的办公室，卡罗告诉他，世上并不存在财富增长的魔法。财富来自于你对资金的管理，并且让你的资金成长壮大。“我们积累资金的方式是赚钱或者储蓄，或者意外得到财富。之后的事情就是让这些钱为你工作。”

像康这样的年轻人可以把钱存入高利息账户，如果他想赚钱上大学，这对他是最佳的投资方式。但如果想实现长期的财富增长计划，他就需要对这笔钱进行投资。“如果进行储蓄，每年花掉存款利息，最后账面资金总额不变。”卡罗说，“当你进行投资，你就会有两个机会：你的账面资金在增长，同时你会获得分红。即使每年你把分红都花掉，你的资金依然是增长的。”当然，红利也不是每年都会有的。你要知道，股指增长曲线的变动本身就没什么规律。涨跌无常的情况，很容易让康这样的年轻投资者陷入恐慌的情绪之中。

在股市的一个波动期中，康已经意识到了，股市是一个变化莫测的地方。5年前，他这个年龄的投资者会更乐意相信股市只涨不落。

引起股市波动的原因很多，这种波动很多时候折射出股民的心理预期。你的心理预期会导致股市升降，这点是与存银行的本质不同之处，卡罗说：“如果没有风险，你也就不可能有太高收益。”但是随时间的推移，这个市场还是呈现上升的趋势。卡罗给康看了过去80年间澳大利亚的股市走向图表。线条是上下波动的，但总体来说，走势是上升的。“过去很多年间，股市更多时候呈上升的趋势，而非回落。”他说。

“投资者经常会为股市波动的风险而不知所措。”卡罗说，“而最大的风险在于，很多投资者没有更多时间来研究股市，以安全度过股市的波动期。”卡罗解释道，在华尔街股市下跌之前投资的人都会赔钱的，除非他们在高点已经卖盘出局。而市场低迷时持续买入股票的投资者，以后会获得更大的收益，这是价格规律在起作用。

卡罗让康假设，他是一家养牛场的农场主，现在有5000美元可以投资一支新的股票。当每头牛价格是100美元，他可以买进50头。但是如果牛的价格降到50美元，他就能够购进两倍数量的牛。在低价时期买进，可以拉低平均的买进价格。即使对于一个孩子而言，这种平均价格拉低原理的解释也是通俗易懂的。

但康是一个聪明的男孩，很快举一反三，提出了一个更加尖锐的问题：如果股市一直下跌又该怎么办呢？这种情况下，卡罗解释说，你应该做一个市场研究，看看这个市场是否有未来。另一个方案就是不要把鸡蛋都放在一个篮子里。

多元化的投资原则令康很惊讶。康说：“我原来以为只要找对投资方向，再把钱都投进去就可以了。”卡罗说，多元化投资在短期内可能会削弱你的回报，但年复一年地寻找那个最正确的投资方向也是希望渺茫的。卡罗给康看了20年间业绩最佳的资产类型，有的年份是国际股票，有的年份是本土股票，有的年份是债券，有的年份是基金。每种投资项目都有收益的年份，明年哪种项目会有突出表现，你只能猜测，但很难把握。

“多元化投资，就像你准备去墨尔本呆上一周，你需要把每种所需的物品都带上一点儿，以应对各种可能出现的天气状况。”卡罗说。

线下投资理财规划范文篇3

关键词：证券投资；理财；股指

2013年7月19日央行宣布从7月20日开始全面放开金融机构贷款利率管制，与此同时，周小川在2013年8月19日的新闻焦点访谈中提到人民币存款利率也将市场化，只是待时机与技术成熟问题。在此种背景下普通投资者如何实现自己财富增值的目标，成为困扰投资者的一个难题。

据中国人民银行相关数据统计，2010、2011、2012年末全国居民储蓄存款分别达307166.39亿元、357901.58亿元、415549.87亿元。如何将居民储蓄转化为内需或者盘活此部分存量资产成为热点；与此同时，随着个人财富的增长，如何将存量资金引入投资市场也成为政府与投资者关心的议题。文章就证券市场投资机会展开探讨。

理财即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。随着我国证券市场的发展与规范，投资者面临选择越来越广，同时操作难度越来越大的局面；由于证券投资的资金可大可小，且不影响正常的职业生涯，逐渐成为投资者喜爱的投资活动。

从上图的数据中可以看出国内银行存款利率（目前三个月存款利率为2.6%）在高通胀情况下已为负利率，特别是在2011年间通胀率在5%上方运行时，投资者更加需要一种能使财富保值增值的途径和产品。

根据美林投资时钟理论，在经济复苏时选择证券投资的收益是最大的，而2008年经济危机使国内经济进入了调整轨道，与此同时，我国的证券市场从2007年10月指数从进入下降趋势，至2012年底已经过了五年的调整，这中间孕育着投资机会与时机的来临。

而2010、2011、2012年全国股票交易市场数据显示上海成交304312.00亿元、237555.30亿元、164460.85亿元，深圳为241321.52亿元、184089.26亿元、150122.42亿元。从近三年的情况看由于市场的不景气，市场成交额呈逐年下降趋势，从2012年12月至2013年2月初的行情中（以指数的上涨为例），市场热点多集中在频繁的转换当中。作为普通投资者如何把握证券市场中的机会与风险，无论是谁都不可能让投资者在短期内找到一个可行的操作方法与实战方法，市场每天都在发生变化。通常用在股市中的分析方法有基本面分析、技术分析、数据挖掘。而2013年股息红利所得税收政策改革，使证券市场进入理性繁荣期，投资者持股时间越长税负越低。再依据中国证券市场22年的发展情况，得出证券投资理财的易用规律原则如下：

首先，把握大势。即上证指数与深圳成指的涨跌规律，逆市上涨的个股也有，但要花太多时间去寻找投资机会，而在指数涨跌过程大部分个股都将随势（指数）一起涨跌。而股指的涨跌可以通过移动平均线与成交量一起进行分析，一种是移动平均线形成金叉向上，另一种是K线远离移动平均线时常有反弹机会。且通常大涨后必有大跌，而在牛市中获利的机会与概率要比平常高很多。

第二，个股选择。普通投资者的资金是有限的，重点在于股票品种的选择，此时即可以是基本面选股也可以是技术面选股，还可以是通过数据挖掘技术找到股票与板块间的关联与异动性。进行个股选择时可以从资金面、市场供求、信息面、财务分析、公司价值等方面选择个股。在资金宽裕、市场活跃时可选择流通盘大的个股，在资金趋紧、市场人气、交投清淡时选择流通盘较小的个股进行投资。另外每年的1月证券市场较为活跃。

第三，时机把握。即买入与卖出点位的选择。对于短线投资者来说重在市场的敏锐、热点的捕捉，而对于长线投资者来说重在对于算出一个合理价位区间买入个股，这需要综合基本面与技术面的知识去挖掘上市证券的投资价值机会。通常这时会通过技术指标值把握买入与卖出的点位。

第四，对信息的收集能力。投资者平常需要关注财经资讯同时还要留意上市公司的公告与企业的活动，并形成积累与记忆，因为公司的投入有时在短期内不会见效，但长期公司的收益肯定会上去。公司独特的研发与产品，这些都是构成选择个股的关键信息之一，所以作为证券市场的投资者必须对信息有收集、分析、储存能力，并关注全球市场的动态和国家财经资讯对行业、个股将会产生的影响，这样在投资买卖时才能做到心中有数。个股的上涨与下跌均需要时间，真正的获益者往往是持股期在一年或者更长时间的波段内。

参考文献：