银行理财营销思路范例(3篇)

银行理财营销思路范文

我国银行业在客户服务中还存在的一些问题，这就需要我们通过运用服务营销策略来解决目前面临的问题，即满足客户不断增长的需求变化，适应竞争压力，学习先进的商业银行发展经验。目前我国银行业已经初步具备了服务营销的条件，但还需在技术支持和人才培养方面增加投入。目前银行展开服务营销需要实施的几个重要策略：（一）产品策略。主要讲述以银行卡为工具，整合个人金融服务；（二）渠道策略。增加渠道覆盖率，开发潜在客户市场；（三）对抗策略。延伸金融服务，方便客户多种金融需求；（四）人才策略。加强内部营销，培养有意识的员工。

关键词:服务营销；客户满意度；服务创新；抵御风险

一、引言

随着外国银行巨头不断涌入中国，银行之间的客户争夺的加剧，各商业银行都在展开以“客户为中心”的营销竞争。我国银行展开的市场营销还在初级阶段，其大部分营销理念，营销手段和营销策略还局限于广告宣传和公共关系上。在开放的市场中，西方商业银行成熟，先进的操作机制，强劲的市场攻势对我国银行来说，是生存与发展的挑战，也是学习与提高的机遇。因此，如何用先进的服务营销理念为指导，增强我们的竞争优势，建立良好的品牌形象是我们迫切需要解决的难题。

我国商业银行需要提升营销水平，但在具体实践中，究竟如何运用科学的服务营销策略，扩宽服务领域与内涵；如何加强服务质量，如何塑造服务为导向的管理文化，从而全面提高我国银行的市场竞争力。希望此文，能够思考和讨论我国银行如何有效地有效地应用服务市场营销理论来制定服务营销策略来提升银行服务营销的水平，从而建立我国银行业的竞争优势，抵御金融风险。

二、现状分析与论证

我国银行的市场化进程已经取得了可喜的进步，服务营销水平也取得了显著的发展，但我国商业银行在顾客服务中存在的一些常见的问题依然还存在一些问题，具体表现在：

1、客户管理缺乏科学性

商业银行通过与客户的直接接触，方便获得大量的客户信息，然后目前对客户资料的利用程度还很不够，对客户价值的挖掘缺乏深入。而且各银行缺乏合作与沟通，客户信息不共享，加大了银行客户的流失。

2、客户满意度的管理水平不高

建立基本客户群是目前各家银行都在努力实施的基本战略，但还没有哪一家银行真正形成完整的策略和方法体系，实施基本客户战略缺乏相应的策略。

3、与员工关系容易被忽略，员工主动性和归属感不强

由于我国长期以来形成的“管本位”观念和“行政化”作用，导致企业内部等级和层次分明，员工心理、情感的多层次需要被忽视甚至被完全否定。在这种观念下，企业员工和管理者在心理上的对抗虽未表面化，但对企业经营活动所产生的消极思想却是十分严重的。

4、市场竞争中面临不利形势

（1）市场转移明显

上海银监会统计数据显示，外资银行通过本、外币联动，吸引大量外资投资企业人民币存款，此外，借助QFII业务的托管行的便利条件，降低了融资资本，扩宽了外资银行的利润空间。

（2）人才流失严重

外资银行有多年的人员的管理规划，科学的培训体系，进入我国市场后的前期工作就是用高薪与知名度发掘大量优秀人才，成熟的金融人才。比如汇丰、花旗等均设立了MT（大陆管理行政培训生计划），挖走了相当数量的我国顶尖高校的优秀毕业生。我国银行现有人才的流失，后备人才的缺乏都是个严峻的课题。

（3）金融创新不足

金融创新是银行发展的必然趋势，这方面外资商业银行拥有雄厚的实力，丰富的产品开发经验，多年的客户研究基础，一旦打破政策的瓶颈，他们新业务的推出速度将会对我国客户、尤其是高端客户具有相当的吸引力。在投资、保险业务、出口信贷、以及金融衍生工具等新型业务的运用方面，我们还有很长的路要走。

这些问题的存在，对银行的经营者进一步改善营销模式，提高服务效率提出了迫切的要求。笔者通过学习服务营销理论以及BernardHBooms的关系营销学思想，同时结合了菲利浦特勒的营销管理。按照“发现问题，提出问题，分析问题，解决问题”的演绎法进行论证后,建议应采取以下的策略。

三、服务营销策略

1、产品策略

外资银行在中国推出的多元化理财产品更给国内银行带来巨大冲击。如花旗银行独有的花旗专业保险箱，它采用美国UMDERWRITRLAB金库防护，并设有自动报警、震动防护、红外线等先进安全防护措施，助客户高枕无忧。在这种情况下，中资银行更应紧贴顾客的步伐，持续推出全新的理财产品，尽应所需。主要包括两个方面

（1）银行卡

近年来，我国的银行卡业务获得了长足发展，发卡数量与日俱增，持卡消费占消费总额的比重也在明显提高。但不能回避的是，与庞大的发卡量相比，目前各银行卡的“活卡率”依然比较低。就全国已逾11亿张的银行卡发卡量来说，有相当数量的银行卡处于“睡眠”状态。据粗略统计，目前全国信用卡中约有60%～70%的睡眠卡[1]。而银行卡对银行的利润贡献率很大所以应提高银行卡的“活卡率”。敦富信投研究表明，这些挑战主要来自于客户忠诚度、信用卡的盈利模式、信用卡处理系统、风险控制能力以及关键业务能力等五个方面，谁能在解决这五个方面的问题，谁就能在未来的竞争中获得优势，其中解决这些问题的关键就是如何打造银行卡最佳品牌忠诚度[2]。目前，国有银行将要采取或已经采取了以下策略：

1.1差异化策略。差异化服务策略要求实现对于不同目标客户群的辨识、服务和价值挖掘。具有相同需求的目标客户构成了一个需求区间。在此区间中，任何一个人对产品和服务的价值取向同该区间中其他人的价值取向十分相似。发卡银行先认真加以甄别，然后再将主要营销力量和资源集中到特定区间。高端客户有高端客户的需求，他们不仅需要专业投资理财的规划，还需要服务方面的便利等。普通客户有普通客户的基本的需求，他们的主要用途是日常生活消费，选择信用卡时的重点考虑因素有年费免息期额度等，普通客户一般只需满足他基本的业务需要，他就能够满意。发卡银行在透彻理解不同需求区间性质的基础上，锁定所选择的需求区间的服务特性，通过建立起差异化服务供给机制来提高银行卡品牌忠诚度。针对不同客户需求，各银行纷纷推出差异化服务产品，农民工银行卡特色服务以满足农民工快速、安全的取款需要为基本功能。龙卡大学生卡提供大学生校园团购优惠分期付款、优惠取现、免费异地存款等服务。

1.2人性化服务策略.最好的服务是让客户感觉不到服务的痕迹，这种服务让客户有种亲情化的感觉。如果银行对待客户也像对待自己的亲人一样，服务就会进入自然状态，客户会在这种亲和的服务中对银行卡产生一种依赖性，从而极大地提高了品牌的忠诚度。民生银行信用卡虽然说起步较晚，但是“关注民生，一卡传情”的口号，更多了一些人性化。在实际使用过程中，民生银行提供的“容差还款”、刷卡即时短信提示等等做法，都体现了民生银行信用卡的人性化。工商银行从客户回访，客户关怀等几个方面来提高人性化服务。

1.3增值化服务策略。对于客户而言，重要的不是信用卡功能有多么完备，而是能为他们提供什么样的增值服务，如何为他们创造价值。目前，国内发卡银行也都为客户提供大量的增值服务，如招商银行的国际标准信用卡强调一卡双币、全球通行的理念，允许客户先消费后还款、随时调高临时信用额度、预借现金、境外消费或提取外币现金所产生的账单可以使用人民币购汇偿还等。民生银行信用卡的客户，每年可以得到一次律师的免费服务，除此之外，信用卡还具有汽车救援、住房装修分期免息、商旅预定、最高300万元的航空意外保险等，这些都是民生银行给客户承诺的增值服务。针对目前基金热，工商银行推出了基金每日的净值和相关的分红，手续费相应的信息发送到客户的手机上的增值服务。

1.4有形化服务策略。服务的特质是无形性，但银行卡服务可以借助于有形的产品使服务成为看得见摸得着的有形物质，增强客户对银行卡金融服务的感知，促使客户对服务质量产生优质的感觉。银行卡提高服务的可感知性，主要是通过客户可以感知的服务硬件来体现：如给银行卡穿上漂亮的外衣、把银行卡设计得更特别等等。去年，工行推出一款猪年卡通主题信用卡――“快乐”“猪”“福”银联标准牡丹信用卡，产品在设计时被赋予深厚的中国文化内涵，巧妙利用“猪”的谐音达到服务的感知性。今年，招商银行推出的TOM猫系列信用卡吸引了一批年轻客户群。

（2）、财富管理咨询服务。

目前，中资银行在方面还不很完善，一般是较浅层次的咨询，不是很专业的分析。而花旗银行在此项业务上就很专业。它帮助客户全面的了解自身的风险承受度，从而选择适合自己的投资方案。在顾客挑选一项资金或投资产品前，花旗的个人投资风险分析中心通过设计的一系列问题来协助评估客户对于金融工具及投资目标相关风险的态度，使管理财富更有效。而且贵宾客户的客户经理会定期与之会面，回顾客户的财资组合表现，提供合适的理财建议和指导，并帮助客户适时调整理财策略。所以，1，开通VIP客户绿色通道一般网点应设立理财专柜，有条件的网点则应尽快建立大户室或贵宾理财室，并配备经过训练的理财经理或客户经理，以便为VIP客户提供更加快捷的服务。2，为VIP客户提供优惠服务。首先区分不同贡献度的客户，在利率、期限等方面实行不同幅度或程度上的优惠。3，积极和宾馆、商场及餐饮等高端客户经常有消费需求的行业和场所接洽，尽可能为贵宾客户争取一定幅度的折扣优惠和服务优先。

2渠道策略

此策略就是要利用国有银行网点多的优势。虽然进入中国的是国外较大的银行，但它们在资金分配、业务范围、尤其是网点分布等方面难免有一定的局限性。国有商业银行在国内市场上经营多年，显然具有一定的优势：网点、业务功能、人才等，我们完全可以发挥自身优势，与外资银行进行较量。在国内市场上，外资银行的竞争就是要在某一关键点上以强胜弱，那我们的对策就是将尽可能精、尽可能多的“兵力”派到关键点投入战斗，主动出击，面向市场，加强市场调研，寻找好企业、好产品、好项目，进而提供优质金融服务，培育良好的信贷载体，使企业合理的资金需求得到最大限度的满足。

国有四大银行可以和中小银行合作，继续扩大渠道覆盖面。而且可减少国内商业银行间的“内部”竞争，提高整体竞争力。中小银行有可能成为外资银行拉拢的对象，因为其资金实力有限，与国内四大国有商业银行竞争中处于劣势，为了生存与发展，极有可能与外资银行合作（同时可以扩大外资银行的营业网点），以提高其市场地位与竞争力。而国内大中小银行联合协作，筑成坚固的“金融长城”，外资银行是难以攻破的。

3、对抗策略

对抗策略就是要求国有商业银行在某些领域或市场范围内特别是新业务领域与竞争者对抗。

一是加大外币存贷款、国际结算等业务的竞争力度。1998年以来，每进来一家外资银行，中资银行的国际结算业务比重就要下降1个百分点。外币贷款业务更是让外资银行占据了优势地位，因此，国内商业银行必须抓紧时间，学习外国银行的先进经验，增强竞争力。对有外币存款业务、国际结算业务的各类企业进行分类攻关。对于民族工业应积极扶持，确保其需要金融服务时选择国有商业银行。二是加大信贷结构调整力度。一要进一步加大对基础行业、支柱产业和国有企业的资金倾斜；二要按照因地制宜、规范管理、落实担保、防范风险的原则，进一步拓宽对中小企业和非公有企业的服务领域；三要支持基础设施建设、科技进步和技术改造；四要支持对外贸易，合理利用外资。三是加大消费信贷拓展力度。国有商业银行必须进行营销战略调整，进一步加大消费信贷力度，大幅度提高对消费者的贷款在总贷款中的比重。

4、人才策略

现在面临外资银行的入侵，国有商业银行的当务之急是要为员工创造良好的工作环境和用人环境。外资银行的国际声誉、薪酬待遇、激励制度、培训计划无疑对中国银行员工具有较大诱惑力，冲击是在所难免的，因此国有银行必须采取非常措施，避免人才的流失。

4.1改善环境。特别是要想方设法留住那些涉及到银行业务机密的工作人员、经营管理人才和业务骨干力量，避免他们流入外资银行抢夺市场。如可以采取高额岗位津贴、福利从优等办法留住业务骨干人才，为他们创造一个和谐的工作环境。

4.2强化管理。管理水平的高低，直接影响到人才是否愿意继续为本单位服务的信心和决心，因此必须实行科学管理，提高管理水平，让人才充分感觉到本银行的发展前景希望，看到自己在本银行发展的前途。对骨干力量和科技人员、营销人员、信贷人员特别是信贷业务的中层领导与业务熟练的员工，加强思想沟通，对其工作生活给予充分重视，让其诚心诚意为国有商业银行服务。

4.3建立机制。建立良好的用人机制，在人员管理中引入竞争激励机制，让员工利益和工作效率挂钩，真正让所有员工均有充分发挥其特长，人尽其才，才尽其用。真正为高素质人才提供用武之地，大胆提拔使用，建立全方位、多层次的人才开发和利用机制，造就一批高素质的经营管理人才和专业人才。

四、结论

综上所述，我国银行业一方面可以通过向西方优秀的商业银行学习先进经验，另一方面也必须正视自身在客户关系的建立与维护，员工关系的有效管理，竞争中面临的严峻挑战等方面所存在的问题。为了更好的解决问题，更有效的满足客户多样化的需求，提升银行的竞争实力，积极寻求新的营销思路与营销模式是非常必要的。

总之，银行的服务营销是一项系统工程，需要将理论指导，服务营销理念，技术支持，营销策略以及人员配备等各个方面进行有效的整合，才能真正体现其应有的价值，真正提高我国银行的竞争优势和抵御金融风险的能力。

参考文献

[1]KasperHans服务营销与管理[M]人民邮电出版社2008

[2]叶万春服务营销学[M]高等教育出版社2007

[3]杜芹平，张洪营[M]上海财经大学出版社2005

[4]管克江洋银行的营销策略[N]人民日报

[5]刘文超商业银行如何进行高端客户营销策略选择[N]金融时报

银行理财营销思路范文

关键词：商业银行个人理财精力理财创新

一、商业银行个人理财产品的市场特点

我国的个人理财业务具有规模小、基数低、增幅快等特点，它目前仍然处于初级发展阶段，随着消费者资产财产的日益增加，个人理财业务在未来还有相当大的发展潜力，为了能更好地发展我国商业银行的个人理财业务，尽快在与其他外资银行的业务竞争中占有优势地位，我们首先应该了解我国商业银行理财产品市场的的特点。

（一）信托贷款类产品成为个人理财市场的主导

近年来由于各商业银行理财产品发行数量均保持快速增长，单手资本市场大幅下挫，投资者风险意识增强，银监会加大对商业银行理财业务的规范整改力度等因素的影响，理财产品的品种结构普遍发生了显著变化。自2008年第2季度开始，风险相对降低、收益相对稳定的信托贷款类产品大幅增加，并保持迅猛增长的态势，在各类银行理财产品中已占据主导地位。

（二）理财产品预期年化收益率更趋合理

各银行理财产品的预期年化收益率普遍趋向于规范合理，与以往部分银行对新股申购类、结构挂钩类产品动辄给出40%或50%的预期收益率，甚至“上不封顶”的情况形成鲜明反差。

（三）理财产品短期化趋势更为显著

与以往同类型产品相比，各银行理财产品的短期化趋势更为显著。短期产品是2013年理财产品市场亮点之一，以哈尔滨银行曾发行的“丁香花融”系列产品为例，其包含了40天、90天、180天、12个月等各种期限结构，能够满足不同投资者的偏好。

二、商业银行个人理财业务创新存在的问题

（一）受分业经营限制

目前哈尔滨银行由于实行分业经营的金融政策和体制，在实际的业务操作中，银行只是在代销基金公司、保险公司的产品，不能代替客户直接投资，自己无法推出特色的产品进行金融创新，个人理财业务最核心的部分无法实现。另外，哈尔滨银行不能涉足黄金等，无法对个人资产进行全权管理，其理财服务也只能停留在咨询、建议或者方案设计方面，不能真正客户进行组合投资，银行理财服务中的核心业务即增值业务大都无法办理，因此，个人理财业务的进行和操作只能限于较低的层面。所以，也就无法实现个人理财业务的核心部分。

（二）市场营销观念有待加强和创新

商业银行的个人理财业务在市场营销方面存在以下问题：

（1）在营销理念上，大部分哈尔滨银行仍然没有摆脱“以产品为中心”的经营观念，单纯地把推销当作营销。营销人员服务意识淡薄，他们只是把销售理财产品作为工作的终极目标，而不是从客户需求出发，为客户提供个性化的理财产品和服务；

（2）在营销模式上，哈尔滨银行“等客户上门"的被动营销模式仍然较为普遍。许多银行缺乏主动营销的意识，更谈不上“引导消费、创造需求”了；

（3）渠道整合能力弱。目前，哈尔滨银行个人理财业务的丌展主要依靠营业网点，而没有允分挖掘网络、电话等非营业网点渠道的潜力，许多复杂程度低的理财产品是可以通过非营业网点渠道来完成的。

（三）理财服务门槛高且同质化严重

个人理财业务同质是目前银行业十分普遍的现象，分业经营政策限制了个人理财业务的拓展空间。加之金融产品很容易被复制，当其中一家银行刚刚研发出一项新的个人理财产品，其他银行就能立刻“研发”出此类产品，虽然产品名称不同，但是风险、投资收益相当。虽然哈尔滨银行理财产品丰富，但当其推出新的产品时，并没有大力推广，没有运用合理的营销方式向居民推广其新的理财产品，在产品销售前中期都处于低调状态，这样严重阻碍了理财产品的推广。

（四）对个人理财产品的风险提示不足

现阶段，大部分哈尔滨银行还未建立完善的理财产品风险量化评级机制，部分银行在理财产品时，过分强调最高预期收益，而对于客户可能遭受的风险则轻描淡写，这无疑会误导消费者。为了杜绝这种“只讲收益、不提风险”的理财产品方式，银监会专门发文舰定：“银行理财产品的宣传材料中必须全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，而且要在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

三、促进商业银行个人理财业务创新的建议

针对商业银行个人理财业务中存在的问题，结合国内外个人理财服务的实践，我国应从培育客户资源，明确市场定位，注重理财品种，机构品牌化，复合型专业人才培养等方面进一步发展个人理财服务市场。

（一）加强金融机构跨行业合作

面对市场的巨大诱惑，近几年商业银行不断拓宽其经营渠道以及业务范围，各种业务也成为了兴业银行发展个人理财产品的重要手段。中国工商银行作为全球市值最大的银行，对于保险、基金、证券等公司存在巨大吸引力。作为银行来说，在当今国内维持分业经营的格局下，与三方公司合作通过销售产品的方式拓宽服务领域，可进一步完善银行金融服务功能，丰富产品体系。银行作为基金、保险、期货公司等的渠道商，合作的机构十分广阔，但如何联合伙伴的力量，加大高端客户的拓展力度，值得深思。

（二）进行理财产品营销创新

首先，要树立理财品牌，它要求银行在制定品牌塑造的战略、明确相关的服务标准和规范的同时，培养每个部门、每个员工品牌塑造的理念，使他们意识到每项工作均是品牌塑造的有机组成部分，齐心协力在客户心里树立银行的理财品牌。其次，要完善理财业务营销渠道。由于个人理财业务的营销对象是人数众多的个人客户，这要求银行除了做到现有营销渠道的方便快捷之外，还必须积极拓展其它多种营销渠道，不断完善自己的营销渠道兴业。最后，加强客户关系管理。银行的个人理财业务是面向个人客户的，客户关系管理的好坏直接影响理财业务开展的效果。加强客户关系管理，有助于哈尔滨银行维护现有客户，发展潜在客户，同时也为针对客户特点开展营销提供依据。

（三）进行产品的个性化创新

（1）注重渠道重点，重视产品创新。哈尔滨银行应该积极调整思路，整合相关产品，将那些适合电子银行渠道销售的产品做大、做强，而那些适宜于柜台渠道销售的产品则发挥其拾遗补缺的作用，将更多的人力、物力投入到拳头产品上。同时通过各种渠道如网上征询、电子银行客户联谊活动、产品回访、E-mail等多种方式征询客户意见和建议，研究针对特定客户的具有鲜明特点的产品。（2）探求捆绑式营销模式。多重产品策略可以形成产品与产品的有利捆绑，根据客户资产状况、风险偏好等信息与其他金融产品相结合进行捆绑式营销，推荐合适的产品套餐。况且从某种角度来说用电子银行的交易渠道来发展理财产品本身就是一种捆绑式的销售，是将电子银行的离柜交易方式与产品推广销售的有机结合。

参考文献

1.李锐.商业银行个人理财问题的思考及改善建议.黑龙江：活力，2011（5）：25

银行理财营销思路范文篇3

【关键词】商业银行网点转型银行

一、引言

自从我国的金融市场对外开放以来，银行网点作为商业银行最基本的服务机构，是当前市场竞争的最前战地，网点的建设体现着银行的经营状况。针对我国商业银行的网点建设主要采取的措施就是实施网点的转型，通过网点的转型实现多元化的营销，能够利用现代化的技术手段，增强商业银行网点的营销水平，增强网点对客户的吸引等。本文就是在这样的大环境下，针对我国商业银行网点转型进行积极的研究，发现其优势与不足，逐步建立较为完善的转型体系，探索出商业银行网点发展的创新路径，积极为商业银行网点转型提供实践理论依据。

二、我国商业银行网点经营转型理论概述

（一）网点经营转型的内涵及目的

商业银行将相关业务流程通过网点经营的方式进行，并在此基础上实现转型，就是当前我们所说的网点经营转型，通过转型能够获得客户的满意和对产品的快速销售。网点成功转型后，可以简化相关业务流程，将网点经营模式进行细化，呈现出更加高效的经营模式，最终实现增强效益的目的。我国商业银行的网点经营转型主要的方式就是进行网点金融服务方面的改进，强化新科技技术的引入，特别是智能设备的投入，加强互联网金融科技的运用等，最终达到系统性优化，实现网点经营转型后的规范化、标准化、高效化。

（二）网点转型的内容和要求

针对商业银行网点建设的内容在新时代背景下，其内容相当的丰富和完善，实施网点的转型是一个系统的工程，需要各项社会资源保障其正确的运行。总结归纳起来，基本的网点转型内容主要包括网点的合理布局、业务流程的创新，人员的素质提高，新时代背景下相关人员还需具备信息技术使用的能力。新时代背景下，网点建设的转型内容还需包括针对IT系统技术的应用，在技术架构方面要重新的进行技术系统的布局和系统升级，根据新技术条件下的内容，提供快捷的技术服务，还需要信息技术科技进一步的创新，提高营运效率，满足客户的实际需求。

（三）新时代我国商业银行网点转型的意义

加入WTO以来，我国金融市场逐步开放，外资银行庞大的资金实力、成熟的经营模式、规范化的管理服务，以及遍及全球的营销网络，对我国商业银行造成强有力的竞争威胁。塑造自身的核心竞争力，巩固并发展现有的地位，对国内各大商业银行而言至关重要。网点经营转型的意义在于可以实现市场竞争力的提高，完善网点的服务功能，将网点的建设更加趋于标准化和规范化，实现差别化和专业化的网点服务，促进产品销售，提升服务质量，提高客户的忠诚度和满意度。因此，国内商业银行站在长远发展和可持续发展的战略高度，尽快研究、制定零售业务发展策略，加快实施零售网点转型，已成当务之急。

三、现阶段我国商业银行网点转型的现状

我国现阶段的商业银行纷纷开始网点转型，通过各个功能模块进行网络营销，提升网点的销售能力，但是现实中仍然出现了一些问题，如网点的特色服务还需进一步的加强，营销的手段还需进一步的创新，很多银行往往追求网点大、广、全，难以吸引客户到网点接受服务。网点转型后很多营销的服务水平不够，银行人员的专业技术能力有待进一步的开发和培训，营销的手段单一、个性化服务的态度较差，没有形成统一整合的服务内容，导致很多的商业银行网点服务质量较差，过程复杂体验效果较差。同时很多信息内容操作过程中存在滞后性，新兴技术产品的运用上难以快速进行，新型工具的全面运用难以实现，工具创新方面难以将新技术融入其中，工具创新上很难有质的突破，无法实现服务便捷化，提高客户体验满意度。

四、增强我国商业银行网点转型效果的思考

随着信息技术的迅速发展，许多商业银行开始进行风格的创新和经营决策的全新探索，不断进行人员的合理优化配置，实现新技术科技的水平提升。特别是商业银行在转型的过程中更注重，通过网点转型的方式拓宽新思路和新理念，积极探索新型的网点转型策略，全面提升自身的核心竞争实力，达到资源的合理优化配置的目的。

（一）网点转型建设的智能化

中国银行业网点转型建设，在新时代的背景下应针对以下几个方面进行反思：网点建设要对目标客户进行精准的定位，提供客户更加全面综合的专业服务。改变传统管理过程中存在的一些弊端，积极围绕客户建立绿色的“泛金融”服务功能。未来商业银行网点的转型要回归到销售和服务上，将智能化的信息技术融入其中，让客户体验全方位的终端服务。我国商业银行在未来的网点建设上，要向智能化方向发展，结合互联网金融行业的新技术，转变用户思想观念。建立基于大数据的精准营销措施，深挖客户群，逐步实现交叉营销。现阶段，很多商业银行有着互联网金融和同业竞争的双重压力，积极发展智能化服务，改善客户的认知，积极开展自助化、智能化，建立多渠道发展的方向，才能凸显网点营销服务的优势。

（二）探索网点持续经营价值链之路

互联网的迅速崛起，改变了商业银行传统的营销模式，启动了新一轮的网点转型建设，积极探索新背景下的网点建设，可以实施模式创新、服务创新、技术创新等一系列创新举措，提升网点智能化水平，使网点的服务效率、服务质量、营销能力、用户体验明显提升，发掘和发挥网点更多更新的价值。在互联网的压力下，可以发展智能终端、智能终端工具、降低柜台服务的压力，提高了服务效率。注重营销模式的持续性，改变传统的数据处理方式，积极利用大数据技术专注于挖掘系统中的客户，转变等客户上门思维方式，开拓理财室及非营业场所会面模式，利用电子银行、远程银行、短信银行等非柜台渠道，为客户提供便捷和更有针对性的服务，增加c客户的亲密度，这样才能保证网点的持续经营。

（三）网点建设向多元化发展

我国商业银行的网点转型可以减少成本，实现多元渠道建设。可以通过实施“理财+自助”的服务模式，探索智能化的多元发展，又如可以扩大重要商圈的网点建设，追求高质量和高品位的个性化服务。个性化服务方面，主要是提升用户的体验，拓宽便捷的个内容，可以进行产品的创新和满足客户多元化的需求，全面提升产品的研发机制，建立产品管理信息平台，带动金融产品创新管理的整体水平提高。商业银行可以推行“流程银行”的理念，全新打造新型网点服务模式，建立以客户需求为主的产品服务流程，例如可以实施营业厅的分区改造，加强服务流程的再造。坚持以客户为中心的网点改造，制定针对客户的网点建设规划策略，实施全面的转型战略规划内容，实现网点技术创新。发展中要建立更加完善的配套网点管理机制，在约束的范围内进行多元化发展，例如可以将目光放在理财中心、财富管理中心的中高端客户经营上，集中资源建立理财经理队伍，建设理财中心，全面扩展新型金融业务。关注网点的经营性技能的提高和营销技能的提升，重视服务营销，注重网点的营销技能，建立起销售活动管理体系。全方位的开展营销，拓宽营销的渠道，才能全面提升网点经营绩效。

综上所述，我国商业银行网点在转型的道路上，不仅局限于传统的网点布局调整，还要积极的发展渠道，例如可以加强自助服务，开展自助渠道，加大对商圈和社区的重点布局，培养客户习惯使用电子渠道等。在配套措施上，积极强化网点的绩效考核，优化业务流程的同时建立完善的服务体系平台，坚持大数据的服务支持，提升银行服务能力和水平。从而积极应对日益严峻的经营挑战，促进各项业务实现又好又快的发展。

五、结束语

总之，我国进入WTO以来市场经济不断的进行创新和完善，我国商业银行所面临的是巨大的竞争和挑战，很多商业银行逐渐开始银行网点的转型，并且取得了极大的发展，实现了企业的创新和新型模式的构建，但是网点转型不能满足当下时展的需求。本文针对我国商业银行网点转型的现状进行分析，指出通过措施建设实现网点资源的整合，不断的完善自身，提高市场应对能力，商业银行才能在挑战中求得生存，实现稳定可持续发展。

参考文献

[1]陈华.基于新网点主义的商业银行网点转型思考[J].金融理与实践，2012，（2）：38-40.

[2]李颖.我国商业银行的SWOT分析及市场营销战略⑷.现代金融，2012，（6）：30-32.