大学生家庭理财规划方案(6篇)

大学生家庭理财规划方案篇1

活动一结束，傅可为女士便匆匆来到采访间，与她面对面的沟通，更让我感受到了与她的交谈是如此轻松、愉悦。

：蓝海神舟是一家知名的企业家俱乐部，开展高级理财规划师资格认证培训的原因是什么？

傅可为：我的初衷是把理财知识真正传授给大家。我曾经做过老师，对于教育有一种使命感，本身也希望通过不断地学习来提升自己。蓝海神舟已有十多年历史，在学习中不断进步与成长起来。我们经常组织成员一起学习企业的商业模式、行业态势以及宏观的经济形势等。六七年前，我在某次活动上与企业家朋友交流时，发现他们对理财有很大需求，但在专业理财知识上很缺乏。有古语说“打江山容易，守江山难”，只懂赚钱而不进行财富管理就不会守富，如何正确理财是困扰很多人的问题。从那时起，理财成了俱乐部长期讨论的话题，相应地在全国各地举办了理财主题的俱乐部活动，反响很好。前段时间在天津鸿顺德会所举办的财富沙龙活动上，邀请到北大著名教授讲解美国哈佛大学经济学教授约翰·坎贝尔关于家庭金融的前沿话题，并欣赏了绿城在海南的高端地产、品尝了天津最高端的回民餐，让大家在轻松愉快的氛围里收获知识。

一次偶然的机会，我通过东方华尔了解到国家高级理财规划师项目。项目由国家认可并颁发资格证书，课程的设置和内容十分值得学习。我率先考取了资格证书，在学习过程中受益匪浅，此后带动了俱乐部成员也投入到国家高级理财规划师认证的学习中。

理财规划师国家职业资格证书（ChFP）是由人力资源和社会保障部颁发的职业资格证书，是中国唯一由政府颁发的理财规划师职业资格证书。证书采用全国统一编号，在世界贸易组织150多个成员国中相互认可。高级理财规划师（国家职业资格一级）是国家职业资格认证序列中的最高级别，同时也是中国金融行业的顶级认证。职业资格一级等同于职称认证序列中的副高级职称，纳入人事档案，享受国家规定的相应待遇。

目前我国缺乏专业的高级理财规划师，虽然社会上有类似机构，但组织培训多以营销、盈利为目的，并非本着传道授业的初衷，这其实是对企业家的误导。教育是把真正的知识传授给学习者，通过系统地学习，让大家根据个人需求制定适合的资产配置方案。我希望通过有效引领，帮助大家走出误区。

：学习高级理财规划师后，收获体现在哪些方面？

傅可为：主要体现在三方面。第一，经过系统性的学习和国家正规的考试，可以提升人的思维方式尤其是掌握应从哪些角度去思考和规划经营企业、家庭财富管理问题的能力。教育的本质就是训练人的思维方式，平时的管理中我也十分注重对学员思维方式的训练。比如撰写论文时，我要求学员能够用800字将一个非常宏观的问题阐述清楚，通过简单的“中心论点，三个分论点，首先、其次、再次，最后综上所述”的格式撰写。用这样的思路和格式阐述问题，条理清晰且具有说服力。

第二，很多企业家朋友经过学习后，对企业、家庭、人生的全方位规划有了更客观的认识，掌握了具体规划方法。通过学习，把混乱、零散的知识由点变面，形成了系统性的规划方案。只有把专业知识系统化，才能真正将所学与生活结合，做到学以致用。

第三，从自身角度来说，作为服务者只有经过系统的学习之后，服务客户时才能做到以客户需求为出发点，站在客户的角度思考问题，从而为他们提供全面、整体的财富管理解决方案。

：蓝海神舟专门开展了一个以财富管理为主题的研究中心，研究中心是何时成立的？平时组织哪些活动？

傅可为：目前研究中心已经成立8年多。不定期举办理财沙龙、环球财富之旅、企业间的相互参观访问、大型的理财论坛，还有美味私厨、镶嵌艺术等活动。高级理财规划师考试是近期举办的活动，每两个月安排一次积极的学习和辅导课程，每个月组织一期大型沙龙活动。

蓝海神舟的主题活动非常丰富，最终会以财富管理为核心，因为财富管理是每个人、每个家庭都需要学习的。今后也将以财富管理为中心规划俱乐部的发展，为中国的精英阶层、中产阶层搭建平台，使他们参与进来。通过学习把自己的人生和财富规划好，继续将知识传授给他人，贡献社会。

：蓝海神舟企业家俱乐部以“领航蓝海、成人渡众”为使命，在你看来，财富管理理念的普及，将为蓝海神舟俱乐部成员带来什么？又能够为大众带来什么？

傅可为：很多企业家朋友跟我说，为了获得更多财富，他们拼命工作、寻找机会，竭尽全力获得每一个项目。他们盲目投资楼市、购买理财产品，工作、生活忙碌混乱但财富积累仍旧不见成效。而那些通过学习的企业家，思维模式发生了转变，不再把自己封闭在“赚钱、消费、投资”恶性循环的怪圈里。通过学习，具有了合理配置资产的意识，懂得理财先于投资的概念，在确保安全性的基础上考虑收益性。通过合理的规划，生活有了保障，家庭财富传承也做出具体安排，保证财富不断增长，内心自然踏实、坦然，真正拥有幸福感。这种改变和身心上的收获是任何事情都无法替代的，我欣喜地看到经过学习的企业家朋友由内到外的变化，内心的安宁保证了身心的健康，“养生先养心”成为了俱乐部的口号。

我希望通过对俱乐部成员的培养，使蓝海神舟在国内财富管理界起到领航作用。在国内发达地区，开展财富管理相关的学习和活动，将高级理财规划师派到各个地区，引领地方俱乐部的发展。下一步便是投入力量培养已经取得高级理财规划师资格证书的成员，让他们更具实战能力。目前中国理财规划师职业刚刚起步，所以我们将学习延伸到国外，把国际顶级公司的专家请进来，借用他们成熟的财富管理知识，提升俱乐部会员各个方面的能力。

大学生家庭理财规划方案篇2

分析家庭财务状况

北京银行的理财师陈怡在分析吴先生家庭财务情况时，详实地说明了工资收入、存款等金融资产利息收入以及现在日常开销、将来为儿子购房和养孙儿的费用支出，并且分析了家庭财务的各项指标及家庭的风险承受能力等。

一、家庭财务收支情况分析

吴先生现在拥有非固定资产为434万元(包括给儿子借款50万元)，如果为儿子购买300万元房产后，就剩下134万元。再加上3年后夫妻俩人除去生活支出外的工作和利息收入新攒下的183万元，共计317万元(若吴大志不还钱，则为267万元)。若不考虑通货膨胀，两人养老20年，根据目前生活水平一年生活支出20万，共需400万元，远远大于267万元，自身生活费就已经缺乏了，更别提为孙子准备教育金了。

二、家庭财务指标分析

针对吴先生家庭财务情况，分别从家庭资产负债结构着手，又对现金流量和综合比率进行分析，最后计算吴先生家庭财务自由度=金融资产364万元×税后一年期存款收益率3.93％／每年生活支出37.2万元=33.7％，远远小于1。通过以上十几个数据可以看出吴先生薄弱的投资资产结构已影响到吴先生一家在财务上的自由度。

理财师分析结论：

吴先生应当减少流动性资产的比率，提高投资性资产的比率。

适当提高高回报投资的比率，以增加整体投资报酬率。

吴先生家庭情况

吴先生：现年57岁，已婚，目前在北京某央企集团担任部门总经理，工龄32年，税前年薪和奖金约70万

元。

吴太太：吴太太现年52岁，目前在吴先生所在集团子公司担任办公室主任，工龄26年。税前年薪30万元。

独子吴大志：现年28岁，未婚，大学毕业后到英国攻读硕士学位，现与同学开办一网络公司，每月收入1万元。

构建家庭理财方案

吴先生家庭的经济实力还是很雄厚的，但是造成吴先生家财务缺口的最大问题是：吴先生总担心儿子的生活，似乎要将吴大志培养成啃老族。理财师建议吴先生夫妇不要太宠爱孩子，孩子既然可以自食其力就应让他规划自己的人生，考虑到孩子目前的窘境，可先拿出200万作房子的首付，其他房款让孩子作住房公积金贷款和商贷还款来节制消费。

1、购房规划

房子现价300万元，首付200万元，贴息贷款100万元30年付清，其中50万元执行商贷利率7.047％(优惠下浮10％)。

那么，吴大志每月的商业贷款为3343元，总计每月公积金和商贷还款总额为6095元。

2、退休金计算

按照相关北京市社保养老金领取办法、北京对中人过渡性补偿政策，退休后吴先生个人账户累计额和补偿金每月领取养老金共2961元。而吴太太退休后每月领取养老金为2579元。假设吴先生夫妇退休后每年预计20万元生活费，假定年通胀率7％，3年后退休这笔生活费为245009元／年，那么退休之后养老20年所需资金就为4006248元。

3、储蓄教育金

预计1年后吴大志有孩子，则为19年后一次性准备68万元的教育金，由于学费增长率都是10％，所以3年后必须准备905080元才够孩子的大学前的教育费用。

理财目标

1、购房计划：期望吴大志与女友结婚生子，并计划给他们买一套房子，约300万元。

2、退休计划：保持现在的生活水平安度晚年。

3、教育金计划：为将来的孙子攒一笔教育金。

建议资产配置

如果要完成退休和孙儿教育费，经测算目前家庭资产所需内部报酬率为6％。

在吴先生家庭资产配置上，建议先不要将美元兑换成人民币，最近美元指数走势很强劲，美元连续多个交易日升值，银行美元理财产品一年期收益率基本在5％-6％，相比较一年期美元定期存款收益率3％具有一定优势。人民币定期存款的收益性较低，建议将部分资金用于购买银行低风险理财产品。考虑到儿子女友没有工作。非常有必要以儿子为被保险人购买分红型意外伤害险。

大学生家庭理财规划方案篇3

2015年11月1日上午，杭州湾大桥全线封道。公安机关在杭州湾大桥之上，将从上海赶回宁波、欲参加祖母百岁寿宴的徐翔抓获。2016年4月29日，新华社消息，徐翔等人涉嫌操纵证券市场、内幕交易犯罪，被依法批准逮捕；中信证券股份有限公司总经理程博明等人涉嫌犯罪，也被青岛市公安局依法批捕。

国家工商总局原副局长孙鸿志案一审在泰安开庭

新华社济南11月10日电10日，山东省泰安市中级人民法院一审公开开庭审理了国家工商行政管理总局原副局长孙鸿志受贿、贪污、巨额财产来源不明一案。

山东省泰安市人民检察院指控：2002年至2014年，被告人孙鸿志利用其担任吉林省煤炭工业局副局长、党组书记、局长、中共松原市委副书记、松原市人民政府市长、国家工商行政管理总局广告监督管理司司长、国家工商行政管理总局副局长等职务上的便利以及职权和地位形成的便利条件，为25家单位或个人在承揽工程、职务晋升等事项上谋取利益，本人或者通过其妻子非法收受他人给予的财物，共计折合人民币1420万余元。

2009年春节前至2014年11月，被告人孙鸿志利用担任松原市人民政府市长的职务便利，侵吞公款164万余元。

截至案发前，被告人孙鸿志家庭财产及支出共计折合人民币3579万余元，其中能够说明来源的财产共计折合人民币2625万余元，被告人孙鸿志对折合人民币953万余元的财产不能说明来源。庭审结束后法庭宣布休庭，择期宣判。

山东“十三五”服务业发展规划

本刊讯10日，省发改委《山东省“十三五”服务业发展规划》（简称“规划”），在教育、医疗、养老、文体、住房等领域做出详细规划。按照《规划》，“十三五”时期全省服务业增加值预期性目标为5万亿元，占地区生产总值的比重达到55%左右。

在医疗方面，《规划》表示将支持社会资本举办高水平、上规模、专业化的医疗机构，并支持城市二级医院加快向老年专业医疗服务机构转型，同时还将鼓励二级以上综合医院开设老年病科，并鼓励基层医疗卫生机构向居民家庭护理服务延伸。

在养老方面，《规划》提出将突出居家养老，推进社区居家养老一体发展，健全社区居家养老服务网络。到2022年，养老产业市场规模达到6000亿以上。而在体育产业方面，将加快建设公共体育场地设施，到2022年全省人均体育场地面积达到两平方米以上，县级以上主城区建成“15分钟健身圈”。在教育方面，《规划》中称将重点扶持6所左右省属高校和20个左右优势学科，建设10所左右应用型高校进入国内先进行列。

大学生家庭理财规划方案篇4

关键词：项目教学模式个人理财理财项目理财进程理财规划

项目教学法起源于美国，盛行于德国，尤其适合于职业技术教育。它是指将传统的学科体系中的知识内容转化为若干个教学项目，围绕着项目组织和展开教学，使学生直接参与项目全过程的一种教学方法。

一、基于工作需要重构教学项目

要实施好课程的项目教学，项目的选取就显得非常重要。对个人理财课程而言，是选择具体的理财产品来作为教学项目实施教学，还是选择具体的理财方案实施教学，课程组进行了多次讨论。鉴于我国现阶段绝大部分的理财产品都限于金融理财，对其他的实业投资很少涉及，而居民户一生的理财规划绝对不只限于投资理财，最终课程组决定选取具体的理财规划项目作为课程教学项目。

1.进行实地调查，确定可供选择的项目活动。

项目教学法中所指的项目活动是指对现实生活中的某一事物（具有学习和研究价值并且是学生们感兴趣的事物）进行深入的、直接的了解、观察，从亲身经历中获得经验和学习的一种以学生为本的教育活动。因此，项目活动的选择必须来源于真实的职业活动，为此本课程组进行了系列的市场调查来确定可供实施的项目活动。

（1）专业理财服务市场调研。与经济发达国家相比，我国银行个人理财业务刚刚起步。自1995年招商银行推出集本外币、定活期存款集中管理及收付功能为一体的“一卡通”以来，各金融机构都把个人理财业务的开展作为竞争优质客户的重要手段和新的经济效益增长点，纷纷打造自己的理财品牌。例如工商银行的“理财金账户”，招商银行的“金葵花理财”，光大银行的“阳光理财”，中国银行的“中银理财”，民生银行的“非凡理财”，交通银行的“得利宝”，等等。但受制于金融机构的分业经营和高素质理财人员的匮乏，目前各商业银行的理财产品几乎都是证券、外汇、基金等投资产品的组合，同质化程度很高，并且服务的可操作性相对较差。

（2）理财需求的调研。基于工作过程的人才培养方案设计并不排斥职业能力分析，而是使二者做到有机结合。它的具体表述是：一个具备职业能力的职业人在特定的职业岗位上，通过实施一个完整的工作过程，进而完成一项具体的工作项目。为此，本课程组以具体的专项理财作为重点调查领域，选取那些个人（家庭）广泛关注的、市场需求较大的理财项目作为备选项目活动，如居住规划、税务筹划、子女教育规划、保险保障规划、养老规划等。

2.选取合适的项目，进行充分准备。

首先，有目的地选择项目，所选项目应包括教学计划中要教的具体内容，这样才能在完成项目的同时，保证学生掌握应学习的内容；其次是项目的完整性，项目从设计到实施到完成必须有一个完整的成品出来，作为项目的成果，使学生在完成项目后有一种成就感，这样才能提高学生的学习兴趣。在教学过程中，要做到得心应手，要求教师在课前做好大量的准备工作，如：方案设计、资料搜集、项目实施中可能出现的问题及如何解答等。项目的选取要以教学内容为依据，既要与书本知识紧密结合，又要有一定的想象空间，让学生既能运用学过的知识，又能发挥创造力。同时项目还需有一定的难度和超前性，促使学生学习和运用新的知识、技能，解决过去从未遇到过的实际问题。

二、具体项目根据理财规划步骤组织教学

一般来说，一个完整的理财活动过程包括如下五个步骤。

第一步，清理家庭的资产状况，包括你目前有多少资产、多少负债，以及你未来收入的预期又是多少，知道你有多少财可以理，这是最基本的前提。国际市场上，理财师的工作主要就是根据客户的收入、资产、负债等数据，按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。现实生活中，很多人对自己的财务状况并不清楚，过日子也不懂得精打细算，通过尝试自己制作两张家庭财务报表，就会对家庭的财务状况一目了然，同时这也对普通家庭合理安排收支非常有帮助。一般来讲，家庭理财报表通常包括收支表、资产负债表两张表。

第二步，理清自己的理财目标。设定这个目标是非常关键的，否则，我们的理财就是盲目的，无的放矢。然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。比如五年内买电脑、买车，或买房，或资产达到多少，这些都可以算作具体的理财目标。同时量化你的目标，需要多少金额，预计多长时间。

第三步，清楚你的风险偏好是什么样的，风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多人把钱全部都放在股市里，其实他没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。

第四步，做战略性的资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。

第五步，做绩效的跟踪，绩效也就是投资的效果如何。市场是不断变化的，我们的财务状况、收入水平也在不断变化，我们应该经常对我们的投资绩效作评估，把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

每一个完整的理财规划都包括以上几个步骤，但对于具体的理财规划而言，它们的侧重点又不一样，如税务筹划重在节税技巧的合理运用，而子女教育规划重在教育基金的筹措，因此在教学活动实施过程中，应突出对应方案的重点环节。

三、根据理财人生不同阶段构建综合理财规划

许多理财专家都认为，理财规划应趁早进行，从收到第一笔薪水即可开始自己的理财进程，而合理理财观念的树立则应该更加提前。他们把理财人生大致分为六个阶段。

求学期：此时以求学、完成学业为阶段目标，应多充实有关投资理财方面的知识，逐渐建立正确的消费观念。

步入社会期：初入社会的第一份薪水是追求经济独立的基础，可开始实际理财操作，因此时年轻，较有事业冲劲，是储备资金的好时机。

成家立业期：这一阶段是人生转型调适期，此时的理财目标因条件及需求不同而各异，若是双薪无小孩的“新婚族”，投资能力较强，可试着从事高获利性及低风险的组合投资，或购屋或买车，或自行创业争取贷款，而一般有小孩的家庭就要兼顾子女养育支出，理财也宜采取稳健及寻求高获利性的投资策略。

子女成长期：此阶段的理财重点在于子女的教育储备金，因家庭成员增加，生活开销亦渐增，若有赡养父母的责任，则医疗费、保险费的负担亦须衡量，此时因工作经验丰富，收入相对增加，理财投资宜采取组合方式。

空巢期：这个阶段因子女多半已各自离巢成家，教育费、生活费已然减少，此时的理财目标是包括医疗、保险项目的退休基金。因面临退休阶段，资金亦已累积一定数目，投资可朝安全性高的保守路线逐渐靠拢。

退休期：此时应是财务最为宽裕的时期，但休闲、保健费的负担仍大，享受退休生活的同时，理财应采取“守势”，以“保本”为目的，不从事高风险的投资，以免影响健康及生活。

理财所处的人生阶段不同，家庭收入状况不同，风险承受能力也不相同，理财的重点和理财的优先顺序也不一样，因此，在作出具体人生理财规划时，必须根据其所处的理财阶段合理设计出方案，规划好自己的人生。

四、项目教学的具体运用

打破以知识传授为主要特征的传统学科教学模式，以工作任务为中心，组织课程内容，设计合理的理财实训项目，让学生在完成具体项目时，构建相关理论知识，发展职业能力，具有分析实际问题、解决实际问题的职业技能。

以理财服务人员具体业务工作为线索，设计学习项目。以真实生活案例为载体设计具体活动，以任务为中心整合理论知识与实践操作，实现理论实践一体化。

以理财服务工作岗位的层次性，整理出基层理财、专业化理财、综合化理财三大服务岗位，在针对性地构建理财推广、理财咨询、理财规划三大理财服务功能模块、八个项目、三十几项理财活动，结合金融机构和往届毕业生真实案例，组织课程的案例教学和项目教学。教学中发挥学生的学习主动性，以任务为引导，以案例为载体，做到教中学，学中做，教、学、做、评一体化。

参考文献：

大学生家庭理财规划方案篇5

理财究竟是纯粹的经济问题还是复杂的心理问题?这似乎很难一言以蔽之。在传统经济学看来，一切的投资行为都是建立在“理性人”的假设前提下的。但随着行为经济学的大行其道，人们的心理因素对投资行为的影响更日益显现，这也使得心理服务走进了美国人的理财生活。

眼下，美国越来越多的金融机构不仅为他们的贵宾客户配备专门的理财顾问，甚至聘用心理学家来为客户服务。他们不仅要提出理财的建议，还要理顺客户的家庭纠纷，引导客户以良好的心态来实现理财目标。所以，这也使得理财越来越个性化。

类似心理治疗

多年以来，理财顾问在面对人们的求助时，总是提出一些老生常谈的财务解决方案。但是，纯粹的财务方案似乎并不能够解决人们的所有问题，尤其是当经济动荡的时候，理财顾问们不仅没有先知先觉地提醒人们改变投资策略，甚至当客户遭受重大损失时，他们只是报之以倾听的耳朵，再投以同情的目光。这显然远远不够，甚至让客户反感。在这样的危机时刻，理财顾问如何能抚平人们内心的愤怒之火和沮丧情绪?如果只按照理财规划师的教条行事，显然无济于事。

康涅狄格州的理财规划师詹姆斯・威斯，鼓励客户大胆说出他们童年中有关金钱的记忆，闭上眼睛仔细去想他们当前最需要考虑的事情，哪怕不一定与金钱直接相关。威斯说：“无论是羞耻、内疚还是尴尬，这一切都摆在台面上说最好。金钱不是最重要的，你想过怎样的生活才是最需要考虑的重点。”这听上去有点像心理治疗，事实也确实如此。那么，理财顾问们过多地关注客户的情感经历和生活状态，是否超越了职责范围呢?这一点，在美国的业界还存在着较大的争议。不过，争议归争议，美林财富管理中心已经开始这样做了。他们训练理财顾问参加一种名为“价值澄清”的练习。理财顾问们和客户在一起呆上一整天，畅谈他们的人生观和价值理念，而不是惯常的投资组合和买什么股票基金。富国银行和其新近收购的瓦乔维亚部门也聘请心理学家和“家庭动态”辅导员，为他们的高端客户处理各种棘手的个人问题。他们宣称这样做并不只是提供精神食粮，而是可以帮助他们更好地了解客户，从而制订更好的财务规划。“家庭动态”练习实践的负责人凯斯・惠特克说，目前瓦乔维亚的财务规划实践只针对特别富有的高端客户，“甚至可以帮助他们与处于叛逆期的孩子更好地交流”。

“移情作用”解开心结

虽然在与客户的心理交流时，一些不恰当的提问有可能造成尴尬情形，但更重要的是，通过分享一些生活细节能够有效地解开客户有关金钱方面问题的心结。这也是为什么越来越多的理财顾问开始喜欢这样做的一个重要原因。彼此亲密的交流可以建立起充分的信任，使客户不太可能去改换门庭，更愿意忽视关于金钱的细枝末节。

那么，该如何解开客户的各种心结?不久前，超过12个理财规划师和一些好奇的平民聚集在美国加州圣荷西市双树酒店。经过一天半的时间，他们在一起讨论了与父母的感情背叛、职业带来的焦虑和个人的优缺点等，理财顾问让客户大胆说出自己的想法，并进行专注的倾听，其间还进行了一个短暂的被称作“活力舞蹈”的仪式。

理财顾问们表示，他们想从与客户的交谈中知道他们没有实现的愿望，最终鼓励他们用金钱来满足这些要求。以往，这类谈话总是关于退休时间表，多少钱才能退休，以及如何尽快可以实现富足退休这类话题。现在，谈话像是把握“生命规划”的进程，并引导它。就像是家长在询问任性的孩子：“你到底想过怎样的生活?”

还有其他的方式进行得更为深入。如美林的理财顾问安排一天的时间在办公室以外会见客户，如公园或咖啡馆，进行长达6个小时的谈话。谈话或|年从有关金钱的话题开始，然后很快就转移到关于客户在家庭中所扮演的角色的讨论。在西雅图，一个财商培训计划设计了一些问卷，理财顾问要求他们的客户对生活满意度进行排名，评价其生活平衡度。重温有关金钱的记忆。不管用什么方法，目标都是让客户不要总是脑子中想着金钱，而是去谈论他们自己的生活。

这在心理学上被称作是“移情作用”。虽然世界上所有的移情作用都不能直接地为客户赚钱，但是在客观上却能更加适应和满足客户的理财心理需求。毕竟，适合的才是最好的。

打破理财规划的局限

心理学的介人，似乎打破了惯常的理财规划的局限。比如，家庭收入和未来需求完全不相同的家庭，落到实际的操作上，往往是同样长期持有股票和共同基金。而心理学的直观观察却可以发现，这一对夫妇需要更多的短期资金用于应付紧急情况，或者那个家庭的退休梦想需要更多的人寿保险来支撑。当理财顾问玛莎・诺思夫将她的心理技巧运用于实践时，她发现自己与客户之间的交谈更加深入、更加个人化了。在纽约，负责运营艾克曼家庭研究院的洛伊丝・布雷弗曼说，尽管理财顾问们都接受过培训，有资质有能力评估客户的风险承受力以及进行相应的投资，但他们并没有受过比如治疗有关造成精神创伤的童年记忆或成人的焦虑这样的训练。事实上，在去年秋天股市崩溃后，许多理财顾问发现自己并没有能力来应对客户的惊慌和恐惧。今年月，有800多名理财顾问进行了一个关于“多变的时代，多变的客户”为主题的网络研讨会来寻求帮助。这项活动由美国大学提议，他们训练那些理财顾问，“移情作用”不但被反复强调，而且必须被放置在理财建议中的重要位置。他们鼓励理财顾问要主动地给客户打电话，了解客户的情感状态――焦虑和恐惧。心理学家们认为，所有的分享都能拉近距离，培养信任。当然，投资者也希望从他们的理财顾问那里获得信心。

多种手段加大心理介入

随着客户对未来的担心，理财顾问们正在寻找新的办法和他们交谈。例如，富国银行雇用两名心理学家，对他们最富有的客户提出建议以及到理顺他们的家庭纠纷。当然，他们只是提出建议，而不提供治疗方案。被富国吸收合并的美联银行，它们也采用“家庭动态”的做法，配备了哲学家和心理学家为该银行最富裕的客户家庭服务。

大学生家庭理财规划方案篇6

中意理财团队以总分第一的成绩摘得团队赛冠军，团队成员尹杏涛、段瑞杰和张云帆近期接受了记者专访。

中意理财团队由中意人寿陕西省分公司个人营销业务部三位优秀的内勤员工组成，三位队员均为大学本科学历，平均寿险从业年限为7.6年，具有丰富的保险专业知识和实践经验。在2014年第九届理财规划师大赛陕西赛区的比赛中获得团队冠军，并在全国总决赛中再次夺冠。

尹杏涛是这个团队中唯一的女性队员。她毕业于华中师范大学经济学院，获经济学、英语双学士学位。2009年加入中意人寿，参加总公司“英才计划”储备干部培训，2009年至今一直从事营销培训、营销团队管理等工作。尹杏涛具有较强的保险及金融理论基础和市场实践经验，先后获得陕西省保险行业“先进个人”、中意人寿优秀员工、全国优秀专职讲师等荣誉。目前担任中意人寿陕西省分公司个人营销业务部学习中心专职培训讲师、陕西省分公司GCFP项目负责人及授权讲师。

段瑞杰目前担任中意人寿陕西省分公司首批理财规划师俱乐部成员兼辅导员，他于2006年毕业于西北农林科技大学社会学专业。2006年至今一直从事保险行业，历任组训、营销服务部经理、中心支公司营销培训部经理、省级区域管理中心营销部经理。目前担任中意人寿陕西省分公司营管处负责人。先后荣获优秀员工、督导、先进个人等称号，取得国家寿险管理师中级职称。

张云帆任职于中意人寿陕西省分公司策划中心产品岗，他于2008年毕业于西北大学工商管理专业，毕业后进入平安人寿陕西省分公司，先后担任组训、营服负责人、中支个险渠道负责人等职位，获得国家寿险管理师中级职称，多次被评为优秀员工、优秀管理干部，积累了丰富的营销团队管理经验。2009年加入中意人寿陕西省分公司。

专业创造价值

目前团队中的三名队员都获得了中意理财规划师（GCFP）认证资格。“下一步是走出公司，取得行业权威认证，通过国家理财规划师资格考试。同时，在实际工作中不断运用理财规划专业知识，去服务更多客户，打造优秀的中意综合理财服务专家团队。”段瑞杰说。

谈到一个优秀理财师应该具备的素质，张云帆总结指出，一是要具有良好的人品和职业素养;二是需要有扎实的理论基础，包括丰富的金融、投资、经济、法律知识、税务等知识，同时又具有保险、证券或其他领域的一技之长;三是丰富的实践经验;四是相对的独立性和客观性，理财规划师应当以客户中立的顾问角色为客户提供服务，避免一味的产品销售的角色，用专业服务为客户创造价值。

科学提升效率

那么，中意人寿团队到底是如何利用专业的综合服务为客户创造价值的呢？一个真实的案例或许能够让我们一睹究竟。

客户王先生为某品牌白酒陕西地区商，40岁，拥有一个三口之家，女儿13岁。平时他出差应酬多，妻子从事会计工作，家庭年收入50万元左右。

经朋友转介绍，中意理财团队接触了这位客户，发现客户保险意识不强，保障方面只有最基本的社保。第一次的接触主要是观念上的沟通，让客户了解为什么要买保险，买什么保险。沟通重点是家庭三人除了最基本的社会保，其余保障都没有，尤其是客户作为一家之主和家庭唯一的经济支柱，面临巨大的潜在的未来不确定的财务风险，并且指出夫妻二人也要考虑未来的养老规划以及孩子的教育规划。

第二次接触时，再次着重与客户沟通保障观念，通过对当今社会大环境的分析，工作的压力，生活习惯的改变，引导客户意识到人们患病的概率逐渐提高，同时通过数据的展示让客户看到随着医疗水平的提高，很多疾病是可以治愈的，但需要巨额的医疗费用，同时收入的损失不可避免。重疾险的功能就是当风险发生后，弥补投保人未来的收入损失。经过沟通，客户的观念发生了转变，意识到保险在家庭保障方面的重要性，通过保险不仅能够有效应对家庭经济面临的风险，而且能够让自己在辛苦一辈子之后，能享受无忧无虑的退休生活。

经过前两次的沟通，客户基本认可了重疾和养老规划的重要性。因此在第三次接触时，理财顾问为客户进行了FNA的财务分析。通过分析，客户理解到了理财的重要性，也从专业的角度看到了家庭财务需要去做一些调整。之后分析了客户的健康保障和养老缺口，FNA系统的全面性、科学性、权威性以及高效和便捷的体验得到了客户高度认同，整个理财服务过程令客户非常满意。

信念铸就未来

2014年，中国经济稳步走入新常态，在这一年里，团队见证了互联网金融的更新换代、推陈出新。理财已涉及百姓生活的方方面面，大到国家政策的微小变化，小至理财产品的年收益率，无不牵动着百姓的神经。可以说，理财的质量已关系到每个人的生活质量。

但中意理财团队也看到了目前理财市场许多显而易见的问题。理财产品纷繁复杂，层出不穷，客户选择困难。大部分客户关注的主要还是收益的高低，或者简单的产品比较，真正从家庭财务现状出发进行全面且综合的综合理财分析，并制订方案而后选择产品的客户占比非常之低。这正是专业理财规划师的工作职责。