大学生理财规划的理解范例(3篇)

大学生理财规划的理解范文

1以岗位需求和职业能力

培养目标为依据设计项目目前市场上对理财人才的需求呈现两极化趋势。高端岗位需要从业人员具有较扎实雄厚的金融理论基础和较好的经济判断与分析能力，能够研发理财产品;而一线的零售岗位以及一般管理与业务岗位要求从业人员能够分析个体客户的财务状况及风险偏好，结合客户的理财目标或帮助客户制定切实可行的理财目标，为客户制定理财规划，或是在众多的理财产品中挑选出适合客户实际需求的产品进行销售及后期维护。大多数高职院校金融专业毕业生从事的是一线工作，在对毕业生回访调研过程中及访问相关金融机构的行业专家后，对理财业务岗位群进行了分析，以就业为导向，确立了项目开发的依据，即以银行助理理财规划师、理财经理和非银行金融机构理财服务岗位为核心，以专业技能、应用写作、规划能力为基本职业能力，以沟通、分工合作、创新、管理这四种能力为职业拓展能力。同时，在项目设计的过程中还需考虑以下的因素:项目内容应包括教学计划中的具体内容，这样才能在完成项目的同时保证学生掌握学习内容;项目要具备完整性，项目内部各个子项目要具备逻辑连贯性，使学生的学习过程符合认知常理，从浅入深;项目多少、大小要与课时匹配。由此，确定了个人理财实务课程的整体项目———设计个人的理财方案，编写理财规划书。

2分解整体项目，提炼相关知识点

以实现能力培养目标学生学习的过程应是由浅入深的，在学生对什么是理财、为什么理财、如何理财等基础知识毫无了解的情况下，在学期初就让学生做整体项目显然是不现实的。鉴于此，将整体项目根据授课内容的递进性、授课计划及项目内在的逻辑性，将整体项目进行细化，分解成若干个子项目。学生在较短时间内完成相对简单的子任务，能够增强学习的信心，为在教师引导下完成整体项目打下比较好的基础。根据理财工作的一般流程和工作内容，结合讲授的知识点和能力培养目标，设计个人的理财方案，编写理财规划书。整体项目可以分解为“制定储蓄计划”“贷款与你的生活”“制作合理使用信用卡的小贴士”“在投资中生活，在生活中投资”“安居乐业———制定房地产规划”等子项目。学生在完成每个规划项目的过程中既学到了知识点，又培养并锻炼了岗位能力。

3有效组织项目实施

首先，教师要向学生作必要的知识铺垫及项目介绍。通过知识铺垫及项目介绍，学生可以在掌握基础知识储备的基础上较好地了解项目的内容、目的以及为完成项目需要做的工作。例如，在完成“房地产规划”这个子项目上，先向学生讲解房地产的概念、类型、相关专业词汇、选择适合房产的原则、购房与租房的抉择等基础知识，然后向学生介绍房地产规划这个项目的内容和要求，即要求学生从自身实际出发，选择一套目标房产，向大家介绍这套房产(如从面积，单价、户型、地段、周围配套、容积率、绿化率、物业公司资质、历史价格走势等方面)，同时说明选择的理由及房款偿付计划。其次，项目的实施。在教师介绍基础知识之后，学生在课堂上或课堂下，通过上网查阅资料、小组讨论、实际情况分析、社会调研等方式，形成可视化成果，如Word或PPT形式的规划报告等。以“房地产规划”子项目为例，学生在完成规划的过程中，会积极主动地去了解容积率、历史价格走势等知识内容，这样能够锻炼学生收集和分析资料、写作、人际交往、解决问题等方面的能力。最后，展示工作成果。学生完成项目任务并形成可视化成果后，需要在班级中展示自己或团队的工作成果，教师再对此进行必要的点评。这一环节既为学生提供了互相学习的机会，又锻炼了学生的口才。教师在这个环节可以检验教学效果，以便为后期的教学改革提供参考基础。

4采用多元化评价

方式为了客观评价学生对各个项目的参与及完成情况，同时也为了避免学生产生“平时不用学，考时背背书”的不端正的学习态度，在个人理财实务课程中，采取多样性的评价方式，将过程考核与结果考核相结合，采取自我评价、同学互评、教师评价、企业评价相结合的考核评价方式。过程考核与结果性考核相结合的具体做法如下:将每个子项目均作为考核单元，即每个子项目完成情况良好与否均以一定比例影响到总评成绩，除此之外，对于结果性考核主要看整体项目的完成情况。通过自我评价、学生互评、教师评价、企业评价、四维评价模式确定每个学生在每个子项目和最终整体项目的成绩。评定因素除了项目成果的展示效果外，还包括参与积极度、团队贡献度、其他成员的满意度等。

二教学效果评价

大学生理财规划的理解范文篇2

摘要企业财务管理工作对企业的生存和发展具有重大影响。近几年来，市场竞争越来越激烈，人们开始把目光投向财务管理，财务规划也处于不断深入研究的进程中。传统的财务规划已经不能适应当今的市场环境。财务规划的发展变迁成为财务工作发展的必然趋势。

关键词财务规划研究视角变迁

目前，国际经济市场风云变幻，经济迅速发展，企业面临日益严峻的市场竞争，财务的规划管理是企业管理活动的一个重要组成部分，财务管理的水平直接关系到企业综合竞争力，随着经济市场的发展，企业财务规划的研究视角也在不断发生变化。

一、从传统视角看财务规划

企业为了未来的发展制订了一系列的准则，我们称其为财务规划。这些准则包含了明确的企业目标以及分析目标与现实的差距，和为了实现既定目标而采取的发展措施等。在传统财务规划的研究中，研究的视角主要集中在财务计划方面，这一时期财务规划的研究重点是财务预测和预计财务报表。比如，按照杨淑娥和胡元木等人的研究视角来看，财务规划，就是通过货币的形式，对未来某一特定时期内企业的经营活动和资源配置进行定量说明。

传统的财务规划是从计划的角度来研究财务规划的，通过研究，资金需求、资金筹措与运用等问题得到了解决。但是未来存在太多的不确定因素，企业能否对未来很长一段时期进行准确预测，是值得怀疑的。这种传统的财务规划缺乏指导性，因此，在不断变化的市场环境中，传统的财务规划出现了许多问题。

第一，在传统财务规划中，利润是唯一的考核指标，企业的发展目标就是利润最大化，这时期的研究是依据利润形成的原理对利润的驱动因素进行分析。但是，很显然的，这种目标没有对财务风险进行充分考虑。这样，很容易导致财务决策出现短期化的行为。单就这一点来讲，财务规划的最优目标不是利润最大化。

第二，在传统的财务规划中，没有战略思想。在传统的财务规划中，把利润最大化作为规划目标，受这种影响，企业在进行财务决策和财务行为的时候，呈现出一定的短期化，这样的短期化，在财务规划的执行过程中，容易使之产生僵化思想。因此，在财务规划的过程中，把主要精力放在了对现状的推断上，不能够把握财务规划的整体规律。

第三，传统财务规划的系统不完善。在传统的财务规划中，系统化特征已经初见端倪，但是各要素之间的表现依旧缺乏动态性和全面性，没有考虑到财务规划中的新政策、新要求。传统的财务规划一般都是事后控制与调整，还无法做到全面监控财务规划的执行过程，缺乏动态适应性和多维管控性。

二、从动态视角研究财务规划

综上所述，传统的财务规划是静态的财务规划，它已经不能适应经济市场在不断变化中的需求。因此，为了在不断变化的经济市场中赢得先机，企业的财务规划就要从静态财务规划向动态财务规划变迁。这也是企业应对市场经济的客观需要。在国内，已经开始了对财务规划的动态性研究。朱元午认为，财务规划的追求目标应该是组织和适应系统，财务控制方面，要与外界进行积极主动地交流，最终使财务控制处在一种动态的平衡之中。财务规划的动态性研究是财务规划不断发展的客观需要，也是区别于传统财务规划的一个主要特征。

财务规划研究的动态性，就是企业财务规划系统在市场经济环境下的适应性，包括决策调整的适应性、财务规划的战略性和财务规划长期行为的时间特征。

从历史的视角研究财务规划的动态性，财务规划的动态性研究可以分为不同的视角。从古典经济学理论分析，运用数学的方法和精确的数据运算进行动态系统最优控制，决策者可以根据企业不同的发展阶段，采取各种决策来解决企业系统动态过程的最优化问题。

古典经济学的最优化模型需要运用复杂且严格的数学公式，对数据的要求也非常高，而且对现实的复杂性不能进行全面描述，因此，根据这种模型制定的财务规划并没有很大的实际用途，最终它也不能有效地解决实际中的动态控制问题。

基于以上的方法在实际运用过程中无法推广，人们又选择了一种新的方法来进行财务规划动态性研究，那就是运用系统力学的方法。这种方法就是按照系统力学原理建立起动态控制模型，再利用计算机技术对企业的财务规划活动进行模拟，并且进行有效地控制。在吴中春的研究过程中，他利用系统动力学建立起动态财务规划系统模型，他还提出了狭义动态财务规划系统、广义动态财务规划系统两种概念。

三、财务规划的价值性视角变迁：由利润导向向价值导向变迁

20世纪80年代开始，价值管理就引起了众多企业管理者的重视。所谓价值管理，就是以价值导向为基础的一种综合性的管理模式。通过分析价值形成的驱动因素，来实现对企业价值链的分析和管理。在这种管理模式下，企业的财务规划也发生着相应的变化。企业不再以利润的最大化作为企业价值目标的实现，企业目标转变为价值最大化的实现。企业价值是由两个因素决定的，即直接成本和间接成本。我国部分学者研究了企业价值和资本结构之间的关系，他们一致认为，资本结构的优化和企业价值之间存在着密切关系。从价值的视角来看，我国学者提出的三维模式，适应了现代的财务规划。增长、利润和风险共同组成了三维模式。就目前的研究活动来看，没有一个有效的评价体系，因此企业在财务决策方面，缺少全面的价值参考。

四、结语

在当今的经济市场中，经济体制不断发展，企业规模日益扩大，企业经济活动也开始变得复杂，财务风险加剧。传统的财务规划无法适应当前的市场环境。因此，企业必须根据实际特点，不断改进财务管理规划，促进财务规划工作的持续发展。

参考文献：

[1]吴中春.企业财务规划研究视角的变迁.审计与经济研究.2011(5).

大学生理财规划的理解范文

【关键词】受助少数民族大学生；理财素质；构建

受助少数民族大学生的全面发展，是民族地区经济社会可持续发展的智力支持和保障。

理财素质是全面发展的重要内容。受助少数民族大学生在接受了高等教育后，渴望改变自身的经济状况和社会地位，这依赖于理财意识的觉醒、理财素质的高低。在过去的六年中，中国理财业务每年的市场增长率达到18%。据国家经济监测中心公布的一项调查结果表明，约有70%的居民希望自己有个好的理财顾问，50%以上的人愿意支付顾问费。培养受助少数民族大学生的理财素质既迫切又必要。本文主要探讨如何构建受助少数民族大学生的理财素质。

一、多元化的管理能力

具体表现为规划能力、协调能力和理解能力。

第一，规划能力。能够根据企业较长时期生产经营发展目标和规划，拟定出系统的财务规划。具体包括：筹资规划、投资规划、利润规划、成本控制和预算管理。

第二，协调能力。要求受助少数民族大学生学会运用系统论、协同论原理协调各方面的关系，增进相互理解，融洽同事感情，求得各方面的配合与支持，锻炼协调能力。

第三，理解能力：迅速学习技术、精通业务、融会贯通、灵活应用。理解能力包括对财务理论、财务政策的掌握和财务实践能力，这是受助少数民族大学生应具备的基本功。企业理财渗透到企业内外的方方面面，没有财务理论和财务政策作指导，难以总结出规律性、指导性的财务管理经验。

受助少数民族大学生应使自己社会化、多元化、知识丰富、思维活跃，具备良好的沟通能力、分析问题和解决问题的能力，成为高级管理型人才。

二、综合性的理财能力

个人理财能力是指个人获取、理解和评价那些与作出理财决策相关信息的能力。具有一定理财能力的个人能够合理地规划未来，避免陷入财务危机。美国经济学教育国家委员会主席RobertF.Duvall认为：“对青年人进行经济学和个人理财教育对建立一个拥有深谋远虑的投资者和储蓄者、有见识的消费者、高劳动生产率的劳动力、负责任公民和全球经济有效参与者的国家是至关重要的。”培养受助少数民族大学生理财的综合性，就是培养在学习过程中能够有意识地对所学内容进行分析、综合、分类、重新组织，将知识系统化，提高思维能力和综合能力。

随着我国市场经济体制改革的深入，就业制度、社会保障、住房制度、医疗制度、教育体制等改革相继推出，受助少数民族大学生必须对自己的未来负更多责任。他们应加强全面、综合理财能力的培养，包括生命周期每个阶段的教育规划、不动产规划、保险规划、合理避税、退休规划、遗产继承、现金管理、债务控制和资产分配等的有机组合等，以建立一个完备的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想。然而，受助少数民族大学生受家境贫寒的影响，理财意识淡薄，普遍没有接受过系统的个人理财教育，个人理财素养较低。

应坚持“以理财能力为本位、以就业为导向”，适应时代信息化和企业管理现代化需要，重视会计实务操作及电算化操作能力的培养，提高他们的理财、税务处理能力。在培养过程中要贯彻“实践、实用、创新”的原则，做到理财理论与理财岗位相结合，注重理财素质教育，重视理财创新能力的培养，强化专业理财技能训练，增强他们理财的实务操作能力。

三、打造良好的心理素质

心理素质是人在先天生理基础上，在社会实践中逐渐发育成熟，在个体与客观外界相互作用中产生、发展起来的比较稳定的心理特征、属性和品质，主要表现在人的智力是否正常、情绪是否稳定、意志是否坚强、反应是否适度、社交是否和谐、个性是否健全，以及能否适应环境等方面，它包括智力因素（认知、运筹、决策等）和非智力因素（需要、动机、情感、意志、责任感、气质、审美、社交等）。它是能力形成和发展的自然性前提，反映了学生心理的健康程度，对全面培养优良的理财素质有着重要的作用。

心理素质是维持人们心理健康，保持良好心理状况的能力，是人们的内心活动、思维模式、情绪与意志的综合表现。所谓“积极的心态”也是一种“求胜”的性格，它在选择人生的方向与质量时，通常表现为自信、快乐，对自己所处的环境就能很好地适应。而消极心态的人往往具有“求败”性格，势必对现实与未来悲观失望，甚至自取灭亡。成功者与失败者的重大差异在于心能的差异，即观念、情感、意志、态度、习惯等的差异，是决定人生的苦乐与成败的本源。法国大作家巴尔扎克说过：“苦难对于天才是一块垫脚石，对于能人是一笔财富，而对于弱者则是万丈深渊。”心理素质还包括人际关系管理，即受助少数民族大学生如何运用所掌握知识的能力与技巧来处理人际关系。人际关系也是人们生活中的一个重要资源，其运行规律大概是：关系多―朋友多―信息多―机会多―财富多，从而形成“马太效应”，它有时比知识与金钱更重要。

还应注重学生心理的自治教育，积极发挥学生的主动性和创造力。教育的本质在育人，而育人的终级目标是要实现自我教育。心理有关教育主张尊重和信任学生，给其充分自由的心理成长空间。有关教育学者认为，人的成长取决于个体的特性，取决于潜能的发挥和人的自我实现。教育者的主要责任在于教导学生掌握心理自我发展的主动权，学会自我管理、自我教育，从而发挥其更大的创造潜能。因此，要充分发挥学生的主动性和创造力，尊重他们的个性特点，尤其要尊重来自民族地区学生的独特情感，尽量摒弃空洞说教、强迫灌输等方式，积极营造民主的教学氛围，教育过程中要充分激发学生的热情。

华尔街有句古老的格言，“市场由两种力量推动：贪婪与恐惧。”巴菲特用一句经典的名言为自己的成功作了一个精彩的注解：“在别人恐惧时贪婪，在别人贪婪时恐惧。”心理素质的提高胜过任何技巧，当受助少数民族大学生具有了良好的心理素质，受益的不仅仅是投资理财方面，还包括其人生态度将变得更乐观、积极和热情。

四、培养灵活的理财思维

理财思维的灵活性主要表现为：善于迅速地运用新观念建立适应市场经济的新思路；善于调动各方力量，进行理财活动。在实践中能准确把握企业系统中的商流、物流、资金流、信息流和价值流的管理系统，使之形成一个螺旋式发展的良性循环系统。具体来讲，受助少数民族大学生应了解企业生产过程和工艺特点；应熟悉资本市场，能利用资本市场为民族地区企业寻找筹资渠道、投资项目；能预测把握理财环境变化，适应理财环境、改造理财环境，正确应用经济政策、法律政策为企业理财服务；同时应具备定性分析和定量分析的能力，为企业作出科学决策。目前，受助少数民族大学生接触企业生产实际少，对理财知识的理解不深入，形不成系统的理财思想，不能灵活运用新观念解决财务活动中的实际问题，这就需要引导他们在确立现财意识和经济效益意识的前提下，着重树立市场观念、竞争观念、时间观念、效率观念、盈利观念、实践的观念与意识。

五、借助计算机网络获取理财信息的能力。

在激烈的国际竞争中谁获得的理财信息越充分、越快，谁就越能抓住机遇，抢先发展。加强企业信息化建设，逐步将网络财务融入到企业资源规划系统中，以实现企业实时报告和远程在线处理财务活动，从而提高企业效率和竞争能力，提高企业迅速整合财务资源的能力以及企业对市场作出快速互动反映能力，这就要求受助少数民族大学生掌握如何从互联网获取所需要的理财信息，自主开发适合本企业需要的管理系统和分析系统。为了快捷、及时和高效地获取理财信息，可利用网站开设网上理财教育课程，课程分成不同的层次，由浅入深地向受助少数民族大学生介绍金融和房地产投资相关知识，开展受众面更广的理财教育活动。例如免费寄送投资宣传册、举办各种免费的学习班、开设专门的理财博客等，还应多开展一些基于理财能力的计算机网络竞赛活动，例如“模拟家庭投资和理财”、“模拟银行”等等，提高他们主动获取理财信息的能力。

六、理财风险控制能力

受助少数民族大学生应时刻保持风险意识，不断进行风险评估。鉴于理财交易工具的波动性、交易的不确定性和存在明显的财务杠杆效应等特征。他们应时刻保持谨慎态度、风险意识，预估理财交易的风险。一是关注理财交易决策部门领导对风险的态度；二是了解企业理财交易的目的，把握交易的风险级别；三是了解决定着交易安全程度的企业从事理财交易人员的素质和专业水平；四是时刻关注理财交易工具的基础功能、商品市场的现时和潜在变化，把握市场的变化趋势，评估所持有理财交易合约面临的风险，一旦发现有现时或潜在风险，应及时向决策部门或管理层提出预警报告。因此在任何阶段的理财目标中必须设立抗风险的投资计划，而解决这种问题的最佳办法就是进行各类保险的组合选择，为服务的理财群体提供保障。对于一般风险而言则必须进行长短期资产合理搭配，并在此基础上量力而行完善投资组合、灵活调剂资金以应对投资风险。投资理财产品要有结构化思维，理财产品的合理结构有利于化解投资风险。

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