直接融资方案范例(3篇)

直接融资方案范文

但随着人民币币值的不断上升，原材料与劳动成本上涨，国际需求总体放缓，我国中小企业在生产和发展方面都遭遇了前所未有的困难。在融资方面，企业规模小、贷款风险高、信用程度低、担保抵押难等问题都使得中小企业难以获得银行借贷部门以及直接融资市场的垂怜。中小企业对资金的强烈需求只能被迫转向民间高利贷，这又使得小型及微型企业的资金链条紧张的矛盾更加突出。因此，中小企业融资困境需要企业、金融机构以及政府在融资工具创新方面加倍努力。

关键词：中小企业；融资渠道；创新

一、我国中小企业融资渠道现状

（一）间接融资渠道

我国现行的金融体系建立于改革开放时期，仍是以国有银行为主，缺少能与中小企业配套适应的中小型金融机构。纵观全球金融市场，银行贷款是间接融资的最主要渠道，而它们却倾向于向大型企业提供贷款支持，这直接提升了中小企业的融资难度。目前中小企业获得的资金，65.7%是依靠各类商业银行贷款。因此，建立一个以国有商业银行为主，中小金融机构为辅的模式是最迫切的任务。

（二）直接融资渠道

从发达国家扶持中小城市企业发展的主要金融举措来看，中小企业直接融资渠道可以分为债券融资、股权融资、风险投资和资产证券化。

尽管我国深交所中小企业板块允许中小企业直接融资，但是上市要求严格，审批过程繁琐，绝大部分中小企业难以获得融资机会，或者获得融资所需时间比较长，难以满足企业暂时的资金需求。因此，我国中小企业直接融资渠道有待打通。

二、我国中小企业融资途径创新

（一）允许银行引入更多投资者

2012年3月底，中国国务院也批准实施了《浙江省温州市金融综合改革实验区总体方案》，方案鼓励民间资金参与地方金融机构改革，鼓励依法建立参股村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。

而在2012年4月5日，美国总统奥巴马签署了全名为《JumpstartOurBusinessStartupsAct》的创业企业融资法案，旨在通过放宽金融监管要求来鼓励美国小微型企业融资，扶植企业成长并创造就业机会。两个法案都鼓励民间资本进入金融领域，这是融资方式的新出路。

（二）设立专门的政府部门和政策性金融机构

纵观世界各地，大多数发达国家除专设主管政府部门（如美国的小企业管理局）以外，还有专门的中小企业金融机构。如在日本政府在战后相继成立了三家由其直接控制和出资的中小企业金融机构：中小企业金融公库、国民金融公库和工商组合中央公库。它们主要负责解决发展前景好、但是资金链暂时断裂的中小企业融资问题。

因此我国可以借鉴此类金融机构的设置方式，设立主管的政府机构和专门金融机构，同时配之以合理的信用等级评定标准、授信体制，改善中小企业的信用环境和金融服务环境。

（三）优化和完善资本市场，拓宽中小企业直接融资渠道

我国资本市场应建立中小企业募股渠道，首先可以通过发展柜台交易使一些有潜力的中小企业能够在更大的范围内融资和募股。其次，积极探索风险投资机制，通过组建专门为中小企业提供融资服务的投资公司，以直接持股和发放长期贷款的方式向中小企业提供资金。另外，积极发展小额贷款公司，帮助中小企业在国有银行或者较大规模股份制商业银行取得借款；最后，培育一批创业投资公司，为中小企业的创业提供融资，同时，证券市场要开辟相应的二板市场，或者加大内地与香港的合作，在香港开辟二板市场，为中小企业提供良好的融资渠道。

通过我国在直接融资方面做出的努力，目前符合条件的中小企业除了可以通过中小板、创业板等直接融资外，还可以通过在银行间市场发行中小企业集合票据等方式进行融资。今年我国交易商协会推出了“区域集优”模式，即通过加强地方政府、金融机构以及人民银行的合作，更好支持中小企业通过银行间债券市场融资。

（四）规范中小企业融资的信用担保体系，加强对担保机构的监管

在我国中小企业融资过程中，担保公司扮演了重要角色，一般来说，它们会向资信不足的企业提供信用保证，帮助企业拿到银行贷款，而一旦借款企业还不了钱，就由担保公司来偿还。但是据专业部门调查发现：有的担保公司在实际操作中抛开自己的业务做起了银行的买卖。因此，我们应当要求监管部门加强对担保机构的监督，规范信用担保体系。

（五）大型商业银行加强关注中小企业

近年来，部分中小商业银行和类似阿里巴巴的商业机构，纷纷为中小企业量身定做贷款抵押、担保方式等金融服务。另外，部分刚登陆中国的外资银行为了拓展内地市场，也频频推出此类金融产品。它们灵活多变的创新方式和成熟的风险管控机制，在中小企业贷款业务上得到了充分展现。

随着资本市场发展，大企业会越来越多地采用直接融资方式，这实际上会给商业银行的传统业务形成很大压力。各大商业银行如果忽略对中小企业的关注，将会失去一个巨大的市场，在今后的信贷市场竞争中将会处于不利的地位。

（六）融资租赁

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依据市委、市县政府的统一部署，今日在这里召开全市集体资产交融工作推进大会。大会的首要任务是：进一步统一思想、提高认识，明确目的、增强落实，具体推进我阛阓体资产交融工作。等会副书记还要作主要发言，请大家认真抓好落实。下面，我就如何做好集体资产交融工作在任务、目的等方面进行部署。

一、明确目的，落实任务

我市自2011年下半年开展行政村规划调整以来，在组织准则的坚持完善、集体资产的治理和村庄的统筹规划等方面做了很多的工作，成效分明，值得充分一定。然则，我们也应该清醒地看到村规划调整后的资产交融状况和后续发展还存在的一些问题，特殊是集体资产交融难的问题，突出显示在：并村不并帐，并村不并心，原村一本帐、一本帐，各有各的报帐员；我多你少不愿并，我少你多灾以并，我是现金你是资产难以并，形不成合力，得不到发展，已严厉影响到各项工作的开展、各项事业的发展和乡村社会的不变调和。可以说，资产交融工作已成为村规划调整后续完善工作的重中之重，抓紧做好这项工作已显得非常急迫。

（一）总体目的

2011--2012年，各乡镇（街道）每年要完成不低于集体资产由“差异交融法”转为“直接交融法”工作任务的30％。至2012岁尾，基本完成全阛阓体资产交融工作。至2013岁尾，具体完成集体资产交融工作。有前提的乡镇（街道）要力争提早完成集体资产的交融工作。（这里，我要阐明一下，2011岁尾行政村规划调整时，资产交融首要采用以下两种方法：一是采用直接交融法，但没有真正做实做透，与直接交融法的规范间隔还很大；二是差异交融法，那时为了顺畅推进行政村规划调整工作，作了技能处置，上报时取名为“直接交融法”）

（二）基本准则

集体资产交融工作任务重、触及面广、政策性强、状况复杂，各乡镇（街道）要依照“因村制宜、分类指导、尊敬民意、促进发展”的要求认真做好这项工作。详细要掌握好以下六条准则：

一是坚持公开、公道、公平的准则。充分发扬民主，依托群众，把做好集体资产交融与推进村民自治、扩展村务公开相结合，普遍发起村民群众积极参加、支撑和共同，监督集体资产交融工作按政策规则执行。

二是坚持把化解村级债权和集体资产交融有机结合的准则。经过积极化解原村债权，有用避免新债的发生，促进集体资产的交融；对集体资产完全交融的村，在化解债权上赐与财务资金奖励和津贴。

三是坚持党员干部带头的准则。严厉组织规律，规范操作行为，禁绝搪塞塞责、消极应付，不得故弄玄虚、隐瞒现实实情。

四是坚持“先易后难、按部就班、积极稳妥、保证不变”的准则。

五是坚持依法做事、规范操作的准则。各乡镇（街道）必然要慎重操作，不搞强迫敕令、不搞一刀切。集体资产交融方案必需经过正当顺序,经村民民主评论决定。

六是坚持村帮穷村、强村带弱村的准则。积极倡导和坚持“帮穷、强带弱、大帮小”的调和理念。

（三）办法和步调

1．2012年工作安排

依据市委、市县政府的总体安排，本年是施行五年行动方案的残局之年，优越的初步，是成功的一半，做好本年的工作关于工作能否具体完成，具有非常主要的意义。

从目前开端到岁尾已不到半年时间，依据市里的要求，全市一切的乡镇（街道）要具体完成“直接交融法”村资产的真正交融工作。开展这项工作从外表上看并不难，但要真正做好并不轻松，有相当难度，压力很大，担子很重。因为2011年行政村规划调整时，因时间紧、任务重、工作量大、政策性强、触及面广、状况复杂等缘由，很多深条理的问题和矛盾并未真正触及和摆上议事日程，但经由近两年的运作，很多问题和矛盾已逐渐表露出来，严厉影响新乡村建立和乡村社会的不变。为了完成本年“直接交融”村资产的真正交融工作，我们必需依照市委、市县政府的统一部署，分四个阶段开展工作：

（1）统一思想、组织部署阶段。要求各乡镇（街道）在8月20日前开好集体资产交融工作发动大会，实时传达市里的决定计划部署，大力宣传做好集体资产交融工作的主要意义，明确基本准则和总体目的，统一思想，构成共识，在全市上下构成浓重的工作气氛，在交融中求得团结，在交融中谋得发展，在交融中完成调和，在交融中保证不变。

（2）查询摸底、制定方案阶段。要求各乡镇（街道）在8月30日前依照市里的统一部署和要求，成立指导小组和工作机构，落实专职人员，明确工作职责，并实时召开有关大会和营业培训。依据市委、市县政府的总体目的要求，认真剖析集体资产交融情况，摸清各村的基础，并结合本年的工作任务，对各村进行分类列队。还，严厉依照2011年行政村规划调整时，经村民﹙社员﹚代表大会表决经过的资产交融方案的规则，制订集体资产交融的工作方案和施行方法，并上报市级村集体资产交融工作指导小组办公室审核。

（3）分类指导、稳步施行阶段。要求各乡镇（街道）于9月1日至10月31日，依照经市推进行政村规划调整后续完善工作指导小组审核赞同后的方案，对本辖区内采用“直接交融法”的村，加大工作力度，在保证2011年行政村规划调整时资产交融方案不变的前提下，可依据各村的实践状况，创新工作思绪，创新方法办法，并依照市委、市县政府“五统一”的要求，切实做好方案内的集体资产交融工作，真正做到每个一支笔、一本账、一个荷包子的要求，完成并村、并资、并心，共谋发展。

（4）总结完善、审核验收阶段。为查验村级集体资产交融工作成效，从11月1日起至12月底，市推进行政村规划调整后续完善工作指导小组将对各乡镇（街道）集体资产交融工作进行逐一审核验收。

对只采用“供认差异交融法”而无“直接交融法”村的乡镇（街道），本年的工作任务首要是做好言论宣传、查询摸底、列队剖析、前期预备等工作，为下一年开展由“供认差异交融法”转为“直接交融法”的资产交融工作作好前期预备。在此基本上，对前提成熟的村提早做好转化工作。

2．2011年至2013年的工作安排

从下一年开端起的四年时间内，各乡镇（街道）要做好由“供认差异交融法”转为“直接交融法”的村资产交融工作。这项工作政策性强、触及面广、工作难度大，必需惹起我们的高度注重，掌握好以下四个环节。

（1）搞好试点，具体推行。各乡镇（街道）要依据当地实践，首先要选择较有代表性的村开展试点工作，经过分歧类型村的试点工作，逐一剖解麻雀，并总结经历经验，积聚可操作性的方法办法，为具体开展资产交融工作打下优越基本。

（2）先易后难，有序推进。各乡镇（街道）要对采用“供认差异交融法”村进行剖析列队，合理分类，依照先易后难的办法，制订好资产交融方案和施行方案，并依照分歧类型村的实践状况，进行科学有序地推进。

（3）明确目的，落实任务。各乡镇（街道）要制订好集体资产交融工作方案，明确工作目的，落实工作任务，确定下一年要完成哪几个村，后年要完成哪几个村，什么时分必需具体完成等要求。

（4）非凡状况，区别看待。市委、市县政府要求各乡镇（街道）一切的行政村准则上都应在规则时间内完成资产交融工作。对资产差别过火悬殊，群众思想工作难以做通，资产交融难度相当大的单个村，由乡镇（街道）提出请求，报市推进行政村规划调整后续完善工作指导小组审核后，可采取股份制的方式执行资产交融。

二、严厉政策、增强办法

为推进资产交融工作的开展，市委、市县政府制定出台了一系列政策办法，但愿各乡镇(街道)和有关部分在详细工作中深入体会,认真掌握。

（一）把资产交融与化解村级债权相结合。从2012年起，市财务安排专项资金，用于化解原村债权的津贴和集体资产交融工作的奖励。依照《关于印发市化解村级债权施行意见的通知》（政函〔2011〕185号）精神，市财务津贴资金将优先思索安排给已完成集体资产完全交融、村级组织运转正常的村；集体资产交融工作没有完成的村，待集体资产交融工作完成后再予以拨付。对不符合化解债权津贴前提，没有取得津贴资金的，待集体资产交融工作完成后，市委、市县政府安排专项资金赐与必然数额的津贴。

（二）把资产交融与新乡村建立项目安排相结合。从2012年起，新乡村建立项目（如“百千”工程、村级创收项目、“康庄”工程、小流域管治、电网革新等），将优先思索安排给已完成集体资产交融的村。各乡镇（街道）也要安排必然数目的资金对完成集体资产完全交融的进行扶持或奖励。

（三）把资产交融与乡镇（街道）专项工作相结合。市委、市县政府已将集体资产交融工作列入专项工作和新乡村建立审核的主要内容，并坚持乡镇（街道）集体资产交融工作汇报督查准则，执行一月一报，在年度审核中，既要看上报的数据和资料，又要实地察访，经过查账薄、对报表、走访干部群众、召开座谈会等方式进行逐一验收，保证资产交融的质量，真正做到交融一个认定一个。

三、增强指导、落实责任

在资产交融进程中，各级各部分必然要切实增强指导、落实责任，精心组织、缜密部署，稳步推进、保质完成，保证全市乡村经济社会发展和不变。

（一）明确主体，增强组织指导。此次做好集体资产交融工作的施行主体是各乡镇（街道），各行政村为详细施行责任单位。各乡镇（街道）要坚持村集体资产交融工作指导小组和工作班子，各乡镇（街道）党（工）委书记要负总责，班子成员明确分工，落实责任，对一些状况复杂、矛盾较多的村，班子成员要包干负责，要发扬专职驻村指导员的效果，保证责任到人，指导到位。

（二）加大宣传指导，提高村干部思想认识。能否做好集体资产交融工作，不是老百姓肯不肯，而是村干部思想通不通；不是村里要不要，而是乡镇（街道）抓不抓的问题。只需加大宣传力度，提高村干部的大村认识、大局认识，坚持不怕掉权、不怕冒犯人、不怕喫苦、不怕费事的思想，就必然能做好这项工作。

（三）灵敏运用，科学核算。在资产交融工作中，重点要作废采用“供认差异交融法”村中按人均计提资金的办法，有单个村人均计提资金只要伍元钱，这种方法晦气于资产交融，晦气于并村并心并合力。详细工作中，要倡导算大账，算发展账，不算小账，并的心境酣畅，并得发展健康，并得裕阳光。

直接融资方案范文篇3

关键词:硅谷银行中小科技企业直接创业投资基金融智型服务

一、对中小科技企业提供创新性金融融资服务的意义

2009年1月10日，中国首批科技银行在成都正式亮相。当天，中国建设银行成都高新支行和成都银行高新支行被银监会批准，变身为“科技银行”。这两家银行将按照新的要求，重新办理金融许可证。

两家科技银行的业务试点范围将与其他银行略有不同，其支持对象是符合国家产业发展政策的省级以上科技行政主管部门认定的科技型中小企业，在业务范围上鼓励银行探索和开展多种形式的担保，同时将引入贷款的风险定价机制，根据风险水平、筹资成本、贷款目标收益、资本回报等要求以及当地市场利率水平等因素，自主确定贷款利率。且在3至5年时间内对高新技术企业和科研机构的服务量占其总客户数50%以上。

近年来，我国高新技术企业正在突飞猛进的发展，其规模和数量都在不断地增长，己经成为推动我国经济增长的重要组成部分，是拉动国民经济增长的中坚力量。中小企业作为高新技术产业的重要组成部分，对高新技术产业和国民经济的发展具有巨大的推进作用。然而，许多中小科技企业在发展过程中都面临着资金缺乏、融资困难等问题，阻碍了这些企业的进一步发展壮大。

因此，创造性的为中小科技企业提供金融服务已成为国内政府、科技、金融和企业界的共识。在当前环境下，创新的金融服务方式将显得尤为重要，而美国硅谷银行一直被认为是为中小科技企业提供创新金融服务的榜样。

二、硅谷银行模式

(一)硅谷银行的发展

总部位于美国加州硅谷地区的硅谷银行是一家完全“硅谷风格”的银行。当初，美国硅谷银行的决策者正是由于看到了创业投资的局限，通过有效的制度创新，终于创立了以支持企业创业、创新为主体的新型金融品——创业金融，并据此形成了世界上第一个商业化运作的创业银行。过去26年中，硅谷银行的业务就是集中精力为高新科技产业和创业公司提供各种金融服务。硅谷银行将客户明确定位在受风险投资支持且没有上市的美国高科技公司。客户可以通过硅谷银行的知识经验和网络，在较短时间内融资，初创企业不但能够比较容易地获得贷款支持，还可以通过银行找到天使投资者或者风险资本家，当企业要拓展海外市场网络甚至上市、并购，都可以通过硅谷银行获得资金和咨询服务。

(二)硅谷银行创业投资理念

(1)选择合适的投资领域和阶段

硅谷银行的投资领域侧重于信息与电子技术行业、软件与网络服务行业、生命科学行业，主要向这些领域中高速发展的中小型企业提供投资。既考虑了回报率，也充分考虑了投资组合。

1993年以来，硅谷银行的平均资产回报率是17.5%，而同时期的美国银行业的平均回报率是12.5%左右。这使得它在16年后，一跃成为全美新兴科技公司市场中最有地位的商业银行之一。

(2)制定出明确的投资原则

硅谷银行选择企业遵循的原则是:

1)要有明确的发展方向以及合理的企业定位;2)有价值、有发展前途的产品或服务，产品、服务的理念符合经济发展趋势;3)有效的管理结构，能发挥作用，为公司服务;4)管理层有良好的背景或经验;5)有合理的发展计划及财务预算;6)有齐全的财务报表及会计系统。

(3)在创业投资公司之后投资

为了降低风险，硅谷银行规定被投资对象必须是有创业投资基金支持的公司，并寻找更多的创业投资公司来合作。这一要求无疑促使相关联的创业投资基金与银行密切联系，使银行可以进一步了解被投资企业的经营状况，从而降低风险。另外，在确定一家初创公司是否值得提供信贷服务时，硅谷银行会通过各种途径做周详的尽职调查。

(三)硅谷银行模式的创新

硅谷银行业务模式创新主要包括投入方式的创新。具体操作上，硅谷银行只从事面向中小科技企业的融资。

首先，硅谷银行突破了债权式投资和股权式投资的限制。对于债权投资，硅谷银行主要表现在从客户的基金中提取部分资金。尽管创业投资的大部分资金来源于债券及股票的销售，但硅谷银行会从客户的基金中提取部分资金作为创业投资的资本，以减少募集资金的数量以及募集所需要的花费。而后银行将资金以借贷的形式投入创业企业。采用股权投资时，硅谷银行与创业企业签订协议，收取股权或认股权以便在退出中获利。值得一提的是，硅谷银行在投资中往往混合使用两种方法:将资金借入创业企业，收取高于市场一般借贷的利息，同时与创业企业达成协议，获得其部分股权或认股权。使用这种方法的目的在于提高收益，同时降低风险。

其次，硅谷银行模糊了直接投资和间接投资的界限。“直接”投资是指硅谷银行将资金直接投入创业企业，途中不经过创业投资企业;在产生回报时，由创业企业直接交给银行。“间接”投资是指硅谷银行将资金投入创业投资公司，由创业投资公司进行投资，同时由创业投资公司回报给银行，其中创业企业不会与银行有投资方面的接触。与创业投资机构建立紧密的合作关系一直是硅谷银行最重要的策略之一。硅谷银行同时为创业投资机构所投资的企业和创业投资机构提供直接的银行服务，通常它会将网点设在创业投资机构附近。

三、当前国内银行的探索

在金融危机的影响下，快速成长的国内股权投资市场成为金融机构新的盈利增长点，国内一些金融机构已经开始探索这方面的业务。目前，金融机构开展的相关业务主要有两种类型:直接创业投资基金模式和融智型综合金融专业化服务。

(一)提升金融创新能力，创立直接创业投资基金模式

硅谷银行成功发展的一个重要原因在于其不断创新，而金融产品、服务创新是其中最重要的内容。对于具体的金融机构而言，在现行金融制度不变的环境下，金融创新也就是金融工具、金融服务的创新。针对客户的不同需求设计不同的金融工具、金融产品，提供差异化金融服务，是金融机构扩大客户群的重要途径，也是金融机构具有竞争力的重要表现之一。金融机构创新，既要在管理上创新，更要在金融制度、金融工具、金融产品和服务上创新，通过创新为客户创造价值而吸引客户，进而为自己创造价值。获得良好的发展。通过不断创新来为客户提供差异化的优质服务，获得良好的发展。

硅谷银行的创业金融主要创新之处在于设立直接创业投资公司作为创业投资人。因此，直接创业投资基金模式是指银行拿出资金设立直接创业投资子公司进行股权投资，同时由创业投资公司将收益回报给其母公司——银行。

最早有硅谷银行模式特征的是国家开发银行。事实上，国开行在直接投资业务方面，一直走在银行机构的前面。它的直投业务发展迅速，对推动国家创新体系建设，加快高新技术发展和科技成果转化发挥了重要作用，扶持了一大批中小科技型企业。2007年，国开行支持设立了吉林、大连、宁波三支创投基金，还投资设立了国开行在境外的第一支创投基金——中国-以色列华亿创业投资基金。截至2007年末，国开行共支持设立6支创投基金，基金总规模折合人民币约33亿元。

(二)利用PE加强银行和企业之间的合作，开展融智型综合金融专业化服务

硅谷银行并非传统意义上的只做贷款不参股企业的商业银行，而是融产业与资本市场运作于一体的新型商业银行。拥有其服务对象——未上市高新科技公司的股权是硅谷银行的一大特色。而通过促使其服务对象上市获取高额投资收益来弥补投资中小企业而承担高风险则是硅谷银行的主要手段。受相关法律法规的制约，我国商业银行不能参股企业。在银行不参股企业的前提下，通过与PE合作，利用PE加强银行对企业的监管能力，减少双方的信息不对称程度，促进两者之间的优势互补与长期的密切合作，以便形成银企关系的良性循环，共享企业快速成长所带来的经济成果，对于银行业务的扩大和收益率的提高，对于中小企业的健康发展，营造银行企业双赢的新局面，将有很大的促进作用。

硅谷银行的创新除了设立直接投资基金作基金投资人(LP)之外，最主要的是为私募股权基金提供其他金融配套服务。因此，融智型综合金融专业化模式是指银行主要以“财务顾问+托管”的综合服务模式，为PE(私募股权投资基金)机构和成长型企业的投融资提供一体化的综合金融服务。在具体操作中，银行是以“财务顾问”的身份介入，不直接承担资产风险。所谓“财务顾问”，就是帮助PE与企业牵线搭桥，最终企业与PE是否能达成共识、建立合作，由双方独立决定，而银行只是为双方建立一个沟通、协商的平台。在后续的服务中，对于有潜力的优质企业客户，银行会提供一定的信贷支持。此外，银行会对PE投入企业的资金进行托管，帮助PE对被投资企业上市前后进行资金监管，从中收取一定的费用。这样，银行通过联合PE间接扶持了中小企业，同时还通过PE的专业化运作，降低了银行信贷资金风险。

去年，就有不少商业银行与PE建立战略合作关系。其中，上海浦东发展银行与中科招商创业投资管理有限公司签署了战略合作协议。根据协议，浦发以“财务顾问+托管”的模式为PE机构一体化的综合金融服务。据了解，浦发银行PE综合金融服务方案，依托在PE投融资领域已搭建的平台和资源，在PE产业链中的各个环节中担任财务顾问角色，提供融智型专业化服务。该服务方案主要包括:PE融资支持方案、投资支持方案、投资后管理支持方案、退出支持方案、托管支持方案。

综上所述，通过借鉴美国硅谷银行的成功模式，从而提升国内金融机构金融创新能力，完善金融服务和加强金融产品的研发，将会在一定程度上改善中小企业融资难的现状。

参考文献