投资理财形式范例(3篇)

投资理财形式范文篇1

关键词：大学生金融理财产品组合

大学生理财产品组合是通过规划大学生收入和支出的总体情况，来确保了大学生资产的保值增值。当前，大学生社会兼职较多，其可供支配的收入也较多，因此，提供给大学生的理财产品越来越丰富。大学生应根据自身的情况，按照合理科学的理财理念，采用投资分散化的原则来适度的进行投资。由于理财产品的发展呈现了动态发展的趋势，因此，大学生应根据理财产品的市场发展情况，以及自身的收入情况，进行合理的规划，做到量入为出，并根据具体的情况进行不断的完善。同时，应密切关注国家金融政策策给大学生带来的机遇和风险，科学理财和规划，进而提高中低大学生的收入水平。

一、大学生理财产品组合方式

（一）储蓄投资

储蓄是最为传统的理财方式，也是长期以来我国大学生选择的最为重要的理财方式，由于储蓄风险水平较低，到期能收到银行提供的一定金额的利息，投资收益较为确定，低风险成为大学生乐于进行合理的投资。在进行储蓄投资规划中，也可以根据不同的储蓄时间进行分笔的组合投资办理，进而获得较高的流动性水平，防止集中时间上造成的冲突。例如，某大学生有一笔1万元的存款，如果是按照一笔来存入银行，那么其只有到期才能集中取出，而如果进行分笔的分散投资的话，那么可以分别的进行资金的取出，这样就可以解决临时性的资金需求的问题。分批存款可以采用较为灵活的方式进行相应的调整。同时在分笔储蓄的过程中，也可以进行多笔的投资方式，既按照3个月、一年以及两年来进行存储，防止集中存储所带来的风险问题，从长期来看，也可以一定程度上提高大学生的理财收益水平。

（二）基金投资

很多大学生在进行基金投资的过冲，往往会优先的考虑选择价格较为低的基金产品，认为越便宜的基金未来的价值成长空间越大。这是一种错误的观点，在进行基金产品的购买中，重点是看基金在过往一定时间内所获得的收益率水平，以及基金产品是进行激进型投资还是稳健性投资，而不能单纯地依靠基金价值来进行投资选择。新购买的基金不一定是最好的产品，从现实情况来看，除了一些具有较为清晰投资渠道的新基金产品以外，老基金产品由于市场发展较为成熟，比新基金产品更具有优势。因此，在实际的基金投资过程中，要采用各种波段形式进行投资的处理，虽然采用波段操作可能会从一定程度上增加了基金产品的成本，但由于投资市场总是处于熊牛市的转化过程中，因此，进行波段投资可能会获得更高的收益率水平。

（三）黄金投资

作为“天然货币”，黄金长期以来都是以货币形式出现的。现代社会黄金虽然已经从货币市场流通中退出，但黄金产品却能从一定程度上对通货膨胀进行抵御。回购黄金价一般会比当日黄金出售价格低，以收取费用。因此从长远来看，投资实物黄金应以中长线为主，这也要求大学生必然具有一定的资金实力，如果没有相当规模的资金水平，很难进行大规模的黄金产品的投资。因此，需要大学生客观的对自身的资金实力进行评估，充分了解黄金市场，尽量避免采用直接的黄金交易投资或者是进行黄金的期货投资，可以通过各种模拟投资的方式进行逐步的了解，莫贪暴利理性对待黄金投资。

二、大学生理财面临问题解决方法

（一）掌握理财知识和技能以预防和减轻投资风险

在经济快速发展的当前，新的理财产品层出不穷，为大学生提供了更多的可选择的投资机会，也带来了更多的经营风险。大学生在进行理财产品决策的过程中，需要提高风险规避意识，提高风险防控能力。需要根据大学生收入整体情况来决定具体的理财产品的选择，进而减少可能出现的理财风险。目前，随着我国教育水平的普通提升，大学生具有一定的理财专业知识，但和专业的投资机构相比，还显得远远不足，这就需要大学生进行专业的知识学习，并在专业理财机构的具体指导下，增强理财知识的学习，提高自我鉴别能力，合理的进行大学生理财结构的调整，减少对于专业理财投资人员的依赖和不理性投资情况。

（二）优化大学生投资理财结构和分散投资

任何一种投资都是有风险的，减少风险的方法之一就是设置分散投资的投资组合，优化投资结构，即不单独进行一种投资，不把所有鸡蛋放在一个篮子里。不同的资产形式受经济变化的影响，其价值或价格总在不断地变化，有的上升，有的下降，有的变化速度快，有的变化速度慢。如果只把财产投资于一种形状，当这种资产受某些因素的影响而下跌时，大学生就会有相当大的损失，但如果投资不止一种，相同的因素使资产中的一种差值的同时，另一种或几种资产在增值，那么就可以用增加的部分来弥补遭受的损失。然而将鸡蛋分的篮子太多，虽然投资风险降低了，但因为真正的好机会很少，报酬率也会随之下降，因为这些投资可能超出了大学生的能力范围，大学生大学生也没有足够的时间和精力对每一个投资品种进行深入了解和研究，使得胜算降低。因此，大学生应“适度地”而非“任意地”或“过度地”分散投资。取得集中投资与分散投资两者的平衡。

（三）委托专业理机构投资理财

大多数大学生并没有足够的精力去进行理财产品的投资规划，因此，其主要的理财产品的投资规划主要是依赖于专业的投资机构来完成，这些投资机构不仅仅具有专业化的投资团队，而且可以通过集中管理的形式来强化投资管理的有效性。这些专业团队的理财投资可以有效的提高投资的效果，提高投资的运营效率，进而实现投资的有效性。

参考文献：

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关键词：投资理财现代企业经营管理财务

一、现代企业理财理念的更新

（一）用全方位的管理理念代替单纯依靠成本控制企业的理念

历年来，国内多数企业把追求生产成本最低化作为企业管理的目标，实行内部控制基本上等同于成本控制。造成管理理念偏颇，忽视商品、物流以及人才流等方面的弊病。为了扭转这种局面，实现企业全面多方位的正常发展，它们开始调整管理策略，除了对成本控制外又增加了现金控制、物流控制、人才流控制、组织机构控制等方面，力图用完整的控制工程管理企业。

（二）用科学的理财理念代替单纯的经验性决策

随着中国加入世界贸易组织，各类商品打入世界市场。商人的头脑更加灵活，也更加注重管理的科学化管理。他们开始分析国际形势，从多种备选方案中选出科学、规范、定量、民主的理财观念，实现了企业理财理念由经验性像科学性的过度。提高了财政效率，降低了财政风险。

（三）确立风险性投资的理念

21世纪是一个机遇与挑战并存的时代，风险与收益并存，不承担必要的风险就不会有较高的收益，企业也就不会有突飞猛进的发展。从前，我国的企业因为风险意识差，渴望稳中求进，追求无风险的投资。而如今这种方式再也不适合国际市场大环境的投资，甚至不能抵挡来自WTO的全球精英企业集团，只能落伍。树立新的风险投资理念才是硬道理，有风险才会有高额的利润回报。

（四）把培育人才和学习技术做为获取经济利润之外的一项投资

科学技术是第一生产力，如今的企业由科技和人才所主导。为了大力发展经济，国家实施了科教兴国战略和人才强国战略，可见科技和人才在企业内部所有的地位，因此，在现代的市场经济条件下，企业逐渐转变了以往的理财理念，一改以往实现利润最大化的目标，开始把培育人才和学习技术作为企业发展的一种投资

（五）把环境保护渐渐提为企业投资的日程

随着全球变暖和多种自然灾害的频繁发生，人们开始关注环境问题，把环保做为经济发展的规划。国家特地提出了可持续发展战略，力求实现经济效益、社会效益、环境效益的和谐增长。在此形式之下，现代企业的理财观念逐渐由单纯的追求经济效益转向环境效益、社会效益与经济效益的同步转换。

二、现代企业理财手段的创新

（一）投资方式的多样性

一改以往单纯依靠生产经营投资的方式，新增了股票、债券、基金、期货等投资方式，由单一的理财方式转向多种手段并存的理财方式，相应程度的减轻了投资风险，增加了营业收入。

（二）筹资方式的多样性

由于国外企业打入中国市场，引入一些新的筹资理念。传统企业开始采用一些新的手段融资。如发行股票、发行债券、发行基金、风险投资和补偿贸易等，改变着中国传统市场的投资方向和管理理念。同时高新技术的研发，人们对筹资方式又有了新的看法，随之出现了并购投资、组合投资、概念投资等形式

（三）分配手段的多样性

随着基金、股票、债券等投资方式的产生，产生了许多无形资产，它们成为企业资产的重要组成部分，也成为评估企业总资产进行利润分配的一个重要程序。同时以人力资本参与企业利润分配也称为资产分配的一种重要方式。另外，某些上市公司为筹资也会发一些特种股票，它们也会成为企业利润分配的一种方式。

（四）电子理财方式的出现

电子计算机的产生，互联网知识的普及使企业管理软件的开发和应用成了一种必然。为了提高工作效率，加强企业信息的科学化管理，人们发明了管理软件，将企业信息与互联网连接，实现了经济活动分析、经济管理和经营决策的电子化处理。

除了以上几种系统和硬件的投资外，一个企业EIMS战略的投资还必须有一些其他方面的投入。例如咨询投资，所谓咨询投资就是指企业在建设信息化管理之前，必须请有关的专业信息咨询机构对企业即将开始的项目投资进行评估，提供专业的咨询知识和咨询建议，企业通过这些专业的建议来判断是否需要对此项战略进行投资，以及投资以后的收益心态要如何把握等具体的问题。在企业EIMS投资评估过程中，EIMS投资价值分析试图衡量投资涉及的所有的收益，包括有形收益和无形收益，企业价值链所增加的价值和企业的最大利益。其次是企业持续成本的节约，这就需要相应的技术距阵来进行实验以期得到EIMS投资评估更加科学的数据支持。

三、结语

现代企业投资理财方式的出现，增加了人们对投资方式的选择，适合不同企业的不同管理模式，是一种科学的投资理财方式，适应了国际经济全球化的发展模式。可以让我国企业在国际市场中获得更大的竞争优势，只要分析合理，运用得当，就可以为企业创造更多的利润。大鱼吃小鱼，当然，为此也会有更多的小企业被吞并，消失在茫茫的商海中。机遇与挑战并存，投资本身就是一种风险，因而我们一定要科学理财，用理性的分析方式观察市场走向，采用多种理财并存的方式来规避风险。

参考文献：

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关键词：投资公司；参与；财务管理

对于投资公司来说，由于不能直接地参与到被投资企业的财务管理活动中，所以对于投资公司来说就需要建立比较完善的财务管理机制和控制制度，通过制度来保障财务管理工作的科学性和有效性，从而确保被投资企业的财务活动能够正常地进行，实现资产的保值增值。对于投资公司来说，需要根据被投资企业的实际情况，选择合适的方式参与到被投资企业的财务管理活动中，从而确保会计信息的准确性和及时性；实现对财务活动的监督，确保相关的财务行为合法合规。

一、建立委派财务总监制度

委派财务总监制度是在企业所有权与经营权分离的状态下，企业的所有者委派财务人员，并且独立于被投资企业的管理之外，委派财务总监对被投资企业进行财务管理，并且对相关的财务信息的真实性、有效性进行监督，确保投资资产能够实现保值增值的需要。投资企业和被投资企业所有权与经营权分离是投资企业经营管理的重要特点，这种分离产生了委托的关系。对于委托方来说，当不能及时地掌握方的财务信息时，可以通过委派财务总监的形式对被投资企业的财务行为，例如投资等活动进行监督，从而确保投资者的合法权益。为了实现资产的安全，提高财务管理的效率。委派财务总监的制度是一项比较切实可行的制度，委派财务总监在日常的工作中主要通过与被投资企业总经理建立重大事项的联签制度，以及定期报告制度来实现财务管理。委派财务总监有权利知悉、检查以及报告被投资企业的财务信息、经营决策等情况，在一般状态下不会干预被投资企业的经营管理活动。委派财务总监的职责主要体现了投资公司在财务管理方面的职责，主要表现在监督、服务以及沟通等方面。财务总监作为投资公司的代表，对被投资企业的财务事项等财务活动进行监督，最终确保企业建立完善的内部控制制度，确保财务信息的真实性，保护投资公司的利益。委派财务总监在不干预被投资企业经营活动的前提下，为被投资企业提供专业化的服务。在日常的工作中需要履行其监督的职能，例如加强会计工作，帮助被投资企业建立比较完善的内控制度，为被投资企业提供科学有效的理财方案。委派财务总监应当熟悉被投资企业的经营状态，最终实现投资公司与被投资公司之间的有效沟通。

二、借助网络系统来参与财务管理

随着网络技术的快速发展，越来越多的信息管理系统应用到了财务管理过程中，投资公司也可以借助网络系统来实现对被投资公司财务的实时管理。目前人们可以通过网络实现信息的实时传递，而且能够确保信息的真实性和有效性，这为投资公司参与被投资公司财务管理提供了便利，例如苹果公司能够借助网络系统实时地了解全球各个地方苹果专卖店每时每刻的苹果产品的销售状况，这样就不需要派驻专门的财务管理人员。对于财务管理工作来说，也应当适应网络社会的变化，充分地利用网络的优势，更好地做好财务管理工作。会计信息系统能够帮助投资企业与被投资企业之间建立有效的联系，实现财务活动的协同作业，能够进行具体的财务管理操作，例如报账、查账以及审计等远程作业，能够实现在线财务管理，实现对会计核算的动态管理。财务信息管理系统的应用，改变了投资公司获取和利用信息的方式。在财务管理系统的支持下，越来越多的财务管理信息以网络的形式组合起来，使财务信息能够更好地以电子形式存储在网络系统，而且能够随时实现调用，对于实现财务监督和管理带来了便利。在新时期下，投资公司可以借助这种网络管理的方式参与到投资企业的财务工作中，这样能够动态地了解被投资企业的业务变化情况；投资公司能够也可以随之地掌握被投资企业的财务信息，这样对于投资公司的决策带来了帮助。网络系统的应用提高了财务信息的实时性，能够帮助投资企业更好地参与到被投资企业的财务管理中，例如投资企业能够随时获取被投资企业的财务指标，通过进行科学分析和评估，从而作出相应的决策。在网络技术的支持下，投资企业能够进行在线管理，从而提高了财务管理的效率，能够实现企业资源的合理配置；这样也能够实现投资公司对被投资公司的实时监督，对于财务管理工作具有积极的意义。

三、实施委托会计事务所的审计制度

当被投资企业的经营状况比较复杂时，可以考虑实施委托会计师事务所审计制度。在会计年度结束之后由投资公司委托会计事务所对被投资企业的财务状况进行审计，投资公司应当组织相应的财务工作人员对会计事务所的设计结果进行复核，确保会计师事务所能够履行相应的审计程序，确保审计结果的可靠性。通过委托会计事务所对被投资企业的会计凭证、财务报表等财务业务进行审计，能够了解到被投资企业的会计处理方法和报表制作方法是否合理合法，从而了解被投资企业的资产变化情况，主要确定企业的资产是否安全；了解被投资企业的财务信息披露是否真实，有没有夸大业绩以及隐瞒债务和亏损的情况。通过会计事务所的审计工作，能够帮助被投资企业了解投资企业的财务状况的可靠性，从而作出正确的决策。对于审计过程中发现的收支不合理之处，应当由被投资企业负主要责任，财务总监负次要责任；对于财务处理和会计凭证处理程序不合法的情况，应当由财务总监负责。在年终考核时，根据审计结果对被投资公司管理层和财务总监进行绩效考核，以此作为奖励和惩罚的依据，从而不断地完善被投资企业的财务管理形式。

四、加强对财务人员的管理

随着投资公司业务的不断发展，对于财务工作人员的财务技能和素质提出了更高的要求，对于财务工作人员来说，不仅需要掌握现代财务管理知识，同时还要有相应的网络电算化技能，此外还应当具有比较好的沟通、协调能力，满足投资公司对被投资企业的财务管理的需要。对于投资公司来说需要委派相应的财务经理到被投资企业进行工作，被委派的财务经理应当按月回投资公司进行述职，并且提交相应的述职报告，由投资公司的财务管理人员与被投资企业的管理人员签署意见。对于投资公司来说，对于财务管理工作具有比较高的要求，要有能够发现市场价值的能力，具有比较高的财务前瞻性和综合性财务管理能力。随着市场经济的不断发展，财务管理的形式也在不断地发生新的变化，为了适应市场的变化要求，投资企业应当加强对财务人员的培训工作，使财务人员能够跟随时代的变化，不断地更新财务知识结构，不断地完善投资公司的财务管理形式。投资公司还应当建立合理的激励机制，提高财务工作人员的积极性，从而确保财务管理工作的顺利进行。在建立激励机制时应当遵循短期与长期激励相结合的原则，从而留住人才。

五、结束语

在新时期下，企业的经营方式日益地多元化，投资公司的出现提高了社会的融资效率，能够更好地促进经济的发展。对于投资企业来说，需要关注投资资产的安全，需要采取合理的方式参与到被投资企业的财务管理活动。在新时期下，可以借助网络信息管理系统来实现财务信息的实时传递和应用；可以委托财务总监或者委托会计事务所进行审计等方式参与到被投资企业的财务管理活动，从而确保资产的安全，实现资产的增值。

参考文献：

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[2]葛英毅.浅谈新时期下的投资企业的财务管理问题[J].经营管理者，2014，24：53-54.

[3]韩玲.探讨投资公司财务管理的有效方法[J].当代经济，2015，20：54-55.