如何做投资理财规划范例(3篇)

如何做投资理财规划范文篇1

你有没有想过自己的人生目标和价值到底是什么?

或许只有在内省之后，才能真正明白“赚多少才够”。

澳大利亚理财规划大师、lpac资产管理公司执行主席艾伦・艾贝一直以来对“幸福理财”领域有所关注，他以自己25年的行业经验与人合著《赚多少才够―一财富与幸福的哲学》一书。

他告诉人们，或许财富能给你带来快乐，但这只是短暂的，真正的幸福是要让财富变得更有意义。

如何让财富更有意义?

财富堂：人们常说，金钱不是万能的，没有钱却是万万不能的，那么金钱对我们究竟意味着什么?多少钱才够用?

艾伦：同意这个观点。但是关键在于要知道自己需要什么和通过什么方法来实现，由此就会了解金钱对于自己而言真正的意义是什么，自然而然才会知道赚多少才够。

财富堂：怎么解释你在书中所说的“快乐能带来财富”?

艾伦：当我们了解哪些事情使我们感到快乐时，我们在理财上也会得心应手。这是因为_央乐会让我们更专注于自己的工作，这种专注能改善我们的决策力，从而提高生产力和财富管理水平，成功便是水到渠成的。快乐是会带来财富的，但财富却不一定带来快乐。

财富堂：既然金钱与快乐并非成正比，那么怎样让财富变得更有意义?

艾伦：了解金钱在我们生命中的意义和它对情绪的影响，能帮我们过得更富足、更快乐。通常来说，快乐有3个层次：其一，物质的满足会给我们带来短暂的快乐；其二，做自己喜欢的事会给我们带来更长久的快乐；其三，如果能将财富用于帮助别人，积极影响他人的生活，那么你收获的快乐将会增加很多倍。微软创办入比尔・盖茨和股神巴菲特，已经通过参与慈善事业向大家证明：如果用自己累积的庞大财富来影响或改变别人的命运，会获得比追逐金钱更大的满足感，这也是让生命更有意义的关键。

如何成为成功投资者?

财富堂：为什么只有少数人能从投资中获得成功?

艾伦：有史以来最成功的投资家沃伦・巴菲特先生曾经指出：“长期投资的关键，并不在于了不起的智商、独到的生意眼光或是内线消息。重要的是，在完善的决策架构下做决定，而且有能力管好自己的情绪，不轻易改变决策架构。”如果真是如此简单，为什么只有巴菲特等少数人投资成功?成功的投资家及思想家约翰－梅纳德－凯恩斯将大多数人在理财市场上的失败归咎于从众心理因素，每个人觉得必须与市场保持一致，这就是大多数人投资失败的原因。

巴菲特在投资市场成功的关键因素是从不屈从于别人的期望，就算受到别人的批评也义无反顾。而且更为重要的是，巴菲特的投资哲学和他的生活方式完全一致。他为人谦虚、讲理又节俭，脚踏实地及严于律己。他不被别人的期望、过度的物欲、眼前利益及形形看似紧迫但无关紧要的事情所动摇。对普通投资者而言，最好的消息就是巴非特的成功大部分归功于他的行为――耐心、纪律与理性，而不是一般人望尘莫及、出类拔萃的投资眼光。

财富堂：中国由于金融市场起步较晚，人们普遍在投资方面比较保守，对于中国投资者而言，你有什么好建议?

艾伦：在制定投资策略时，即使你已具备足够的判断力，一位好的理财规划顾问仍能帮上不少忙。最好的做法是找一个专业的理财顾问，来协助指引你深入了解人生的愿景和优先目标。根据你的需求，理财顾问可以就如何制定最适合你的理财规划提供建议。一个好的顾问可以协助你：一、明确目标，帮助你分辨目前的优先次序；二、通过专业投资工具和技能，协助你拟订理财策略；三、讲求投资原则，避免你成为短线进出、随波逐流的牺牲者。

财富堂：如何规划长期和短期的理财方法?

艾伦：一套稳健可靠的投资架构由四项黄金原则――品质、价值、分散和时间所构成。品质，指集中于优良、具有前景的标的；价值，以合理价格购入并持有；分散，分散投资以增加机会和降低风险；时间，则是避免情绪化，并且允许标的物有表现的时间。短期投资就取决于个人对于风险的偏好，而长期投资则与你的生活相关，应当有长期规划，分散投资，定期投资，而目要尽早。

理财顾问有用吗?

财富堂：在中国，理财顾问还是新生事物，根据你25年的工作经验。可否谈谈理财顾问对普通人有什么用?

艾伦：人的大脑思维由于受进化的影响倾向于看重眼前回报大大多过于对未来的关注。而实际上，理财更多的是一种关注展望未来、规划未来而做出的长期财务安排。

对普通人而言，很少有人能克服大脑的固化思维，前瞻隆地考虑好自己长期的优先需要，并为自己和家庭安排好充分的理财计划。

理财顾问可以就如何制定最适合你的理财觇划提供建议。举例来说，理财顾问可以协助你：一、明确家庭目标和需求，这些家庭的需求通常包括风险保障、子女教育、长期退休安排、财富增值等等；二、结合家庭的收入和支出，协助你拟订合理的、在可承受范围内的理财计划；三、根据家庭不同的理财需求，推荐合适的长期投资方案，比方说将资金投入到成长型、稳健型的不同投资组合等。

如何做投资理财规划范文

“十三五”规划带来的九大主要投资机遇

“十三五”规划作为一个规模宏大的部级发展规划，涉及到国家政治、经济、文化以及生活的方方面面，而且正值中国经济转型升级和深入改革的关键时期，其不仅引领着中国市场经济向更高层次发展，也会给广大投资者带来大量投资机遇：

1养老产业

“十三五”规划建议中提出：实现职工基础养老金全国统筹，建立基本养老金合理调整机制。拓宽社会保险基金投资渠道，加强风险管理，提高投资回报率。

中国老龄化的步伐正在加快，老龄人口所占的比例也越来越高，加之“十三五”规划建议中又重点提了出来，预示着未来五年国家会更加重视中国的养老问题。在这种形势下，未来关于养老产业方面的投资潜力必定巨大，投资者可以具体关注“二胎”和“养老”概念股以及具体的养老服务等产业。

2金融服务业

“十三五”规划建议提出：加快金融体制改革，提高金融服务实体经济效率。积极培育公开透明、健康发展的资本市场，推进股票和债券发行交易制度改革，提高直接融资比重，降低杠杆率。开发符合创新需求的金融服务，规范发展互联网金融。

这些建议的提出，给了中国金融市场巨大的活力，对于推进汇率和利率市场化有重要的作用。国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师认为，此领域的投资可以重点关注互联网金融理财产品、创新型理财产品，同时多留意银行、券商等主题股。

3能源领域

“十三五”规划建议提出：加快建设安全、清洁、高效、低碳的现代能源体系，实施“近零碳排放”区示范工程。

未来五年，我国水电、核电、风电、光伏的投资比重会大幅攀升，电力绿色化发展将会是主线，投资者可以关注清洁能源以及新能源等题材的股票或者与之紧密相关的行业，例如新能源汽车行业可以尝试进入。

4基建项目

“十三五”规划建议提出：扩大贫困地区基础设施覆盖面，因地制宜解决通路、通水、通电、通网络等问题。还有推进基础设施互联互通和国际大通道建设，共同建设国际经济合作走廊。

基础建设项目涉及范围广阔，而且对于带动中国经济增长意义重大，投资者可以重点关注PPP项目以及“一带一路”基建项目。

5农业领域

“十三五”规划建议提出：大力推进农业现代化。明确扶贫对象，稳定扶贫成果，全面消除绝对贫困。坚持片区开发与精准扶贫相结合。

农业，在国家未来五年的发展规划中仍是重中之重，重点关注农村电商和农垦上市公司的概念股，尤其是农垦改革总体纲领出台后又将会引领新一波改革投资热潮，另外相关农业股也有望受益。

6制造业2025

“十三五”规划建议提出：将加快建设制造强国，实施《中国制造2025》。实施智能制造工程，构建新型制造体系。

预计未来我国会有针对“智能制造”的扶持政策出台，在关注航空航天装备以及先进轨道交通装备等领域的同时，还要重点关注“智能制造”，未来机器人制造尤其是服务机器人的发展潜力较大。

7国企改革

“十三五”规划建议提出：深化国有企业改革，增强国有经济活力、控制力、影响力、抗风险能力，包括推动国资证券化。

在“十三五”规划建议正式出台之前，国企改革就已经开始，带动了股市上国企题材股的火热。不过，推动国企整合重组，重点是在央企层面，因此投资者要对“央企合并重组”领域的投资进行重点关注。

8医药卫生领域

“十三五”规划建议提出：全面实施城乡居民大病保险制度。全面推进公立医院综合改革，坚持公益属性，破除逐利机制，建立符合医疗行业特点的人事薪酬制度。

关于医药卫生领域的改革规划预期，将加快医疗领域体制机制改革，打破医疗市场垄断，促进医药行业的健康发展。这方面的投资，嘉丰瑞德理财师认为可以重点关注一些有潜力的民营医院、医药行业以及业绩优良的上市医药公司的股票。

9互联网信息服务业

实际上，信息服务的内涵并不局限于“互联网+”，无论是从存量上还是从增量上看，我国的信息服务产业都会在“十三五”规划期间得到更深入的发展，信息技术创新应用会快速深化推进，并成为中国经济增长主要引擎之一。值得投资者重点关注的是大数据、云计算、信息安全以及与“互联网+”相关联的主题领域。

精准找对属于自己的投资领域

“十三五”规划给人们描绘了未来五年中国发展的蓝图，但是外部环境复杂多变，存在诸多不确定因素，而且也不是每个领域都能给你带来丰厚的投资回报，如果投资方向找偏，就很有可能出现投资亏损问题，所以你得先精准找对属于自己的投资领域。

第一步根据自身经济实力选择资金投资领域

“十三五”规划建议中所涉及的一些投资领域都需要大量的资金投入，比如医药卫生领域以及基建项目的投资，甚至有些领域不能直接参与。言外之意，不是任何领域都是你想投资就能投资的，所以投资者不可只看重某些领域的热度或预期前景，而要根据自身实际经济实力来选择，不能“高攀”的领域不要勉强进入，或者可以选择与之相关的信托、股票以及基金产品进行间接投资。

第二步根据自身风险承受力选择适合的投资

“投资有风险”非故弄玄虚，而高风险往往又与高收益相伴，在“十三五”规划建议中所涉及到的很多投资领域固然投资回报很丰厚。但是有些领域的投资存在很高的风险，不确定因素就比较多。如果忽视投资风险，投资也将会面临惨重的亏损。

因此，嘉丰瑞德理财师建议，每位投资者要了解想投资项目的具体投向以及风险如何，然后再根据自身的风险承受能力来选择。

第三步借助理财机构搭上“十三五”规划班车

投资者可以借助一些专业的理财机构搭上“十三五”规划的班车，间接参与投资。采取这种投资方式的优势，一方面专业的理财机构有丰富的投资经验和高素质的资产管理团队，能有效规避风险，投资者能坐享高利润;另一方面专业的理财机构能够跨越资本市场、货币市场和实业领域进行投资，既可以涉及“十三五”规划中许多投资领域，例如信托项目，帮助投资者间接抓住“十三五”规划中的更多投资机遇，又能实现收益最大化。

如何做投资理财规划范文

选题意义

个人投资理财是个人为了实现各自的愿望，将自身所拥有的各种资源投入到金融或非金融领域，使其保值增值并达到计划所要求的目标。中国经济连续保持快速稳健的发展态势，居民收入有了较快增长，居民金融意识也在不断增强，在这种情况下家庭理财行业的需求也与日俱增。但由于我国金融业还是分业经营，分业管理的模式，理财师们往往只是在自己专业的方面有所擅长，这与个人理财是全方位服务的要求出现了背离，加上理财师们所针对的都是高端客户，收取相对较高的佣金，使个人理财的普及和推广受到了很大的限制。本文就个人理财的现状、存在的问题等进行了论述，来讨论个人理财的对策建议。

文献综述

一、家庭个人理财的含义

巨荣良于1995年在我国最早提出建立我国居民投资学，于胜道、谢志华、汤谷良于1995年后先后提出或研究了所有者财务、出资者财务、经营者财务的概念，他们对所有者财务、出资者财务和经营者财务的深入阐述，对居民理财研究颇具启发性。柴效武认为，家庭金融主要指家庭内部及参加外部社会的金融活动，如家庭与银行、保险公司、信托公司、典商行，以及其他经济组织、个人之间发生的种种金融活动。总之，家庭理财是以家庭为基本单位参与金融活动，对其财产进行财务规划与经营，有效地控制财富状况，以提高生活质量、有效地引导消费和财富积累等活动。

虽然专业性的家庭理财服务是一种在国外十分普遍和流行的金融服务，国外很多家庭的理财计划和执行都有专业理财规划师的指导；虽然在国内也已有许多保险、银行以及证券公司推出“理财规划师”的服务举措，但是对于大部分的家庭而言，家庭理财还是处于“自我摸索阶段”。因此，通过自我学习，对家庭面临的主要风险以及各种投资方式进行了解和研究，并结合自己家庭的实际情况，制定和实行适合自己家庭的理财计划，对每一个家庭的幸福来说至关重要。

三、家庭理财投资的主要类型

诺贝尔经济学奖获得者威廉.F.夏普认为，投资是一个富有学术味道的定义。他认为：投资是为了获得未来的价值(可能是不确定的)而牺牲一定的现在的价值。根据这一定义，可知投资涉及两个不同的属性：时间和风险。时间属性是指可投下去的价值或者说牺牲了的消费是现在，而能获得的价值或消费是将来，在时间上有一段距离；风险指的是现在投下去的价值是确定的，而将来可获得的价值是不确定的，价值有可能增加，也有可能减少，也有可能不变。而风险的大小与时间长短有关，时间越长，价值的不确定性越大。作为家庭投资者，最关心的是如何在越来越多的投资方式和机会中做出正确的选择。因此需要对各种投资方式有一定的了解。投资方式可以分为证券投资和是实际资产投资两大类，证券投资又可分为直接投资和间接投资。

1.证券投资

(1)直接投资

①银行存款

②国债

③股票

④金融债券

⑤企业债券

(2)间接投资

①投资基金

②保险

2.实际资产投资

(1)未开发土地：荒山荒地，可以倒手转卖，也可以进行一定程度开发，然后卖出。

(2)房地产：指住宅，商务中心的开发。

(3)商品期货：指商品期货的买卖。

(4)艺术品：名画，雕刻等。

(5)贵金属和珠宝：如金，银，玉，珍珠，钻石等。投资者选择投资商品的原则是：资金的多少，对收益和风险的态度，投资目标，时间长短的要求，自己对投资商品的熟悉程度，投资商品变为现金的难易程度，本金是否安全，收益的前景如何等。这些问题都要认真考虑。

五、个人投资理财发展对策

(一)进一步完善个人理财业务的政策环境及法律保障完善的法律法规是个人理财业务发展和有序进行的保证，可以为个人理财业务的发展提供一个有效的约束框架和法律保障，有效保护市场参与主体的合法利益。随着金融市场的发展，我国通过法律法规的制定和执行对传统理财业务的规范和发展做了很多工作，但这些法律法规仍然存在着不完善和不适应发展的地方，因此，加快立法建设，促进法律法规的完善，保障参与主体各方的权益是促进个人理财业务发展的关键环节。

(二)加强商业银行个人理财业务的投入与发展，使其成为个人理财业务的主力军。商业银行在我国的发展及社会公信力远远高于普通社会中介机构，这使得商业银行在客户群体上有着得天独厚的优势。

(三)加强复合型金融专业人才的培育，提高理财人员素质。无论从商业银行角度还是独立的理财服务角度，人才的缺乏都是一个非常突出的问题。对于商业银行来说，尽快建立起一支熟悉金融、保险、税务、法律、证券投资等知识的高素质复合型专业理财员工队伍，为客户提供全面、最佳的个人理财服务，实现资产的增值和其自身利润的最大化，是发展个人理财业务所必需的。

(四)理财投资者自身要加强学习，提高认识。投资者要树立理性的投资意识和风险意识，这正是目前我国广大理财投资者所缺乏的。要通过多渠道、多种方式全面了解理财产品的内容，自觉加强专业知识的学习，从而在众多的理财产品中做出正确的选择。

论文重点及创新点

本文集中阐述了在我国经济快速发展的前提下个人理财家庭理财在我国道路未来的方向，剖析了理财业务在我国的发展现状，讨论了制约我国理财行业发展的因素，就理财行业发展中产生的问题进行了讨论并且提出了个人的关于问题的解决的办法并预测了理财行业在我国的广阔市场。

本文的主要创新体现在探讨了制约我国理财业务发展的因素并且提出了个人关于解决的方法与措施。

论文框架

一、研究背景…………………………………………………………4

(一)中国经济快速发展………………………………………………………………4

(二)我国发展个人理财业务的必要性……………………………………………4

二、我国个人理财业务的发展现状………………………………………5

三、制约我国理财业务发展的因素……………………………………………5

四、我国的个人理财业务在发展中问题解决办法以及发展前景……7

主要参考文献………………………………………………………………11

后记…………………………………………………………………12

参考文献

[1]滋维.博迪，(美)著，朱宝宪等，译.投资学.机械工业出版社.

[2]王圆圆内蒙古商贸职业学院《适合我国工薪家庭阶层的理财建议》

[3]郑建辉：《如何制定适合自己的理财规划》，《金融博览》2008年第2期。