农商银行主管工作总结范例(3篇)

农商银行主管工作总结范文篇1

关键词：农商银行；经营管理；发展对策

中图分类号：F832文献标识码：A

文章编号：1005-913X（2016）02-0093-02

一、引言

农商银行的前身是农村信用合作社。为了适应我国社会主义市场经济发展的需求和服务三农的要求，我国不少地区的农村信用合作社转变为农商银行。这种转变不仅仅是名称的改变，更是管理模式与服务机制的变化。近年来，我国农商银行继续保持快速稳定的增长，市场份额不断增加，稳健运营能力不断提高，在支持实体经济，尤其是中小企业发展中发挥了决定性的作用。截至2014年底，全国共组建农商银行212家，相较于2013年的87家，新增125家。同时，农商银行每年增速不断提升，2010-2014年，同比增速分别为31%、29%、91%、107%、144%。

二、天山农商行发展现状及分析

（一）天山农商行发展现状

天山农商行坚持“以客户为中心、以市场为导向、以效益为目标”的经营理念，实现了稳健发展。截至2014年末，全行资产总额477亿元，较年初增长87亿元，增幅22%，各项贷款290亿元，较年初增长58亿元，增幅25%；负债总额429亿元，较年初增长69亿元，增幅19%，各项存款404亿元，较年初增长62亿元，增幅18%。存贷款市场份额分别位居乌鲁木齐市23家金融同业第六、第七，增量分别位居第三、第四。实现经营利润12.72亿元，较同期增长1.6247，元，增幅15%，净利润8.22亿元，较同期增长3.29亿元，增幅67%。累计计提各项资产减值准备9.89亿元，其中不良贷款拨备8.3亿元。新疆银监局重点监测的14项监管指标均达到监管要求，实现了稳中求进的快速发展，促进了经营管理、金融创新及营销工作的全面提升。

（二）天山农商行发展环境分析

1.天山农商银行宏观环境因素分析

一是经济发展迅速。新疆自治区2014年生产总值（GDP）5375.8亿元，按可比价格计算，比上年增长11.8%。其中，第一产业增加值959.6亿元，增长l%；第二产业增加值2234.2亿元，增长18.8%；第三产业增加值2182亿元，增长9.9%。按常住人口计算，人均生产总值8597元（折合1049.5美元），提前两年实现全面建设小康社会起步阶段的预定目标。

二是市场销售活跃。新疆自治区2014年全年社会消费品零售总额1765亿元，比上年增长13.3%。分城乡看，城市消费品零售额941.2亿元，增长14.8%；县及县以下消费品零售额823.8亿元，增长11.7%。分行业看，批发零售业零售额1497.1亿元，增长13.6%；餐饮业零售额240.7亿元，增长13.3%。全年实现商品销售收入净额l322.7亿元，比上年增长16%；实现利润总额32.3亿元，增长3.9%；毛利率0.82%，费用率3.5%。对外贸易增势强劲，全年进出口总额91.2亿美元，比上年增长26.4%。

三是旅游业快速发展。全年接待海外游客63.3万人次，比上年增长26.3%；接待国内游客4684.1万人次，增长8.2%。旅游总收入308.6亿元，增长16.1%。其中，旅游外汇收入25亿美元，增长29.3%；国内旅游收入289亿元，增长15.6%。

2.行业环境分析

一是随着金融市场的国际化，对金融机构的监管与协调也日益国际化。在这种情况下，银行业监管法规与政策也受到更为密切的关注，并被要求实施统一的行业行为规范。

二是为适应国际经济环境，很多银行采取跨国并购和国内并购的方式不断增加自身在国际国内的竞争实力。

三是大量外资银行的进入，将把国际银行业的先进管理经验带到中国，通过其利润和创新机制的输入逐步打破中国银行业竞争不足、管理低效的局面，促使中国银行业提高经营管理水平，加快我国银行业实现商业化、现代化的步伐。

三、天山农商银行内部环境分析――以天山农商银行乌鲁木齐支行为例

（一）优势分析

1.网点分布广。乌鲁木齐支行现有39个营业网点，遍布乌鲁木齐市20个乡镇及城区主要街道；拥有429名在职员工，大多为本地人，对地方经济和企业的发展十分了解。密集的网络及众多的人员为各项业务的发展和管理提供了可靠保障。

2.利率定价优势。天山农商银行采取在国家政策范围内，存款利率定价在人民银行存款基准利率基础上上浮10%的利率，是乌鲁木齐地区银行各家银行中存款利率较高的银行之一。天山农商银行拥有利率上浮空间大，贷款定价自大的政策优势，其它商业银行无法比拟。

3.市场定位准确。自乌鲁木齐支行成立以来，以市场为导向，立足地方，服务三农。乌鲁木齐市是乌鲁木齐乃至新疆地区蔬菜基地、服装和家纺园区。为此专门成立了家纺、服装园区服务中心，微贷业务营销团队和社区金融服务中心，赢得了良好的社会经济效益。

（二）劣势分析

1.员工素质偏低。乌鲁木齐支行30岁以下、31到40岁、41到50岁、50岁以上员工分别占总数的40.37%、12.59%、43.02%、4.02%，员工年龄结构出现断层。总体学历偏低，硕士及以上学历仅有1名、仅占比0.23%，本科学历占23.80%，大专学历占64.07%，高中及以下学历占11.90%。高素质复合型人才的缺乏对银行业务的开展和改革造成了一定程度的限制。

2.风险管理体系欠缺。2012年7月前，支行设立了稽核审计部专门针对内部风险控制制定规章制度，实施检查、审计。但是由于稽核审计人员均为支行员工，没有专业风险控制经验。2012年7月后，支行稽核审计部收归总行统一管理，成立审计团队定期对支行进行交叉经营审计，能在一定程度上防范和控制风险，但支行层面的内控管理仅由分管业务部门兼任，防范风险意识弱化。

3.激励机制不足。总行对乌鲁木齐支行的考核指标设置以经营型指标为主，支行对分支机构的考核也基本照搬总行，没有针对分支机构设置合理的考核指标。考核体系中仅仅考核到机构或部门，完成目标的重担都由分支机构负责人来承担，分支机构和部门内部仍然存在吃大锅饭的现象，没有激发员工的工作积极性。

4.产品结构单一，高成本资金占比大，中间收入不理想。乌鲁木齐支行主要业务是传统的存、贷款业务，贷款业务品种较少，主要以涉农贷款为主，涉猎消费类贷款较少。中间业务产品仅局限于信用卡、POS机、保险业务、理财产品，供客户选择的产品较少，而且保险业务期限较长，理财产品到期时间、发售时间不能衔接的因素导致客户流失，造成中间业务收入较低。

（三）机会分析

1.经济快速发展。近年来，城乡一体化建设推动了乌鲁木齐市经济的发展，为乌鲁木齐支行的发展提供了契机，为扩大存、贷款规模提供了基础，使业务的发展得到有力的支撑。

2.政府政策扶持。天山农商银行在引入投资战略之前是由乌鲁木齐市人民政府直接管理，在市场领域中拥有一定优势。乌鲁木齐市农房拆迁赔偿、财政款项、社保资金归集都为乌鲁木齐支行存款规模、中间业务发展提供有力支持。

（四）风险与威胁分析

1.金融市场竞争加剧。随着城市金融市场的成熟，商业银行都是通过发展农村地区业务来寻找新的增长点。近年来，农业银行和新开的民生村镇银行成为乌鲁木齐支行的主要竞争对手。农业银行凭借多样化的产品结构冲击了我行的存款市场，民生村镇银行凭借风险较大的信用贷款产品占领了中小贷款份额。

2.新竞争对手的加入。在乌鲁木齐市竞争较为白热化的阶段，交通银行、招商银行陆续进入，原有的国有银行、民生村镇银行又新设多个营业网点，更加增加竞争的压力。

3.客户需求偏好的转变。城市客户群体需求偏好向收益较高的基金、理财、贵金属等业务聚集，乡镇客户群体的需求偏好也向收益性保险等业务转变，这样加大了农村商业银行产品开发的压力。

四、天山农商银行经营管理的改善对策

（一）加快推进业务发展

坚持好中求快的发展理念，在激烈竞争中追求可持续发展，着力打造优质银行。一是把组织资金摆在业务发展的首位，实行全员营销、建立存款客户经理制、发展票据业务吸收保证金存款、做好项目的资金归集、加大对公存款营销力度等各种有效措施，进一步做强负债业务。二是优化信贷资产质量，对客户坚持好中选优，确保新增贷款质量。三是加快推进第三方支付和理财业务，大力发展网上银行等电子银行业务，进一步做大中间业务，拓宽收入来源。四是继续保持“两率”较高水平，增加贷款利息收入；搞好富余资金营运，增加资金营运收入；加强成本核算，合理控制费用增长，进一步做精财务管理，提升经营效益。

（二）优化股权结构

可以考虑的一种模式是加入新股东成员，激发中小股东参与经营决策和宣传农商银行业务和品牌的积极性。农商银行也可采用控股公司模式，利用规模经济优势批量化建立村镇银行，学习国外有关农村金融管理的成功案例，在这种设立方式下，部分村镇银行一旦出现运营方面的问题，对控股行的影响不明显。

（三）实施差别化的客户服务管理

对于不同的客户有不同的针对性的方案和措施。对高端客户通过推出贵宾卡、VIP计划，建立个人理财工作室，制定贵宾客户的专属优惠以及开通多种便捷的服务渠道等，实现对高端客户的特别服务；对特定客户群，开发专门面向这些客户的产品与服务，如天山农商银行可以专门针对三农制定一些特殊的政策和服务。

在当今客户服务的营销理念上还形成了“顾问式客户维护”，这是客户服务的一个新的模式。天山农商银行可以结合这个模式，在进行产品营销的同时，将营销与服务结合起来，运用自己的市场分析、预测能力和金融专业知识，为客户提供个人理财建议，尽可能大地发掘客户贡献。实现双方的互利互惠，形成双方长期合作的业务关系。

农商银行主管工作总结范文

一、美国商业银行支持农业发展的现状

（一）宏观层面

商业银行在美国以联邦储备系统为核心的体制中是不可或缺的一部分，绝大多数商业银行都办理农村贷款业务。根据各商业银行的地理位置、贷款规模的不同，作用也不一样。

（1）设在金融中心城市的大银行：主要面向从事畜禽生产企业和全国范围内的特种作物的企业提供资金。此外，允许设立在各州的分行对大农场甚至小的农业企业服务，特别是为农工联合企业和农产品出口贸易融通资金。

（2）设在小城镇的商业银行：主要面向农户或农场提供贷款，长期以来其资产总额中一般有40%-60%用于农业贷款，被称为乡村银行。

（二）微观层面

商业银行利用机构网点众多、近距离接触农民、贷款手续简便迅速等优势，广泛开展农村消费信贷业务。商业银行还设有专职农贷人员，为农民在生产、消费和运用资金方面提供咨询和服务。

（1）“总借据”的放款方法：即在农业生产季节开始时，和农民订立一个透借总额度协议，期限一年，在借期内，只要不超过总额度，借款农民可随时提用，获得收入时可随时归还，利息逐日按实借余额计算。

（2）贷款担保方法：对于信用记录良好，具有充分偿还能力的借贷者，可提供信用贷款。长期贷款必须以不动产作抵押，中短期贷款则需要以农作物、家畜、机械和产品等作抵押。

二、美国商业银行支持农业发展的原因

（一）雄厚的金融背景为商业银行和农业的结合奠定了基础

美国作为资本主义国家，市场经济和金融市场发展多年，虽然不免遭受周期性的金融危机重创，但是不能否认其金融市场的成熟发展和强大实力。正是这种多年来孕育金融环境催生了商业银行和农业的完美结合。

（二）成熟的金融体系机构分工，责任明确

在美国整个农业金融体系中，商业银行主要经营生产性的短期贷款和一些期限不长的中期贷款；联邦土地银行主要向农场主提供长期抵押贷款；联邦中间信贷银行则向为农民服务的金融机构提供资金；政府农贷机构主要办理具有社会公益性质的农业项目的投资。最终形成了一个职责明确、分工协作的金融体系，保证了整个体系的成功运作。

（三）政府政策积极引导商业银行支持农业发展

（1）美国联邦储备银行规定，农业贷款占其贷款总额的25%以上的商业银行，可以享受一定的税收优惠；

（2）为防止商业银行出于盈利目的而将农贷资金移到其他领域，联邦法律规定对部分商业银行的农贷利率提供利率补贴，减缓了农贷资金转移的局面。

三、中国农村商业性金融发展现状

当前中国，商业银行普遍对农业金融支持产生一定的排斥行为，其主要原因是：

（1）中国城乡二元体制明显，农村经济发展落后于城市，农村金融信息不对称、贷款品种范围分散等因素使商业银行难以产生规模经济，经济效益不足；

（2）金融创新不足，金融产品服务单一，加大了商业银行的资产流动性风险；

（3）农村基础环境差，不足以吸引金融专业性人才；

（4）农村投资回报率相对较低，商业性金融更倾向于将资金转移到风险低盈利高的城市地区。

四、美国农村商业性金融发展对中国的启示

商业银行在农村的金融资源运作，充分提高了农村资源配置效率，带动农村高科技产业的长足发展，对我国当前农村经济转型可以起到助推力的作用。

首先，政府应当建立起完整的农村金融体系，特别是建立商业性金融与政策性金融相互支持机制，使得商业银行整个农村金融体系中承担自己的责任发挥自己的作用；其次，适当使用财政政策引导商业银行投入新农村建设。政府应加大对商业银行在支持农业发展中的风险补偿力度，对商业银行支农信贷服务给予一定的税收优惠；在此，政府在可控范围内对提供农业贷款的商业银行适当降低存款准备金率和再贷款利率，刺激商业银行大力支持农村建设发展，在采取此做法时，同时也要进行适当的监管；最后，商业银行需要合理配置农村市场资源，加大力度进行农村金融产品创新，大力引进专业性人才，充分认识和管理农业市场风险，为农村金融提供优质的服务。

参考文献

[1]梁彦君,辛立秋.黑龙江省发展外向型农业的商业性金融支持研究[J].商业经济,2008(09）.

[2]赵磊,王金媛.发达国家金融支持农业对黑龙江省的启示[J].农场经济管理,2008(02）.

农商银行主管工作总结范文

【关键词】新常态商业银行发展

引言：经济下行是我国经济发展的必然规律，作为经济活动的核心实体如何面临新常态下暴漏出来的诸多问题，实现农村商业银行的健康发展是当前农商业银行值得认真关注的问题。随着农村商业银行改革的不断推进，商业银行的经营管理状况得到良好的改善，但是由于其受“官办”思想及国有商业银行管理模式的影响，其还存在一些问题，因此基于经济新常态的发展农村商业银行必须要通过不断地改革促进其健康发展。

1.经济新常态下农村商业银行受到的挑战

随着经济新常态的发展，我国农业产业进入了调整阶段，农村金融需求、形式都发生了新的变化，农村金融市场正经历着全所未有的挑战与冲击：

1.1传统盈利模式面临挑战。农村商业银行获利的主要途径就是利率差异化，通过信贷实现银行的利润，而经济新常态下实现了利率的市场化，这就标准着依靠利率获取利润的时代过去了。在加上农村商业银行的信贷业务主要是支持农业经济发展，而农业经济最大的特点就是受自然条件影响比较大，容易出现信贷风险。例如农村商业银行将资金贷款给养殖户，而养殖产业的利润回报周期相对较长，因此当借贷者一旦出现收入与预期不符的时候，就容易出现逾期的风险。

1.2银行的信贷风险不断增加。在经济新常态环境下，国内外企业的盈利空间不断下降，甚至部分企业出现了亏损现象。农村商业银行信贷主要是面向“三农”产业，经济下行期，农业的盈利能力也在不断下降，一旦企业出现经营困难，就会增加企业的违约风险，而商业银行为了降低风险必然会采取压缩信贷的模式，这样就会给企业造成资金链紧张的局面，继而形成恶性循环的状态，最终导致不良贷款率提升。另外由于农村商业银行面临的客户主要是农户，他们信贷的资金相对比较下，所以商业银行投资获利的能力就相对比较小，同时在加上经济新常态下金融市场的不稳定，给一些不法分子提供了可乘之机，增加了银行信用风险。

1.3行业竞争更加激烈。在经济新常态下，商业银行为了扩大市场份额，国有商业银行开始向农村地区发展，这样必然会造成部分良好客户的流失。例如国有商业银行利用成熟的管理经验以及丰厚的利率将部分优质客户吸引过去，降低了农村商业银行的资金规模；

2.经济新常态下农村商业银行发展的路径分析

针对经济新常态下农村商业银行所面临的挑战，为适应新形势下“三农”发展，农村商业银行应该立足于自身发展，积极寻求提升发展的对策：

2.1将“服务三农”融入到农村商业银行发展全过程。农村商业银行存在的目的就是服务三农，因此在经济新常态下农村商业银行必须要清晰的认识到存在的价值，将服务三农作为经营管理的核心理念：首先农村商业银行要将总理在湖北十堰农商银行考察时的讲话精神作为经营管理的核心理念，坚持信贷资金不外流、支农力度不减弱，不能因为向非农业企业开展信贷而获得较大利润而不向农业产业开展信贷业务；其次创新金融产品。基于经济新常态的发展，尤其是城镇化发展，农业和第二、第三产业之间的界限越来越模式，因此需要农村商业银行及时根据农村金融发展的需求创新产品，满足农业金融市场多元化发展的需要。例如基于互联网技术的发展，农户选择金融机构的途径越来越多，因此需要农村商业银行来自于服务客户的原则，为农户提供多元化的金融服务。

2.2构建完善的风险防控体系。目前我国债务危机比较严重，再加上国外金融市场的不稳定，在当前供给侧结构性改革的背景下，农村商业银行应该坚持审慎经营，做好风险防控体系：一是优化信贷结构，保证新增贷款的质量。农村商业银行要发挥资金的导向作用，服务供给侧结构改革，结合农业产业结构调整，重点支持新型农业产业，为农业龙头企业开展特色化的信贷支持业务。例如农村商业银行要结合当地的主导产业制定特色的金融产品，满足当地企业融资的需要；二是树立风险意识，在农村商业银行内部树立风险防范氛围，让全体成员树立关注风险的理念，并且落实安全责任制度，强化合规风险问责制度。为切实提升员工的风险意识，农村商业银行要定期组织员工学习，并且可以通过参加反面教材的方式提高法律意识；三是完善管控体系。针对商业银行所存在的信贷风险，商业银行要实现制度创新、机制创新，实现信贷工作的规范化、程序化以及制度化。

2.3创新金融服务方式。进一步增强服务地方经济发展的责任，加大对地方经济发展的支持力度。本着资金取之于地方用之于地方的原则，建立县域银行新吸收存款主要用于当地发放贷款的机制；要紧紧围绕客户需要，加快“适销对路”的信贷产品创新，深入企业调查摸底、评级授信，帮助企业渡过难关；发挥金融优势，着力为企业搞好综合化服务。例如基于互联网技术的发展，农村商业银行要拼弃过去“赢在大堂”的思维定势，积极倡导“赢在线上”的思维模式。要树立不论客户身处何处都是我们农商行的客户，打破城乡、地域的限制，把农村变为地球树。

2.4制定完善的激励机制，提高队伍素质。采取多种激励措施。提高等级待遇，对业绩差的通过薪酬手段迫使其主动转岗。通过对全员各流程岗位梳理，尽量精简后台人员，充实客户经理队伍，同时强化客户经理培训，提升学习效果。二要提高薪酬机制激励作用。建立科学的激励约束机制，促使客户经理不断提高自身业务能力，在积极营销、扩大贷款总量和覆盖面的基础上，注重控制风险，不断提高资产质量。进一步提高绩效薪酬的比重，按工作能力和工作效率拉开薪酬梯队差距，有效调动员工的工作积极性和创造性。

3、结束语

总之基于经济新常态，农村商业银行需要不断适应经济转型要求，完善和提升风险管理手段，提高差异化风险经营能力，在推进转型，谋划创新的同时，始终遵循商业银行经营规律，坚持稳健风险偏好，实现长期可持续发展。

参考文献：

[1]吴红军，陈军，朱飞燕，在新常态下探寻农商银行发展新引

擎――农商银行发展联盟深圳、福建、厦门三地考察报告

中华合作时报2016―06-17