不良贷款清收措施(收集5篇)

不良贷款清收措施篇1

深化改革创新，破解信贷管理难题

不良贷款前清后增、存量不良贷款积重难返是严重困扰农信社业务经营健康快速发展的两大难题。如何从根子上解决这两大难题？确山农商行用实际行动作出了明确回答：以壮士断腕的决战勇气，转换经营机制，改革创新信贷管理；以坚韧不拔的顽强精神，一手狠抓新增贷款质量管控，一手狠抓存量不良贷款清收化解。

5年来，该行从调查研究到决策部署、从思想动员到付诸行动、从先行试点到全面推开、从贷款分散经营到专职部门营销、从贷款新老划断到集中清收盘活、从信贷员工队伍建设到贷款质量全面管控，形成了“两集中、三规范、一落实”的信贷管理体系。“两集中”一一新增贷款集中到专职部门营销，不良贷款集中到专职部门管理清收。“三规范”一一规范信贷部门设置和职责，前台抓营销、抓风控、后台抓保障；规范新增贷款操作流程，实行全流程风险控制；规范不良贷款移交、清收管理办法。“一落实”一一严格落实信贷管理责任追究制。彻底消除了过去贷款分散经营、信贷员人人放贷、漏洞多、风险大、管控不力、责任追究难和不良贷款有人“生”无人管、清收盘活举步维艰等问题，促使信贷资产质量年年向好。

落实四项措施，管控新增贷款质量

2010年初，他们以筹建农商行为契机，开始对不良贷款前清后增这一“陈年顽疾”进行“刮骨疗毒”式的综合治理。

改革信贷营销体制机制，由分散放贷转变为专职部门阳光办贷。上收基层网点贷款业务，由总行4个专职部门负责不同类型的贷款营销；公开选拔思想品质好、法制观念强的优秀员工担任信贷客户经理；设立办贷大厅，把贷款条件、贷款利率、办理流程、服务承诺等向客户公开，接受客户和社会监督。近几年来，未发生任何违规办贷行为。

改革办贷操作管理方式，由粗放经营转变为精细化规范化操作。贷前调查一一认真落实审贷分离、贷放分控、贷款调查AB岗制、面谈面签制、照相制等制度，从源头上防范风险；贷款操作一一运用贷款规范化操作系统，替代传统手工纸质化操作，实现对客户信息采集、贷款审批、信息维护、风险防控的电子化、规范化操作，有效防范信贷业务办理过程中的风险，杜绝了假冒名贷款等违规行为的发生；贷后检查一一运用贷后管理系统对贷款逐笔进行监控，规范了贷后检查的内容、时间、频率及质量要求，对贷后检查履职不到位和即将到期的贷款及时发出警示；结息、还款一一与客户签订自动扣划结息和到期还款协议，对约定日期扣划失败的，立即进行现场检查或采取保全措施。

夯实风险控制基础，由被动防控转变为主动防范。在贷款投向上，坚持服务“三农”、服务县域、服务实体的宗旨，严禁向限制性领域和不符合贷款条件的企业和个人投放贷款。在客户准入上，重点关注贷款用途的真实性、还款来源的可靠性、抵质押物的合法性。在还款来源上，加大对第二还款来源的保障力度，重点提高抵质押贷款占比，降低贷款的风险系数。2014年末，抵质押贷款占比达到79.59%，较年初上升17.36个百分点。

严格落实责任追究制度，由事后追责转变为尽职免责和违规追责相结合。通过流程建设，进一步明确信贷客户经理、信贷部门负责人、贷审会成员的职责；建立信贷客户经理风险金制度，每月从客户经理工资中提取风险金，由计划财务部门逐人建立台账，待所经放贷款（住房按揭除外）本息全部收回后予以返还。如所经放贷款造成损失，将扣除风险金弥补贷款损失；对未按约结息或形成不良的相关责任人，实施责任认定和责任追究。对尽职者从轻或免予处罚，对违规者从重从严处罚，有效地增强了客户经理的责任心。

通过三个途径，化解隐性不良贷款

农商行筹建之初，虽然账面不良贷款率达到了组建标准，但尚有7.1亿元的隐性存量不良贷款没有被真正“消化”。该行在对新增贷款质量进行全面加强管控的同时，对2010年之前遗留的“历史包袱”展开了“全方位、立体式”的重点“围剿”。

清收盘活一一集中兵力，重拳出击。将全辖所有存量不良贷款和基层网点80名原信贷客户经理集中到总行，成立资产管理部集中管理和清收，资产管理部下设5个贷款清收中心和1个法律清收中心；在对存量贷款梳理分类的同时，对客户经理优化组合，制定切实可行的绩效考核措施；各清收中心统一配备车辆，分片包干，分组行动，形成拳头与合力；加大对内部员工“三类”贷款责任追究力度，先后对15人解除了劳动关系，6人被开除；对清收难度及额度较大的不良贷款，与具有资质和实力的律师事务所签订协议，实行风险清收；加大对“赖债户”和“钉子户”依法清收力度，对涉嫌触犯刑律的，移交司法机关依法追偿。几年来，通过以上措施累计清收盘活1.16亿元。

不良贷款清收措施篇2

为尽快摘除一个个“缠身”在信用社的“毒瘤”，焕发出勃勃生机，郧县信用联社新一届党委殚精竭虑，苦苦探索着“治病”良方。在通过常规措施很难有效化解，随着时间推移，信贷风险越来越大的现实情况下，大胆进行探索，突破现行制度，采取创新和发展的手段进行抢救性保全、化解信贷风险，在充分调研基础上，按照“债权债务关系明晰，化解措施对症下药”的原则，提出了包括追加担保方式、组合担保方式、信用降险方式、经侦协助方式、依法诉讼方式、保全时效等针对性强的分类化解措施。

宣传发动，和谐盘活。为整治社会信用秩序，营造良好的工作环境，郧县信用联社向全镇居民印发了《致广大客户的公开信》，号召广大客户恪守信用，积极主动偿还信用社到逾期贷款，并公开打击骗贷和逃废、赖账、拖欠农信社贷款行为的具体制裁措施。与此同时，张贴宣传标语，悬挂宣传横幅，对到逾期贷款对外上墙公示，接受社会公众监督，从而增强了信贷制度落实的透明度和公平性，提升了社会公众对信用社的信任度，出现了父贷子还、子贷父还、弟贷兄还的可喜局面，已有5户自觉偿还贷款150万元。借款户王某于2005年至2007年期间在信用社贷款25.5万元，用于大理石开采，后因石质较差亏损20多万元，加之其发生交通事故造成伤3人赔偿支付21万元，导致其多年来一直无力偿还贷款本息。通过宣传发动，触动了他的心灵，于是他主动借钱支付了5万元利息，并用自己的房产进行了协议抵押，签订了分期还款计划。

晓之以理，感化清收。郧县信用联社用真情感化借款户，化解了一大批高风险贷款。已累计清收26笔，金额120万元。借款户李某在信用社贷款11万元用于大理石开采，因石质差无法出售而亏损60万元，后精神失常，家里有其90岁老丈母与其同住，非常贫困。郧县信用联社于是做起了他三个儿子的工作，动之以情，晓之以理，宣讲贷款还清还可得到信用社的支持的道理，最终他大儿子主动承担了父亲的全部债务，归还了贷款本息。

围点打援，群攻清收。针对少数借款人因经营亏损而外出躲债，长期在外，无法找到其人的现实情况，郧县信用联社动用一切力量追查借款人，达到清收之目的。已累计清收58笔，金额260万元。借款户张某因开采、买卖大理石在信用社贷款33万元，因经营亏损外出躲债，长期在外生活，无法找到其人，针对这种情况，郧县信用联社动用一切力量查找张某，最终张某从外地赶回家，先偿还贷款利息，又重新签订新的转贷合同，达成还款协议。

雪中送炭，激活贷款。针对有的借款户经营处于停滞状态，但如果有了启动资金，即可搞活生产经营的现实情况，郧县信用联社根据实际，雪中送炭，再注入新贷款，拉借款户一把，使借款户再启动起来“爬上坡”，达到促进搞活借款户与降低不良贷款的“双赢”目的。已累计化解4笔，金额90万元。借款户董某贷款60余万元与人合伙开发大理石，先前因未能见到效益而不能偿还贷款，在已开挖见到明显矿带，却急需一台变压器输电开采的情况下，经反复研究论证，最终同意在提供足值抵押的前提下为其追加贷款5万元购买设备，使其开采经营步入良性发展轨道，初见成效后，董某及时结付利息5万元，原贷款本金达成还款协议。

典型带动，联合清收。榜样的力量是无穷的。郧县信用联社在入户调查时，根据掌握借款户的具体情况，选准在当地有影响、有能力的人为清收突破口，全方位的做工作，达到贷款风险化解的目的。借款户吴某自2004年2月―2007年3月先后在信用社贷款41.2万元，因投资三处大理石矿口未见收益，无法偿还贷款。吴某是当地的村支部书记，共有三个儿子，其中一个儿子是政府干部，郧县信用联社掌握了这些情况后，做其工作，用亲情感化了他，在他的大力配合下终于做通了家人及其他弟媳的工作，全家人外出借钱，共筹集现金14万元把信用社尚欠四年多的利息全部结清，本金用吴某三个儿子足够的财产办理了合法有效的抵押手续，重新办理了转贷手续，较好地化解了这笔不良贷款，同时带动促进了其他贷款的化解。

不良贷款清收措施篇3

清收盘活不良资产专题会议上的讲话

(20__年*月*日)同志们：

今天召开这次清收盘活不良资产专题会议，目的是回顾总结前八个月信贷管理工作中的经验教训，通过总结经验，理清思路，进一步提高信贷管理水平，确保全市农村信用社经营状况的根本好转。下面，我根据办事处研究的意见，就不良贷款清收盘活工作讲两个方面的问题。

一、对前八个月清收盘活不良资产工作的简要回顾

今年以来，全市农村信用社借助票据发行置换不良贷款政策出台的有利时机，努力防范化解金融风险，全面提高信贷资产质量。特别是*月份办事处成立后，迅速将工作重点转移到不良贷款清收盘活上，通过创新清收手段、加大考核力度等措施，促进了不良贷款大幅度下降。截止8月底，全市农村信用社不良贷款余额为__万元，较上月下降__*万元，较年初下降了__*万元。剔除票据置换__*万元的因素，1-8月份绝对额下降__万元，完成省联社全年计划的__*。这些成绩的取得充分证明，只要我们思想统一，行动一致，形成合力，就没有克服不了的困难，就没有解决不了的问题。不良贷款清收盘活工作由后进变先进，走在全省农村信用社前列是完全可能的。回顾前八个月不良贷款清收工作取得的成绩，办事处认为重点得益于以下四个方面：

（一）全员目标统一，思想认识到位。由于国家出台了票据置换不良贷款的优惠政策，为早日达到中央银行票据发行、兑付条件，各联社目标统一，认识到位，清收盘活的积极性明显提高。办事处成立后，为摸清不良贷款底子，找准症结，对症下药，逐个联社召开了现场调度会，按照成因对不良贷款分类梳理，一社一策制定出清收盘活的具体措施。各联社也加强了与当地政府的沟通协调，取得了各职能部门的支持，并给予诸多的优惠政策。为掌握贷款责任人的思想动态，办事处组织部分贷款责任人进行了谈话，从集体与个人利益出发分析了利害关系，增强了责任清收的压力和动力，进而在全市农村信用社形成人人想清收、人人抓清收、人人干清收的浓厚氛围。

（二）清收重点突出，责任追究明确。今年以来，全市农村信用社选准主攻方向，突出清收重点，确定了清收不良贷款的两个突破口：一是内部责任人贷款清收，二是__万元以上的大额不良贷款清收。对内部责任贷款，推行了三级责任追究制度，即办事处负责追究联社副主任级以上干部的责任贷款，各区县联社负责追究辖区内信用社副主任级以上干部的责任贷款，基层信用社主任负责追究本单位职工责任贷款。责任追究制度实行定期“问责制”，超限期仍未清收的责任贷款，办事处直接追究到底。对__万元以上的大额不良贷款，逐笔建立台帐，实行重点跟踪监控，办事处每旬调度一次清收进度。由于在清收工作中突出了重点，抓住了关键，有效带动了整个清收盘活工作的开展。

（三）创新清收手段，形成联动机制。在不良贷款清收方式上，各联社在充分运用好行政、法律、经济等传统清收手段的同时，不拘一格创新清收方法，找出路，增活力，用“新观念、新思路、新办法”破解发展难题，形成内外联动的配套清收机制。为发挥领导干部典型带动作用，办事处推出了联社级干部包清收制度。在包清收过程中，各联社班子成员能够以身作则，率先垂范，主动深入包清企业调查走访，积极协调各方面的关系，资产管理部的专职清收人员也从中做了大量工作，付出了艰辛的劳动。为创新清收办法，我们选择了__信用社、__*信用社为试点单位，将部分“双呆”贷款本息整体“打包”，面向内部职工公开招标清收，期间共拍卖贷款本息__*万元。另外，__*信用社开展的“村村清”工程，__*信用社开展的“人人清收一张借据”活动，__*信用社“偿债承包田”清收村集体不良贷款的做法，都具有一定的创新性。

（四）加大考核力度，落实清收指标。各联社都能够从完善考核机制、挖掘清收潜力入手，将清收指标层层分解落实，并制定了一系列配套考核办法，清收情况与干部业绩、工资报酬挂钩考核，奖励提成与专职清收人员同工同酬。对责任贷款，实行了限期清收制度，在限期内末收回的予以下岗清收，只发放300元生活费，其他收入用于赔偿责任贷款，有效提高了干部职工的清收积极性。

可以说，在前八个月清收盘活工作中，全市农村信用社广大干部职工思想统一，行动一致，清收盘活不良贷款取得了余额、占比“双下降”的好成绩，在清收方法上实现了观念创新、办法创新、措施创新。对一些好的经验和做法，今后要更好地坚持和运用。

三、突出工作重点，防范与清收并重，全面提高农村信用社的信贷资产质量

当前的清收盘活不良贷款工作，我想用两句话来概括：机遇难得，形势逼人。所谓机遇难得，就是银监部门已经把农村信用社清收盘活工作列为长期的监管重点，并为我们提供了诸多优惠政策，帮助协调各方面的关系。所谓形势逼人，就是在信贷管理工作中还存有很多薄弱环节，制度上、管理上的漏洞很多，潜在的风险隐患较为严重。通过今年的几次信贷检查，暴露出一些客观存在的问题：一是各联社清收盘活工作发展不平衡，部分联社不良贷款前清后增现象得不到有效解决；二是个别联社、信用社的领导同志，不能够把上级的精神变成实际行动，号召多、实干少，工作蜻蜓点水，缺乏实效，缺乏创新；三是有关责任落实及奖惩办法兑现不到位，制度落实不彻底，习惯做表面文章，工作被动应付；四是“垒大户”现象仍然存在，贷款时忽视对借款人还款能力的考查，致使大额贷款的风险没有完全“见底”，不良贷款仍呈增加的势头，潜在风险很大；五是部分信用社对贷款管理认识肤浅、管理形式粗放，认为贷款管理就是看贷款手续齐不齐、要素全不全，忽视了贷款条件和贷款手续的真实性、合法性审核，放松了贷款管理的监控和制约，“重贷轻管”的问题普遍存在；六是贷款形态占用不实，资产质量反映失真，等等。这些问题如不尽快解决，提高信贷资产质量就会成为一句空话，机遇更无从谈起。

按照专项票据的兑付条件，不良贷款占比必须连续四个季度比20__年末下降50。对今年的不良贷款清收工作，办事处实行“目标任务不调整，考核办法不改变”的政策，下决心完成省联社下达的“双降”任务。因此，要切实把清收盘活不良贷款工作作为农村信用社工作的首要任务，20__年不良贷款下降目标属指令性计划，各联社必须完成。在当前和今后一个时期，要牢牢抓住这一中心工作，实施重点突破，带动其他各项工作的开展。首要的任务需要有首要的措施，为扎实有效地做好清收盘活工作，我强调四个方面的问题：

第一，强化忧患意识，在成绩面前保持清醒头脑，坚决克服松懈思想。农村信用社仍处在“过坎爬坡”阶段,从经营上看，最大的“坎”就是资产质量，这道“坎”过不去，就不能实现持续发展，经营状况就不会实现根本性好转。我说的强化忧患意识，具体有四条，一是要忧社会稳定。全市农村信用社不良贷款不能活化,风险就不会真正得到化解,就会始终成为影响农村社会稳定的潜在因素;二是要忧农民增收。农民调整农业产业结构需要信贷资金支持,作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带,支持农民调整产业结构、增加收入是信用社责无旁贷的任务,大量的信贷资金被不良贷款占压,已经影响到了对农民的信贷投放;三是要忧经营效益。信用社资产结构单一,经营收入主要靠贷款利息，贷款利息收入占到了总收入的80以上，信贷资金能不能用得好、管得好，对经济效益起着决定性的作用。不良贷款不但不能产生效益，还要支付相应的存款利息，已经成为影响经营效益的主要瓶颈；四是要忧自身发展。信用社发展靠的是信誉，随着金融企业信息披露制度的建立和实施，社会公众一旦获悉信用社的资产质量状况，信誉就会受到极大的影响，也就会失去生存和发展的基础。因此，清收盘活不良贷款工作，关系到农村信用社的生存与发展，关系到全市__名员工的切身利益，更关系到农村经济和社会稳定的大局。目前个别联社反映，不良贷款已经能收尽收，现在不能收回的，只有核销一条路了。这种想法和做法都是错误的，必须坚决纠正和克服。只有解决了麻痹思想、厌战情绪，实现思想再发动，措施再落实，上下形成共识，管好用好新增贷款，才能有扎实的思想基础。

第二，抓住工作重点，落实清收盘活措施，坚决抑制大额不良贷款上升的势头。要保证清收盘活工作再上新台阶，就必须实行重点突破。刚才我提到了我市清非工作的两个突破口，一是内部责任人贷款清收，二是50万元以上的大额不良贷款清收。从我市目前情况看，以下三个方面是当前和今后一个时期清收盘活工作的着力点。

1、努力做好大额贷款的清收工作。近年来，我们一直强调要严格控制大额贷款的发放，但落实的并不好。为解决信贷风险集中的问题，省联社提出了单户大额贷款压缩30的目标。现在看，要实现这个目标，还有很多工作要做，最重要的是解决思想认识问题。过去我们一直强调，超比例大额贷款风险很高，但没有引起应有的重视，现在全省已经出现因超比例发放贷款，法院判决担保人免责的案例，这给我们敲响了警钟。因此，各联社要对大额贷款进行一次再检查、再清理，逐户、逐笔摸清情况，落实责任。可以说，绝大多数大额贷款是信用社主要负责同志决策的，要控制大额贷款，首先要让决策贷款的人承担起应有的责任，制定压缩计划，落实压缩措施。要逐户、逐笔制定清收保全的方案和措施，对跨社区贷款、超权限贷款要明确责任人，年内必须收回；对贷款手续不完善、借款主体违规的，要抓紧时间采取补救措施，保全资产，尽快压回。要按照银监分局的要求，建立大额贷款分级监测、定期通报制度，对大额贷款增加的联社，要严肃处理责任人员。要严格执行大额贷款备案制度，严禁超权限决策贷款，严格化整为零变相发放大额贷款。大额贷款备案，不是由上级承担决策责任，如果贷款出现风险，仍然要追究贷款联社、信用社的责任。为确保大额贷款压回目标的完成，今后不得再发生新的大额贷款，这里，我再强调以下几点：对已超过规定比例的借款人，不得再发放新贷款；对有不良贷款记录的，不得发放贷款；对有呆滞、呆账贷款或欠息的，不得发放新贷款；对在其他金融机构有不良贷款的，不得发放贷款。上述规定，各联社、信用社要严格执行。

2、狠抓责任贷款的清收工作。责任贷款占到全市不良贷款相当大的比例，而且这些不良贷款涉及面广、情况复杂、清收难度大。在到各联社召开现场调度会时，我就提出了以责任贷款为突破口、带动整个清收盘活工作的思路。从现在的情况看，虽然时间较短，但个别联社落实的不力，效果不是很好，有的联社甚至仍没有摸出责任贷款的底子，没有列出责任人员的名单，没有把责任落实到具体人员，更谈不上制定清收方案和措施。对此，各联社要在完善责任追究机制的基础上，加大责任贷款的清收力度。对已落实责任人的责任贷款，继续实行责任人下岗清收制度，除发放基本生活费外，其余工资用于归还责任贷款本息，直到收回为止；难以落实责任的，一律视主持工作主任的责任。同时，要彻底解决“新官不理旧帐”的问题，按照贷款管理权限，今后不管人员调整与否，各联社、信用社“一把手”就是这个单位不良贷款清收的第一责任人。

3、狠抓抵债资产处置工作。目前，全市抵债资产已达__*万元，比上月增加__*万元，而且还有继续增加的趋势。做好抵债资产的处置和变现工作，对提高农村信用社资产质量具有很重要的意义。今后，各联社要加强与工商、房产等职能部门的联系，对因经营管理不善，濒临关停、倒闭的企业及村委贷款，对其有效资产及土地、荒山等协商办理以资抵债。要按照公开、公平、公正的原则，严格抵债资产接收、管理、处置变现等各个环节的操作。接收过程中，要切实做好抵债物品的评估，确保物有所值。抵债资产的接收和处置要尽量采取“拉直”的办法，在接收的同时就要联系买方市场，尽量在不过户的情况下进行变现，达到加快变现速度、减少费用支出的目的。抵债资产处置要按照“变现一块、出租一块、搁置一块”的原则处理，不良贷款清收要以货币清收为主，抵债资产要以变现为主。对能够变现的，要采取公开拍卖、转让等方式，尽快变现；对暂时无法变现的，可采取租赁的办法，提高低债资产的收益，防止抵债资产的“二次贬值”；对升值潜力较大的土地，可暂时搁转置，待机出售。

第三，坚持防范与清收并重，全面推行贷款五级分类，坚决兑现奖励政策。

一是要全面建立贷款五级分类认定机制。贷款五级分类是许多发达国家经过多年探索和实践，总结出的一种比较科学的贷款分类方法，是当前世界上贷款分类的主流方法。目前，我国大部分国有商业银行、股份制银行均已实行贷款五级分类方法。贷款五级分类是农村信用社信贷管理制度的一次重大改革，其目的就在于促进农村信用社树立审慎经营、风险管理的理念，揭示农村信用社贷款实际价值和风险程度，动态地反映贷款风险形态，及时发现贷款存在的问题，更准确的识别贷款的内在风险，从而对贷款风险做出及时有效的预警、防范和化解。目前，部分信用社在贷款风险的评估和贷款形态的认定上，存在很大的随意性，有的对同一借款人的贷款有多种占用形态，甚至在有呆账贷款的情况下，还有正常贷款。推行贷款五级分类后，这种状况必须立即改变。要真正把贷款审查委员会办成贷款五级分类的评估和咨询机构，坚持主要负责人对贷款发放有一票否决权、没有一票通过权的制度，解决贷款发放“一人说了算”的问题。要根据贷款五级分类要求，对借款人建立完整的信贷档案，收集、整理并更新最基本的信贷资料，全面、动态、准确地了解与贷款有关的全部定性和定量信息，并建立信息管理系统，从而解决在目前信贷管理中存在的信息不对称问题，提前防范、预警信贷风险。对新发生的不良贷款，信贷部门要向专项资产管理部门移交，资产管理部门按照贷款五级分类标准逐笔核实、认定，明确责任人员后，方可调整贷款形态，杜绝随意高速贷款形态的现象。

二是要进一步完善责任追究机制。要按照既明确责任，又保护贷款发放积极性的要求，建立和落实贷款质量责任制，重点是落实大额贷款的质量责任。这里，我再次重申，对新发放的贷款，要逐笔落实责任人；对转贷的贷款，要视同新发放贷款进行管理，该备案的备案，并明确责任人，责任人员不明确的，一律不得转贷；对转贷次数和期限已达到或超过《贷款通则》规定的，一律不得转贷；对不能落实责任人的新发放贷款和转贷贷款，一律由联社、信用社主要负责人作为责任人；对信用社主任或联社负责同志干预发放的贷款，造成责任不落实的，谁干预的，谁就是责任人。要加大责任追究力度，对超过规定比例的贷款本息损失，要责令责任人员进行赔偿，并离岗、下岗清收，限期收回；对违规发放的贷款，责任人员要承担终身清收责任。

三是要完善清收盘活激励机制。各联社要建立不良贷款清收盘活考核制度，层层下达任务，实行目标管理，促进工作的开展。对专职清收人员，要确定一个基本年薪，保证他们的生活，要核定清收任务，根据任务完成情况和清收盘活的业绩，确定个人收入；不能完成任务的，要相应减少基本年薪。对在清收盘活工作中做出突出贡献的，要敢于重奖；对采取招标、委托等方式收回的不良贷款、变现的抵债资产，要按照协议兑现奖励，支付相关费用；对依靠社会力量收回的不良贷款，也应按规定支付有关费用或奖励。会后，各联社要尽快完善有关奖励办法，明确奖励政策，调动全员和社会清收盘活的积极性。奖励办法要经联社理事会批准，做到政策公开，工作透明，防止“暗箱”操作。

四是要建立工作业绩评价机制。今后，办事处将把清收盘活不良资产工作作为联社、信用社主要负责人业绩考核的主要指标，明确任期内不良贷款占比下降幅度，将任务完成情况与其收入挂钩，完不成下降目标的，由银监分局约见谈话，实行诫免；办事处也建立“问责制”，增强联社、信用社主要负责人的责任感，凡是任期内不良贷款上升的，建议理事会一律罢免或解聘。各联社要明确一名副主任专职负责清收工作，不再承担其它分工。对清收盘活工作的业绩考核、评价，要坚持实事求是，注重实绩，不能只看数字，更重要的是要看实实在在收回、变现的不良贷款和抵债资产。

不良贷款清收措施篇4

一、政府高度重视，部门密切配合。打好“清非”这一仗，政府部门领导重视是关键。市办领导多次向市政府主管领导汇报“清非”工作，从省社下达的任务到具体实施方案，都向市政府领导讲得一清二楚，取得了市政府领导对该项工作的全面了解和高度重视。市政府领导在“清非”工作中，既亲自挂帅，又亲自出征。按照省政府第59次常务会议及全省农村信用社不良贷款清收工作电视电话会议精神，**市政府由主管副市长亲自挂帅主持召开了全市清收农村信用社不良贷款工作会议，由市政府副秘书长牵头成立了清收农村信用社不良贷款工作领导小组，出台了《**市清收农村信用社不良贷款工作实施方案》。对全市清收农村信用社不良贷款工作做了全面部署，打响了全市清收不良贷款的第一场战役。之后，市政府又主持召开了全市清收农村信用社不良贷款第二阶段工作会议，会上印发了《王恩卿副市长在全市清收农村信用社不良贷款第二阶段工作会议上的讲话》及《**市清收农村信用社不良贷款第二阶段工作意见》，采取了得力的清收措施，多策并举出奇兵，收到了较好的效果。多策并举是打好“清非”这一仗的好方法，

1、组成强有力的清收小组，异地交叉清收。为保证清收目标的顺利完成，成立了清收农村信用社不良贷款督导组，组长由市政府副秘书长担任，副组长由市政府办公室副主任担任，成员由市政府金融办、市公安局、市检查院、市司法局、市法院、市监察局、农村信用社等单位领导组成。各县（市）区成立清收农村信用社不良贷款工作小组，由政法委、公安局、检察院、法院、监察局和农信社等单位，清收小组交叉到异地清收农村信用社不良贷款。异地交叉清收就很好地解决了“人情网”和“裙带关系”的不良贷款，使清收工作打开了局面，收到了很好效果。

2、明确“清非”目标，落实清收责任。清收不良贷款是一场硬仗。打赢这场硬仗靠的是真刀真枪，要有真功夫，任务必须落到实处。市政府把各级清收任务纳入各乡镇街行政考核指标体系。细化工作目标，层层落实责任制，将清收目标层层化解落实到乡村直至每个责任人，对因工作失职，导致本乡镇没有按期完成清收任务出现重大问题的，坚决执行问责制。确保在清收过程中，领导必须亲征，作风必须扎实，效果必须明显，扎扎实实地推进农村信用社清收不良贷款工作。

3、严肃纪律，奖惩分明。虽然政府对清收农村信用社不良贷款工作给予了高度重视，但基层信用社给予清收小组在精神上的鼓励，他们除给清收小组提供食宿、报销移动电话费等生活上的方便，派专车协助清收农村信用社不良贷款外，办事处对现金形式收回的不良贷款，给予清收小组工作人员按清收比例支付一定的清贷手续费。去年，**办事处积极落实省社清收不良贷款文件精神，实行支付收贷手续费政策，20*年通过奖励清收不良贷款1208万元，支付收贷手续183万元。充分调动了清非小组人员工作的积极性。各清收小组在工作期间，做到了严肃纪律，按照“清收方案”有关规定，按程序操作，依法清收，合规办理。认真履行职责，保质保量地完成了各阶段的清收任务。

4、采取“三停五不”措施，大力清收公职人员贷款。当前**市农村信用社改革试点工作正处于关键阶段，清收公职人员拖欠及担保形成的不良贷款工作事关改革的成败。截止去年末，由于全市涉及公职人员拖欠及担保逾期贷款金额达3千余万元，由中共**市纪律检查委员会牵头，与中共**市委组织部、**市监察局、**市人事局、**市财政局、中国银行业监督管理委员会**监管分局联合下发了《关于在全市清收农村信用社不良贷款工作中对涉及的国家公职人员采取“三停五不”措施有关问题的通知》，并印发了《**市清收公职人员不良贷款执行“三停五不”处理通知单》，对拖欠全市农村信用社有逾期贷款或为他人担保贷款逾期的各级党政机关、事业单位、人民团体和金融机构的工作人员坚决实行“三停五不”措施，直至还清贷款、担保贷款本息或重新办理有效抵押手续为止。“三停五不”期间，由贷款人（或担保人）所在单位发放生活费。

市政府主要领导切实把农村信用社“清非”工作纳入了议事日程，摆上了重要位置，这样就形成了以市、县、区及乡、镇政府为核心的一条龙的垂直领导，在“清非”工作上有部署、有检查，有监督的一套完整的运行机制。

二、加大奖惩力度，落实清收目标。为确保完成省社年初下达的清非计划，**办事处加大了清非工作的奖惩力度，他们从完善考核机制，挖掘清收潜力入手，逐级落实清收目标，将清收指标层层分解落实，按照省社清收不良贷款管理办法，将清收情况与干部业绩、工资报酬挂钩，奖励提成与专职清收人员同工同酬，全辖职工每人拿出工资的60%与清非指标完成情况挂钩。对责任贷款，实行了限期清收，在限期时间内未收回的，只发放400元生活费，其他收入用于赔偿责任贷款，调动了干部职工清收的积极性。对1996年前形成的不良贷款实行目标清收，1996年后形成的不良贷款，明确第一责任人并分层次落实责任，实行责任清收，严格执行责任追究，尤其是对20*年以后形成的不良贷款，进行逐笔追查限期收回，仅昌图联社20*年收回责任人贷款16笔，金额9万元。

三、采取多策并举，坚持依法清收。**市农村信用社在清收不良贷款工作中得益于依法清收。这不仅加大了清收力度，也保障了清收任务顺利完成。他们主要是在清收中紧紧依靠当地公检法的密切配合和有力支持，加强与司法部门沟通联系，加大依法清收不良贷款工作力度。一年来，共案件222件，全部胜诉。依法执行案件180起，对赖账不还或有诈骗行为恶意逃废农村信用社债务的一些“赖债户”、“钉子户”，法院执行局对拒不偿还贷款的贷款户，实行了依法拘留。西丰县振兴镇兴学村贷户杨某1996年在振兴信用社贷款7000元，该贷户去年收入在20,000元左右，信用社信贷员多次上门催收，该贷户拒不偿还贷款，给信用社清非工作带来了难度，西丰县振兴信用社在摸清贷户详细情况后，及时向法院提讼，法院判决后，该贷户仍然拒绝偿还贷款。面对这种情况，信用社及时向法院申请强制执行。法院执行局将该贷户进行了依法拘留，在强大的法律震慑下，该贷户偿还了信用社贷款本息12,640元。在当地引起了极大的轰动，对那些赖债户、钉子户、观望户起到了强大的震慑作用。清河区联社与政府清收小组密切配合，以宣传为先导，以政策攻心为武器，以法律清收为保障，多法并举，多策并用，采取“重拳出击”的策略，以现金方式清收政府关联类及内部员工不良贷款196万元，清收不良贷款工作取得了实质性进展。贷户邵某在清河区第二人民医院工作，于*年在红旗信用社贷款4.2万元，清河联社清贷办多次对其清收，该贷户以无力偿还贷款为由，拒不还款，多次说服教育，仍然没有效果，清贷办依法对其进行，拍卖了该贷户的门市房，偿还了贷款本息46,342元，通过与司法部门强强联合清收，全市清收农村信用社不良贷款工作在法院等部门的大力支持和配合下，通过法律手段打开了清收不良贷款工作的良好开局，贷户还款意识大大增强。

四、采取强有力措施，清收内部员工不良贷款。打铁先要自身硬，现在正处于农村信用社改革试点的关键阶段，清收农村信用社不良贷款工作，事关改革的成败。在清收农村信用社不良贷款工作中，针对全市农村信用社员工贷款及担保不良贷款涉及的人数多、额度大、性质严惩等实际情况，办事处领导强调要“压里圈”，加大清收全市农村信用社内部员工贷款和有牵连贷款。采取“重拳出击”的策略，加大清收内部员工贷款工作力度。办事处领导对信用社内部员工及员工担保有牵连不良贷款在每个县（市）区联社进行了抓典型，对隐瞒漏报，严重违规的信用社主任和相关人员实行了责任追究;各县（市）区联社对农村信用社内部员工及员工担保有牵连不良贷款情况进行了张贴通报，公布于众。办事处主管纪检监察工作的李晓涛同志亲自带领纪检监察部门工作人员在年前深入西丰亲自找欠款员工所在单位及本人进行谈话，限期归还。对暂时无法偿还员工拖欠的贷款和担保及有牵连贷款，采取了诉讼保全，查封其财产，通过法律形式进行清收，直至还清贷款本息为止，对恶意拖欠贷款不还的或涉嫌违规行为的坚决追究责任人和相关责任人的责任，并依法提请公安机关强制清收。办事处清收督导工作组在半年月的时间里取得了很大成绩，在摸清了西丰县联社员工牵连贷款情况的同时，还清收回贷款本息152万元。收到了较好效果，达到了预期目的。

五、清收不良贷款工作几点体会：

（一）清非工作是农信社长远生存发展的需要。长期以来，由于受历史及政策因素的影响，导致农村信用社不良贷款居高不下，不良贷款已经成为制约农村信用社生存发展的桎梏，清非工作已迫在眉捷。如果对清非工作视而不见，农村信用社改革成果就会前功尽弃，信合人洒下的辛勤汗水就会付之东流。

（二）清非工作是深化农村信用社改革的重要前提。农村信用社改革专项票据兑付要求贷款占用形态必须真实、合规，新增不良贷款占比不得超过贷款增长比例，不良贷款、抵债资产及已置换到账外的不良资产要得到及时有效的处置，其中已置换不良资产处置率不得低于80%，清收化解不良资产工作任务十分繁重，全市专项票据置换不良资产累计处置与考核兑付尚有一定差距。

不良贷款清收措施篇5

一、指导思想

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实国务院和省、市政府关于农村信用社改革工作精神，积极深化农村信用社改革，突出做好农村信用社清收盘活不良贷款等工作，减少农村信用社历史包袱，切实提高资产质量，为争取国家专项资金扶持政策，促进地方经济发展，做出积极的贡献。

二、充分认识农村信用社在地方经济发展中的地位和作用

党的十六大提出了全面建设小康社会的宏伟目标，同时指出了全面建设小康社会的难点和重点在农村。当前，“三农”问题是全党工作的重中之重。农村信用社作为我市农村金融的主力军和联系农民的金融纽带，是滕州金融体系的重要组成部分，是支持“三农”和服务农村经济的重要力量。农村信用社的健康发展与农村经济，乃至全市经济的发展息息相关。2003年末，全市农村信用社累计发放农业贷款23亿元，新增贷款5亿元，新增农业贷款占全市各金融机构新增农业贷款的97％，全市农业贷款中有71％的农户、86％的民营企业得到了农村信用社的支持。在改革中，不良资产清收盘活效果如何，是争取国家资金扶持的必要条件，是改革成败的重要因素。各级各部门要站在实践“三个代表”重要思想，促进全市经济快速发展的高度，进一步提高认识，切实为农村信用社改革提供强有力的支持，为我市经济社会持续健康发展做出积极的贡献。

三、确保完成清收任务

为确保如期达到中央银行专项票据发行和兑付条件，争取国家专项资金扶持，按照国家［2003］15号文件、银发［2003］181号、银发［2004］4号和*政办发［2004］6号文件规定，我市农村信用社今年一季度计划清收盘活不良贷款20040万元（其中，中央银行专项票据置换不良贷款13520万元，清收盘活不良贷款6520万元），今年一季度末不良贷款占比下降到20％，不良贷款占比较2002年末的降幅达到50.07％。各级各部门要精心组织，明确目标，帮助农村信用社清收旧贷，打击逃废债务，千方百计，多策并举，圆满完成不良贷款清收目标计划。

（一）强化措施，全力清收盘活不良贷款。

1、加大行政清收力度。各级各部门要抽调精干人员，按照谁主管谁负责的原则，制定清收方案，采取有效措施予以清收；对村级贷款要采取先落实、后清收的办法收回。

2、落实改制企业逃废贷款。各级各有关部门要严厉打击逃废农村信用社债务的行为，积极维护信用社债权安全。对借改制之名悬空农村信用社债权的企业，要采取措施，限期进行纠正，使信用社债权依法享有优先受偿权和保留采取法律赋予的权力。对兼并、关停企业要依据法律法规重新办理债权转移手续，订立分期还贷协议；租赁经营企业，要根据贷款额度按租赁费的一定比例列出专门资金用于还贷还息。

3、加大招标清收力度。农村信用社要对所有不良贷款进行彻底清查，对多年来清收效果不明显的不良贷款，按照先内后外的办法进行招标清收。

4、坚持以货币形式收回为主的原则，对过去行政干预的贷款和协调农村信用社购买的企业债券、各镇街在农村信用社的行政性贷款，由当地政府协调限期收回；对公职人员的贷款，采取纪律和行政手段限期收回。

5、创新清收手段和方式，采取优质资产置换、整体“打包”等多种方式，帮助信用社清收不良贷款，加快不良资产处置步伐。

6、加强督导与考核。各镇街、各有关部门要认真研究制订本辖区、本部门农村信用社不良资产清收盘活工作的具体方案，并负责抓好落实。要将分配的清收盘活任务与镇街年终考评挂钩，支持农村信用社采取多种措施清收盘活不良资产，圆满完成分配的不良资产清收盘活任务，确保国家扶持资金的及时足额到位。

7、建立农村信用社不良贷款清收盘活工作例会报告制度。每月组织各镇街、市政府有关部门负责人定期召开例会，了解农村信用社不良贷款清收盘活工作进度，分析经营管理状况，研究清收盘活措施，并组织、协调、督促落实。

（二）严格落实清收责任，严禁出现新增不良贷款。

农村信用社要对现有存量贷款逐笔清查，全部落实清收责任，对新逾期贷款要实行贷款第一责任人离岗限期清收。对大额贷款实行客户经理派驻制度，时刻关注企业的生产经营状况，发现风险苗头，及时采取措施清收，确保当年到期贷款收回率达到99％以上。

（三）加大信贷支持力度，推进“三农”经济发展。

农村信用社要认真贯彻落实市委、市政府确立的农村工作目标，立足社区，面向“三农”，进一步优化信贷投向，重点培植蔬菜、畜牧、林果、桑蚕、粮油、良种六大主导产业，以支持农业龙头企业为重点，积极扶持订单农业，形成“市场带龙头、龙头带基地、基地联农户”的种养、加工、产供销贸工农一体化生产经营格局。要创新服务方式，增加服务手段，以综合办贷服务大厅为依托，积极发放小额农户贷款，支持农民增收、农业发展，确保今年一季度全市农村信用社新增农贷占比达到85％以上，新增农户贷款占新增农业贷款的70％以上。要进一步规范贷款发放程序，严防新的信贷风险。不断完善信贷管理制度，严格落实贷款第一责任人、贷款分级审批、审贷分离制度，严格贷款的申请、考察、审批和发放程序。要进一步加大检查监督处罚力度，对违章违规违纪发放贷款的行为予以严厉处罚，确保制度执行落到实处。

（四）着力实施农村信用致富工程，打造“诚信滕州”。

各镇街要认真总结农村信用致富建设的经验，继续在本辖区内大力开展信用户、信用村评定活动。对评定的信用户、信用村，市农村信用联社要给予贷款优先、利率优惠、手续简便的服务。对农村信用社发放的各类贷款，各镇街要做好政策宣传，引导广大农民群众按时归还贷款本息，树立诚信观念。各级各部门要做好农村信用社资产保全工作，依法打击逃废农村信用社债务的行为，确保债权的完整，为深化农村信用社改革创造良好的社会信用环境，增强农村信用社的发展后劲。

四、各司其职，各尽其责，确保完成改革任务

（一）市银监组要认真督促农村信用社改革工作的组织实施，会同有关部门制定改革的具体实施方案，明确农村信用社清产核资、增资扩股的具体措施，加强对改革情况的督导，全力以赴做好深化农村信用社改革工作。

（二）政法部门要积极支持农村信用社依法清收，简化办案程序，提高办案效率，做到快立案、快审结、快执行。农村信用社要积极配合做好诉讼案件的审理和执行工作，抽调专人对、执行案件进行跟踪服务，力争在诉讼案件执行上取得重大突破。

（三）市人民银行要成立农村信用社改革资金支持工作小组，做好对农村信用社改革试点的资金支持工作，及时按程序发行、兑付中央银行专项票据，加强监督管理。

（四）财政部门要做好国家给予农村信用社保值储蓄补贴的审核工作，确保拨付资金及时到位，专款专用。

（五）税务部门要落实好国家规定的税收减免政策。

（六）其他相关部门要做好农村信用社改革的政策宣传，加强舆论引导，加大安全防护力度，打击金融犯罪，为农村信用社清收资产提供帮助。